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Você quer fazer um empréstimo mas não sabe qual banco tem a menor taxa de juros de empréstimo? Então descubra tudo neste artigo!
Uma das alternativas para o consumidor que precisa de uma considerável quantia de dinheiro para aquela tão sonhada aquisição é tentar conseguir um empréstimo.
Mas antes de seguir com a parte prática de como fazer um empréstimo, o consumidor tem que ficar atento a outros detalhes importantes.
Afinal, existem várias modalidades de empréstimos atualmente.
Inclusive, até opções de empréstimo pessoal para negativados.
Portanto, se você está interessado nesse tipo de negociação mas precisa saber quais são as menores taxas de juros de empréstimo no mercado, atenção!
Porque aqui você vai aprender a encontrar os menores juros de empréstimo para a opção que mais se adequa às suas necessidade.
Então acompanhe este artigo com atenção e descubra tudo!
Juros de empréstimo: entenda quais são as opções de empréstimo no mercado
Como dissemos, a partir do momento que você toma a decisão de tentar conseguir um empréstimo online estando negativado, por exemplo, analise.
Em primeiro lugar, é importante saber que este é o segredo: analisar todas as condições que cercam o modelo de empréstimo que você escolheu.
E uma das partes mais importantes é estar ciente das taxas de juros que vêm junto de seu empréstimo.
Certamente todo cliente busca pagar a menor quantia de juros possível, mas existe uma série de fatores que vão determinar isso, inclusive o modelo de empréstimo a se fechar.
Pensando nisso, trouxemos uma explicação de como funciona cada modalidade de empréstimo incluindo suas devidas taxas de juros, então acompanhe!
Juros do empréstimo com garantia de imóvel
O empréstimo com garantia de imóvel é uma das modalidades de crédito mais saudáveis do mercado, pois oferece uma das menores taxas de juros.
Uma vez que o cliente coloca um imóvel como garantia de pagamento da dívida, o risco de ficar inadimplente é muito menor.
Sem falar que dificilmente esse cliente enfrentará dificuldades de conseguir o empréstimo.
No entanto, para conseguir aprovação com essa linha de crédito, o imóvel deve estar com a documentação regularizada.
Além disso, deve atender às determinações impostas pela instituição que concederá o empréstimo, como estar em um território regular e em boas condições.
Geralmente o valor a ser emprestado pode ser de até 60% do valor do imóvel.
Veja abaixo uma lista com os bancos considerados com a menor taxa de juros no modelo de empréstimo com garantia.
| Banco | Taxa de juros para consignado público |
|---|---|
| Banco Itaú | A partir de 10,30% ao ano |
| BMG | A partir de 10,60% ao ano |
| Banco Inter | A partir de 13,25% ao ano |
Juros do empréstimo consignado
Não sabe qual o significado de consignado? Então a gente explica.
Essa categoria de empréstimo é reservada para aposentados e pensionistas do INSS ao precisarem de dinheiro emprestado.
Contudo, o que muita gente não sabe, é que essa modalidade também está disponível para funcionários de empresas privadas, quando possuem regime CLT.
No empréstimo consignado privado as parcelas são descontadas automaticamente do salário.
E é justamente por este motivo que o risco de inadimplência também é menor, portanto as taxas de juro desse tipo de empréstimos também são menores.
Confira as taxas de juros e assim entenda quais são os melhores bancos para essa modalidade de empréstimo:
| Banco | Taxa de juros para consignado público | Banco | Taxa de juros para consignado privado |
|---|---|---|---|
| Banco Inter | A partir de 12,68% ao ano | Banco Sicoob | A partir de 13,53% ao ano |
| Sicredi | A partir de 14,32% ao ano | BMG | A partir de 19,30% ao ano |
| Banco Sicoob | A partir de 14,80% ao ano | Caixa Econômica | A partir de 19,75% ao ano |
| Banco Itaú | A partir de 16,69% ao ano | Banco Daycoval | A partir de 20,50% ao ano |
As Fintechs possuem taxas menores taxas que bancos tradicionais?
Além dos bancos tradicionais, existem linhas de crédito disponíveis em outras instituições financeiras, como os bancos digitais, cooperativas de crédito e fintechs de empréstimo.
Mas será que as fintechs possuem melhores opções para os clientes?
No entanto, nem sempre as fintechs vão possuir as menores taxas de juros nos empréstimos, mas levar essas fintechs em consideração agora é possível.
Isso porque essas empresas já alcançaram um ótimo grau de maturidade, segundo a pesquisa feita pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas.
De acordo com o SPC Brasil e Sebrae, nove em cada 10 usuários afirmam que as fintechs são melhores ou iguais aos bancos.
Portanto, como você pôde conferir acima, para encontrar as melhores taxas para empréstimo é necessário levar em conta alguns detalhes importantes.
Afinal, os fatores que interferem na definição da taxa de juros de empréstimo vão desde a situação da economia à política de crédito que a instituição financeira adota.
Entenda o que compõe as taxas de juros de empréstimos
Para compor a taxa de juros, a empresa financeira soma basicamente três valores:
Em primeiro lugar, o custo de aquisição do cliente.
Ou seja, o montante de interesse daquele cliente para realizar o empréstimo.
Em segundo lugar, a taxa de retorno do investidor e, por último, o custo da venda.
No entanto, dentro deste cálculo, as instituições ainda levam em consideração outros fatores, tais como o risco de crédito ou inadimplência.
O que é um ponto muito importante, afinal como conceder crédito para alguém que não tem uma boa reputação no mercado?
Além disso, outros pontos interferem na definição da taxa de juros e nos custos do empréstimo, tais como:
A taxa Selic, a qual funciona como instrumento para controlar a economia.
Sendo assim, essa taxa é usada como base para determinar as taxas de juros cobradas nos empréstimos de qualquer natureza, incluindo a taxa de juros de empréstimos.
Há outras tarifas, seguros e encargos que também compõem o valor total do empréstimo, e a soma de tudo isso denomina-se Custo Efetivo Total (CET).
Para evitar que o CET fique disfarçado no financiamento, o Banco Central criou uma norma que obriga as instituições financeiras a divulgarem o Custo Efetivo Total em destaque.
Portanto, essas dados precisam constar em todos os contratos e as exigências estão reunidas na resolução n° 3.517.
Somente conhecendo as diferentes modalidades de crédito e entender como funcionam as taxas de juros você estará preparado para decidir qual rumo tomar.
Só assim você saberá ponderar qual a empresa que se encaixará nas suas necessidades pessoais.
Agora que você já aprendeu a analisar as taxas de juros de empréstimos, ficou mais fácil para não cair em juros abusivos em empréstimo.
Então boa sorte no próximo passo, que é escolher qual banco tentará conseguir estabelecer sua relação financeira.
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