Você sabe o que é amortização de dívida e como ela funciona no mercado financeiro? Então acompanhe este artigo e tire todas as suas dúvidas!
Muitas pessoas buscam saber como fazer um empréstimo para conseguir realizar uma aquisição que seria impossível de adquirir se não fosse pelo dinheiro concedido.
Um dos passos para obter crédito é tentar entender como uma financeira é confiável para lançar a proposta para o credor.
Mas arcar com essa responsabilidade acarreta em outras coisas no meio do caminho.
E uma delas é estar a par de todo o processo de amortização de sua dívida.
Saber disso é fundamental, pois o termo amortização é muito comum no mercado financeiro, então imagine que você feche um financiamento imobiliário, por exemplo.
A partir daí você será responsável pela amortização dessa dívida.
Mas sabemos que ainda existem muitas dúvidas sobre o que é amortização de dívida dentro das relações financeiras, ainda mais para quem não tem experiência.
Portanto não se preocupe, separamos tudo sobre esse assunto para que você entenda de uma vez por todas.
Então acompanhe a leitura deste artigo com atenção!
O que é amortização de dívida?
A amortização de dívida é simplesmente pagar um valor que se deve ou pegou emprestado, independente se o pagamento for à vista ou em parcelas.
Cada uma dessas modalidades possui características específicas.
Quando você realiza um financiamento ou pega um empréstimo com o banco, geralmente o valor é pago em várias prestações.
E nessas prestações os juros e outras taxas previstas já estão inclusos.
Quando você começa a pagar essas parcelas mensais, o valor que você deve começa a diminuir.
É isso que chamamos de amortização do valor da dívida, a redução desse valor de dívida.
A amortização, portanto, é feita sobre o valor bruto da dívida, chamado de valor principal da dívida, ou seja, quanto você recebeu de crédito.
Por exemplo: se você fez um financiamento de veículo e financiou 60 mil reais, a amortização será feita em cima desses 60 mil.
Em alguns casos, o valor da dívida vai diminuindo, mas os juros e os encargos, não.
Isso porque todo empréstimo possui dois componentes: o valor principal (como explicamos acima) e os juros (valor que é apropriado ao longo dos meses).
Portanto, a amortização da sua dívida vai acontecer quando você conseguir pagar todo o valor do empréstimos mais juros e encargos que são acrescidos a esse valor.
O que é amortização de dívida: conheça quais são os tipos mais comuns no Brasil
Como dissemos, a amortização de dívida possui características específicas, por isso pode acontecer de diferentes maneiras.
Escolher qual melhor método cabe ao consumidor e às próprias empresas, porque assim, escolhem aquele que mais faz sentido para a sua realidade.
Portanto, os sistemas de amortização de dívida mais praticados no mercado são:
- Sistema Americano: pagamento no final com juros calculados período a período;
- Bullet: o sistema menos utilizado pelas empresas, tem o pagamento de juro e de amortização de uma só vez, ao final contrato;
- Sistema de Amortização Constante (tabela SAC): A amortização da dívida é constante e igual em cada período;
- Sistema Francês (tabela Price): Os pagamentos são iguais, parte do valor pago vai para amortizar a dívida e parte para os juros;
Dentre os tipos de sistemas de amortização que você viu, existem aqueles métodos em que mais se utiliza no Brasil, veja como funciona cada um logo abaixo.
1. Tabela Price
A Tabela Price é um dos métodos de amortização de dívida mais utilizados no Brasil.
Com essa modalidade, o valor principal da dívida pode ir aumentando ao longo do contrato.
No entanto, a quantia que você paga mensalmente continua a mesma.
Somente após alguns meses é que o valor principal da dívida começa a diminuir efetivamente, já que nas primeiras parcelas os valores são basicamente de taxas e de juros.
Mas os cálculos das prestações são feitos de forma que elas permaneçam sempre iguais ao longo do contrato.
Por isso esse método de amortização de dívida é tão aceito.
2. Método SAC
Quando o método SAC é o adotado no contrato, o valor da amortização da dívida a cada prestação é o mesmo durante todo o período.
No entanto, diferente da Tabela Price, o valor das parcelas mensais podem variar.
Nos contratos com o método SAC, a quantia paga nos primeiros meses também tende a ser mais alta, mas, com o passar do tempo, diminui.
Isso porque, como a dívida vai sendo abatida, os juros a cada mês são relativos a um valor menor.
Por isso as parcelas vão ficando mais baixas.
Essa modalidade é comum em contratos mais longos de financiamento, como na compra de um imóvel, por exemplo.
Como amortizar a minha dívida?
Para fazer a amortização da sua dívida, é preciso planejamento e muita pesquisa de como realizar o pagamento desses valores.
É possível fazer pagamentos avulsos (pagar as últimas parcelas, por exemplo) ou quitar o valor total da dívida.
Quando as pessoas optam por fazer o pagamento total da dívida, têm em mente o pagamento total do débito para se livrar dos juros.
Mas, antes de decidir pagar a dívida toda, é importante conversar com o banco ou instituição credora do financiamento ou empréstimo para entender se vale a pena quitar o débito.
Como dissemos, uma pessoa que resolve arcar com a responsabilidade de fazer um empréstimo ou financiamento precisa ser alguém muito bem informado.
Sem falar na organização por trás disso.
Então não esqueça de manter suas finanças sempre em ordem.
Portanto você pode fazer um planejamento financeiro para assegurar de que você vai conseguir pagar esses valores.
Agora que você já sabe tudo sobre amortização de dívidas, leia o tópico a seguir e conheça a Resolvvi!
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