Entender como funciona um consórcio de carros é essencial se você pretende entrar em um. Assim, você poderá evitar problemas financeiros.
Pensando em trocar de carro, mas quer fugir dos altos juros dos financiamentos? Um consórcio de carros pode ser a solução ideal para quem busca planejamento e economia.
Nesse sistema, você participa de um grupo que se une com o objetivo de adquirir bens por meio de contribuições mensais, sem juros – apenas uma taxa de administração.
Mas como ele realmente funciona? Como são feitas as contemplações, e qual a diferença em relação a um financiamento? Neste artigo, vamos tirar todas as suas dúvidas!
Por exemplo, se você precisa de um carro urgentemente, talvez não seja ideal para você, como diz Gabriella Barros, consultora de finanças pessoais e mestra em matemática:
É uma aquisição imediata […]. Portanto, o consórcio nunca será vantajoso para a pessoa que precisa do carro com urgência.
Vamos falar sobre como funciona um consórcio de carros e mostrar por que essa modalidade pode ser vantajosa para realizar o sonho do carro novo.
O que é e como funciona um consórcio de carros?
Um consórcio de carros é uma forma de adquirir seu veículo de maneira planejada e sem pagar juros e funciona como um grupo de pessoas interessadas em comprar um bem (no caso, um carro) que se unem para contribuir mensalmente com um valor determinado.
Com isso, formam uma espécie de “vaquinha” organizada por uma administradora de consórcios, que é a responsável por gerir o grupo e realizar as contemplações.
A cada mês, um ou mais participantes são contemplados e recebem uma carta de crédito no valor do carro escolhido, podendo então realizar a compra.
As contemplações acontecem de duas formas: por sorteio, que garante que todos tenham uma chance igual de serem escolhidos.
Na segunda forma, por lance: o participante pode adiantar uma parte do pagamento para aumentar as chances de ser contemplado mais cedo.
Diferente do financiamento, o consórcio não envolve juros, mas há uma taxa de administração cobrada pela empresa organizadora.
Isso faz com que ele seja uma opção mais econômica para quem pode esperar o momento certo para ter o carro em mãos.
Ideal para quem prefere planejamento e economia, o consórcio é uma maneira de realizar o sonho do carro próprio sem se endividar com juros altos!
Sabendo disso, não deixe de conferir mais informações sobre como funciona um consórcio de carros a seguir!
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Quais as vantagens e desvantagens de um consórcio?
O modo como funciona um consórcio de carros pode ser uma ótima alternativa para quem quer comprar um veículo com planejamento e economia.
Mas, como qualquer outra modalidade, tem seus prós e contras. Vamos ver de perto as vantagens e desvantagens para você decidir se vale a pena entrar em um!
Em se tratando das vantagens:
- Sem juros – diferente do financiamento, no consórcio você não paga juros, apenas uma taxa de administração. Isso reduz bastante o custo total da compra;
- Planejamento financeiro – como as parcelas são fixas e você sabe exatamente quanto vai pagar ao longo do tempo, fica mais fácil organizar o orçamento sem surpresas;
- Possibilidade de antecipação – quer acelerar o processo? Com o lance, você pode adiantar parte do pagamento e aumentar suas chances de ser contemplado mais cedo;
- Flexibilidade na compra – após ser contemplado, você recebe uma carta de crédito no valor escolhido. Com ela, pode comprar o carro que quiser dentro do valor contratado.
Agora, observe as desvantagens:
- Tempo de espera – uma das maiores desvantagens do consórcio é que não há garantia de quando você será contemplado;
- Taxa de administração – apesar de não ter juros, o consórcio ainda inclui uma taxa de administração, embora geralmente seja menor que os juros de um financiamento;
- Compromisso de longo prazo – consórcios geralmente têm um prazo de pagamento longo. Então, é preciso ter disciplina financeira para manter as parcelas em dia;
- Falta de imediatismo – se você está com pressa para ter o carro agora, o consórcio talvez não seja a melhor opção.
Em resumo, o consórcio é ideal para quem quer economizar e não tem pressa para adquirir o carro!
Como funciona a contemplação em um consórcio de carros?
A contemplação é o momento tão esperado pelos participantes do consórcio, quando alguém finalmente é escolhido para receber a carta de crédito.
E, com ela, pode comprar o carro desejado. Esse processo funciona de duas formas principais: por sorteio e por lance.
Em resumo, todos os meses, a administradora do consórcio realiza um sorteio entre os participantes do grupo.
Esse sorteio é a forma mais democrática de contemplação, já que todos têm a mesma chance de serem escolhidos, independentemente de quanto já pagaram no consórcio.
Assim, o sorteio é feito com base na Loteria Federal ou por sistemas próprios da administradora, garantindo total transparência e imparcialidade.
Entretanto, se você quer acelerar as chances de ser contemplado, pode optar pelo lance.
Funciona assim: você faz uma oferta de valor extra além da sua parcela, como se estivesse dando uma “entrada” adiantada.
Quem oferecer o maior lance (ou estiver entre os maiores, dependendo das regras do grupo) pode ser contemplado antes dos demais.
Nesse sentido, essa opção é interessante para quem tem uma reserva financeira e quer aumentar as chances de obter o carro mais cedo.
Ao ser contemplado, seja por sorteio ou lance, o participante recebe a carta de crédito no valor total do consórcio e está livre para usar esse crédito para comprar o carro desejado!
Agora, veja por último o que acontece se você não for contemplado no consórcio de carros!
O que acontece se eu não for contemplado no consórcio de carros?
Agora que você já sabe como funciona um consórcio de carros, entenda o que acontece se você ainda não foi contemplado!
Se você ainda não foi contemplado no consórcio de carros, não precisa se preocupar: seu sonho do carro próprio continua garantido, mesmo que demore um pouco mais!
Em um consórcio, cada participante tem a certeza de que será contemplado até o final do prazo do grupo, pois a administradora organiza tudo para que todos recebam a carta de crédito no período estabelecido.
Para quem não é contemplado de imediato, há algumas opções que ajudam a aumentar as chances ao longo do consórcio.
Por exemplo, você pode tentar dar um lance em outros meses para tentar antecipar a contemplação.
Além disso, a cada sorteio, suas chances de ser escolhido aumentam conforme o grupo avança.
No entanto, se a paciência for um desafio e você realmente precisar do carro antes, algumas administradoras permitem a venda do seu consórcio para outra pessoa.
Ainda, você pode usar a carta de crédito para outro bem ou serviço, dependendo das regras do contrato.
Agora, se você está com o nome negativado indevidamente, mande seu caso!
Afinal, nós podemos fazer justiça e conseguir, juntos, uma indenização para arcar com seus prejuízos!
FAQ – Saiba mais sobre como funciona um consórcio de carros
Em um consórcio, os participantes contribuem mensalmente para formar uma poupança coletiva que permite a aquisição do bem por meio de sorteio ou lance.
A contemplação pode acontecer por sorteio ou por meio de um lance dado pelo participante.
Depende do seu perfil e urgência. É ideal para quem pode esperar e quer fugir de juros.
Você permanece no consórcio até ser contemplado ou até o final do grupo.
Sem juros e com parcelas planejadas, é uma opção econômica para quem não tem pressa.
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