Como conseguir empréstimo online estando negativado? Descubra aqui!

Ter o nome negativado quer dizer que o seu nome está com o cadastro ativo em um dos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa. Conhecido por nome sujo, estar nesta situação é realmente desagradável, especialmente se você estiver precisando de crédito ou financiamento.

Em 2016 havia quase 60 milhões de brasileiros negativados, segundo pesquisa do SPC. Descubra se seu nome está realmente sujo pelo Serasa – é possível consultar presencialmente na agência ou pelo site –, ou pelo SPC – a consulta é apenas presencial. 

Porém, sem desespero! Existem diversos sites que emprestam dinheiro mesmo que você esteja negativado – e em um curto espaço de tempo. Continue o texto e descubra o melhor caminho.

Estou negativado, e agora?

A negativação pode acontecer por muitos motivos: falta de reserva de emergência, perda de emprego ou simplesmente falta de organização financeira, ou seja, será preciso mudar alguns hábitos para que isso não aconteça novamente. Alguns cuidados: 

Golpistas: há muitas empresas fraudulentas que tentarão se aproveitar da sua situação. Antes de fechar negócio, faça uma boa pesquisa sobre a empresa, verificando se o site é verdadeiro. 

Juros e taxas: compare o Custo Efetivo Total (CET) antes de assinar o contrato.

Procure por empréstimos que tenham mais prestações e com valores reduzidos, mas claro, que você consiga pagar.

Como funciona a restrição de nome 

Você confirmou que seu nome está realmente sujo, e agora? Isso te trará muitas desvantagens. Seguem alguns exemplos:

• Restrição para financiamentos e crediários
• Será é considerado mau pagador
• Cancelamento de linhas de crédito
• Suspensão de entrega de talão de cheques
• Maior dificuldade para conseguir empréstimo

Há uma alternativa para sair do vermelho e quitar as dívidas: conseguir um empréstimo online.   

Opções de empréstimo para negativado 

A situação econômica no Brasil piorou muito nos últimos anos, especialmente após a pandemia, e conseguir um empréstimo se tornou o melhor caminho para se recuperar. 

Muitas empresas já oferecem empréstimo pessoal online. Em nosso site você consegue comparar mais de 20 instituições seguras (e que não pedem taxas adiantadas). Confira neste link. 

As modalidades mais comuns:

• Empréstimo pessoal;
• Empréstimo com garantia (veículo/imóvel);
• Empréstimo com cartão de crédito.

Empréstimo pessoal 

O crédito pessoal é uma das melhores opções oferecidas pelas instituições para sair do vermelho. Você fará a solicitação, escolhendo como usará o seu dinheiro. Esse empréstimo poderá ser feito com garantia ou pelo cartão de crédito, por exemplo.

Empréstimo com garantia 

Como dito anteriormente, o empréstimo com garantia é uma das modalidades conhecidas entre os negativados. Ele funciona como um empréstimo pessoal, mas com um detalhe: a instituição te dará o crédito em troca de algum bem – veículo ou imóvel – como garantia. Caso as parcelas do empréstimo não sejam realizadas, seu bem poderá ser tomado.

Empréstimo com cartão de crédito 

É possível fazer o empréstimo com cartão de crédito – e sem comprometer o limite. Essa é a modalidade mais utilizada no País por conta da facilidade e praticidade de começar a pagar apenas no mês seguinte. Segundo o SPC, o cartão de crédito é usado por 52 milhões de brasileiros. 

 Para isso será preciso:

• Verificar a disponibilidade do serviço no banco;
• Solicitar o serviço de empréstimo;
• Aguardar a análise de crédito;
• Assinar o contrato de serviço;
• Receber a liberação do dinheiro.

E quais as taxas para aderir à modalidade? 

Como neste caso não existe nenhuma forma de garantia, as taxas são bem significativas. Além da taxa, também existe a alíquota do IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) que incidirá diretamente sobre a operação. Ou seja, isso vai encarecer a conta e o valor da parcela individual. E claro, se o pagamento não for feito, será cobrado também os juros rotativos do cartão de crédito.

Melhores empresas que oferecem empréstimo para negativado 

Agora que você ficou por dentro das modalidades mais utilizadas, confira as melhores empresas para fazer seu empréstimo: 

Geru

O Custo Efetivo Total em suas operações está entre 26,82% até 157,47% ao ano. Mesmo com os custos envolvidos no empréstimo ela ainda sai na frente de muitas instituições.

Aqui você não precisará oferecer garantia para realizar o empréstimo, tornando o processo menos burocrático. O valor pode ser de R$2 mil a R$50 mil conforme o seu perfil. O prazo para pagamento é de até 36 vezes, tendo a cobrança da primeira parcela após 40 dias da contratação – as condições de empréstimo podem melhorar. 

Creditas

A Creditas oferece o menor CET entre as instituições mais conhecidas, sendo de 12,50% até 60,78% ao ano – dependendo do empréstimo, valor e prazo que escolher. Apesar de possuir a melhor taxa de juros do mercado, a empresa exige algum bem como garantia (veículo ou imóvel). 

Bom pra crédito 

Os custos envolvidos nessas transações são entre 9,38% a 605,84% ao ano. Mesmo a taxa mínima sendo baixa, o percentual máximo está muito acima das opções anteriores, tornando a proposta mais cara. Os valores de empréstimo são de R$2 mil a R$10 mil, com prazo de pagamento em até 24 meses – você pode escolher outros valores e prazos de pagamentos. 

Cuidados a se tomar ao pegar empréstimo estando negativado 

O empréstimo para negativados pode ser a melhor saída para dar a volta por cima, porém é preciso alguns cuidados, como ficar atento às taxas e condições. Busque linhas de crédito com garantia.

Você passará por uma análise antes de ter o crédito aprovado:

• Qual o tipo de dívida que possui?
• Qual o seu histórico? (Identificando se já foi inadimplente outras vezes);
• Análise de crédito.

Como sair do negativado

No decorrer do texto vimos ser possível conseguir um empréstimo mesmo sendo negativado, bastando atenção a alguns detalhes. Mas antes mesmo de conseguir o crédito, organize-se financeiramente, assim conseguirá melhores empréstimos.