Tempo de leitura: 7 minutos

Como conseguir um empréstimo: O guia para não se endividar

Quer saber como conseguir um empréstimo sem cair em dívidas? Então vamos mostrar como solicitar um empréstimo de forma segura e consciente!

Às vezes nos planejamos para dar o primeiro passo naquele sonho, mas nem sempre temos as condições necessárias para esse pontapé inicial.

Ou então fazer um empréstimo pode simplesmente ser a opção mais inteligente naquele momento.

No entanto, nem todo mundo sabe como conseguir um empréstimo ou quais são os detalhes importante que devemos antes de considerar fazer um.

Então se você quer saber quais são os passos mais importantes para fazer um empréstimo de forma consciente e segura, acompanhe este artigo!

Por que é importante saber como conseguir um empréstimo

Quem não tem dinheiro suficiente para realizar o sonho de adquirir um bem à vista ou se surge uma emergência, pode recorrer à empréstimos.

Como existem diversas opções de empréstimos no mercado, você precisa avaliar, em primeiro lugar, quais são as suas necessidades.

Assim você pode avaliar, dentre as opções mais comuns, qual o objetivo de você tentar conseguir fazer um empréstimo.

Até porque empréstimos são dívidas, então deixe para obter a linha de crédito assim que possuir um objetivo definido.

Entendendo as opções de empréstimos

1. Crédito pessoal

Essa opção de empréstimo, geralmente oferecido por bancos, é uma modalidade em que o tomador pode utilizar os valores da forma que preferir.  

Para solicitar a quantia que deseja o consumidor não precisa oferecer uma garantia para o pagamento do empréstimo.

No entanto, comumente o consumidor fica sujeito à análise de crédito para conseguir um empréstimo pessoal.

2. Empréstimo consignado

Essa opção de empréstimo é mais restrita, pois somente funcionários públicos ou aposentados do INSS são aptos a conseguir.

Isso porque ao conseguir um empréstimo consignado os valores se descontam de forma automática diretamente da folha de pagamento.

Portanto, para quem se encaixar nessa posição, é preciso ter cuidado para que as parcelas do empréstimo não comprometam as suas finanças.

3. Empréstimo com garantia

Como o nome diz, quem deseja conseguir um empréstimo com garantia, essa modalidade impõe a condição de oferecer uma garantia à financeira.

Ou seja, você precisa oferecer um bem, como um veículo ou imóvel próprio como garantia para que assim possa conseguir o empréstimo.

Geralmente essa modalidade possui muitos benefícios para os clientes, como juros menores, além de parcelamentos mais longos ou facilidade nos pagamentos.

4. Cartão de crédito

As opções de empréstimo no cartão de crédito geralmente são oferecidas pelas instituições financeiras mais tradicionais.

Apesar de ser uma modalidade que aparentemente oferece muitas vantagens para o consumidor, é sempre recomendável ficar atento às condições.

Assim como em outros casos, o empréstimo no cartão de crédito também possui juros.

No entanto, essa modalidade está entre as que possuem taxas de juros mais altas no mercado, que podem chegar a 20% de diferença (ao mês) das outras opções.

Seu nome está negativado indevidamente? Resolva já! Nós te ajudamos a restaurar seu nome e ainda receber dinheiro por isso. Exija seus direitos e receba até R$10 mil por nome negativado indevidamente.

Como conseguir um empréstimo?

Como dissemos, em primeiro lugar, o que se deve avaliar é suas condições financeiras e qual modalidade se encaixa em suas necessidades.

Após ter em mente quais são suas possibilidades no mercado, você tem alguns caminhos para conseguir o empréstimo.

Você pode negociar pessoalmente ao se encaminhar para a instituição financeira que escolher para avaliar de perto as condições do banco.

Ou, se preferir, pode fazer isso online, já que atualmente a maioria das instituições bancárias, fintechs, etc., possuem serviços online.

Sabemos que em algumas situações as condições nos impõem a tomar a decisão de aderir um empréstimo.

Mas se for possível, não deixa para a última hora, já que tomar conhecimento de todos os detalhes de um acordo tão importante quanto esse é fundamental.

Do que preciso para conseguir um empréstimo?

Além do modo como você vai aderir ao empréstimo, os documentos são parte fundamental para conseguir concluir a solicitação.

Nesse sentido, os documentos dos quais você precisará serão de acordo com o tipo de empréstimo solicitado, assim como a instituição.

Sendo assim, em empréstimos pessoal ou consignado, a instituição pode exigir que o tomador mande um comprovante de renda.

O holerite, declaração de Imposto de Renda ou extrato bancário podem servir, mas também serão necessários comprovante de endereço ou outros documentos de identificação.

Já nos empréstimos com garantia, além de documentos de praxe, entram os comprovantes dos bens de garantia do tomador.

Ou seja, a escritura — no caso de imóveis — ou Certificado de Registro e Licenciamento de Veículo.

Em alguns casos a avaliação presencial do bem deixado como garantia faz parte do procedimento, assim como fotos do bem.

Vale lembrar que alguns financiamentos de imóveis e veículos geralmente exigem um seguro em caso de morte ou invalidez permanente do devedor.

Além disso, vale lembrar que para consegui fazer um empréstimo, você precisa ser maior de 18 anos e possuir todos os documentos pessoais válidos.

Os principais cuidados que devemos ter antes de contratar um empréstimo

Em primeiro plano, se o empréstimo for uma opção viável para você, sempre é importante lembrar que as soluções de crédito servem para trazer alívio financeiro.

Ou seja, como esse tipo de negociação traz custos, espera-se que isso não traga prejuízos para você.

Portanto, faça um planejamento financeiro antes de considerar conseguir o empréstimo para que você avalie de quanto precisará.

Esse é o modo mais simples de adequar suas despesas mensais para não ficar no sufoco.

Outra dica importantíssima é avaliar quais são as taxas que mais se enquadram no seu orçamento.

Existe uma coisa chamada Custo Efetivo Total (CET), que se configura como a soma total de todos os gatos — incluindo juros e tarifas — do empréstimo que você contratará.

Por fim, uma atitude muito cautelosa antes de conseguir um empréstimo e que, infelizmente, os consumidores não ficam atentos é aos possíveis golpes.

Um dos tópicos mais comentados hoje em dia é nos cuidados que devemos ter para não cair em golpes e isso é um realidade da qual nem todo mundo está a salvo!

Ainda mais quando você está em busca de soluções de crédito, esse risco pode ser ainda maior!

De todo modo, fique sempre atento em empresas desconhecidas, propostas que trazem vantagens surreais e/ou pedidos de adiantamento.

Seguindo as nossas dicas, definitivamente será mais fácil conseguir um empréstimo com segurança e sem dores de cabeça.

Conheça a Resolvvi

💡 Já parou para pensar no número de consumidores que nunca buscou seus direitos porque não os conhece bem ou acha que não vai dar em nada?

A Resolvvi é uma startup que tem como missão garantir o acesso à justiça para todos os brasileiros.

Este conteúdo é parte desse propósito e vai ajudar você a caminhar até os seus direitos como consumidor. Vamos com a gente?

Nos siga nas redes sociais:

E também faça parte da nossa comunidade de consumidores que não deixam barato e querem fazer justiça.

Lucas Evangelista

Head Financeiro na Resolvvi, Lucas escreve artigos para o Portal sobre planejamento financeiro para ajudar consumidores a terem mais organização e segurança no dia a dia.

Todos os posts

Deixe um comentário

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *