Acompanhe a leitura deste artigo para entender o nome sujo, o que acontece para o consumidor sujar o nome e tudo mais sobre restrições de crédito!
Afinal, para Fortunato, a desinformação é uma grande culpada por as pessoas terem os seus nomes sujos atualmente:
O vilão principal do consumidor é a falta de educação financeira. As pessoas não tem nem noção do que estão pagando de juros, às vezes as pessoas pegam dinheiro emprestado e não tem noção do que tem que pagar depois.Graziela Fortunato, especialista em finanças pessoais e professora do IAG – Escola de Negócios PUC-Rio.
Sendo assim, quanto mais você sabe sobre o assunto, melhor você pode cuidar da sua vida financeira e fazer análise de crédito para evitar o nome sujo!
Se você já ouviu falar em “nome sujo”, provavelmente sabe que essa expressão se refere a uma situação em que uma pessoa está com o nome cadastrado em órgãos de proteção ao crédito.
A exemplo disso, SPC e Serasa. Mas, afinal, o que acontece quando isso ocorre e como lidar com essa situação?
Ter o nome sujo pode trazer diversas consequências negativas, como dificuldades para conseguir crédito, realizar compras parceladas e até mesmo para conseguir um emprego.
Além disso, as dívidas em aberto podem gerar juros e multas, o que pode dificultar ainda mais a resolução do problema.
Por isso, é importante entender o que significa ter o nome sujo e como lidar com essa situação, a fim de evitar prejuízos financeiros e pessoais por inadimplência.
Neste artigo, vamos explicar em detalhes o que acontece quando alguém tem o nome sujo e como é possível lidar com essa situação!
O que é ter o nome sujo?
Ao ter nome sujo, o que acontece? Venha entender agora!
Ter o nome sujo significa ter o seu CPF (Cadastro de Pessoa Física) ou CNPJ (Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica) registrado em órgãos de proteção ao crédito.
Como, por exemplo, no SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) e no Serasa Experian, por causa de dívidas em atraso.
Essas instituições são responsáveis por monitorar o histórico de crédito de consumidores e empresas.
e, assim, caso identifiquem atrasos no pagamento de contas, incluem o nome da pessoa ou empresa em seus cadastros.
Dessa forma, quando alguém tem o nome sujo, isso significa que existem dívidas em aberto que não foram pagas dentro do prazo.
Por consequência, o nome sujo pode gerar juros, multas e outras consequências negativas, como a negativação do nome.
Em resumo, ter o nome sujo indica que o consumidor ou empresa está com dificuldades para honrar seus compromissos financeiros.
Nome sujo: impactos negativos na vida financeira e pessoal
Quando uma pessoa tem o nome sujo, isso pode trazer consequências negativas tanto para a vida financeira quanto pessoal.
De antemão, podemos dizer que do ponto de vista financeiro, ter o nome sujo significa que a pessoa pode enfrentar dificuldades para:
- Conseguir crédito;
- Conseguir financiamentos;
- Realizar empréstimos;
- Conseguir alguns serviços bancários, como cartões de crédito e cheques especiais.
Uma vez que instituições financeiras costumam verificar o histórico de crédito antes de conceder qualquer tipo de serviço financeiro.
Em se tratando da vida pessoal, ter o nome sujo pode gerar constrangimentos, pois as empresas podem negar crédito para a pessoa.
Ademais, o consumidor pode ser visto como inadimplente e não confiável.
Ainda, em alguns casos, ter o nome sujo pode dificultar a contratação de serviços, como aluguel de imóveis ou contratação de serviços de telefonia e internet.
Então, se você não tem certeza se está com o nome negativado, baixe o guia grátis e descubra, para depois continuar o artigo e saber como limpar seu nome!
O que acontece se ficar com o nome sujo?
Em resumo, ter o nome sujo pode trazer diversas consequências negativas para a vida financeira e pessoal do indivíduo, tanto a curto, médio e longo prazo.
A curto prazo, a principal consequência é a dificuldade em conseguir crédito, financiamentos e empréstimos.
Já que as instituições financeiras costumam verificar o histórico de crédito antes de conceder qualquer tipo de serviço financeiro.
Mais ainda, a pessoa pode ter acesso restrito a alguns serviços bancários, como cartões de crédito e cheques especiais, como já afirmamos anteriormente.
A médio prazo, os juros e as multas podem acumular e a dívida pode ficar ainda maior, tornando mais difícil quitá-la.
Então, a negativação do nome também pode gerar constrangimentos, pois as empresas podem negar crédito para a pessoa, e ela pode ser vista como inadimplente e não confiável.
A longo prazo, as consequências podem ser ainda mais graves!
A negativação do nome pode gerar um impacto negativo no score de crédito, o que pode dificultar ainda mais a obtenção de crédito no futuro.
Além disso, o nome sujo pode gerar problemas na hora de contratar serviços, como aluguel de imóveis e contratação de serviços de telefonia e internet.
Por isso, é importante evitar atrasos nos pagamentos e manter as contas em dia, a fim de evitar a negativação do nome e suas consequências negativas a curto, médio e longo prazo.
E o que acontece se ficar com o nome sujo na Serasa? Acompanhe sobre isso adiante!
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Nome sujo no Serasa: o que acontece?
O Serasa é uma empresa que coleta e armazena informações sobre o histórico de crédito das pessoas.
Nesse sentido, quando uma pessoa fica com o nome sujo, ou seja, deixa de pagar alguma dívida, a Serasa registra.
A partir disso, essa negativação do nome no Serasa pode trazer diversos impactos negativos na vida financeira e pessoal da pessoa. Por exemplo, a negativação do nome no Serasa pode:
- Dificultar o acesso a serviços bancários e financeiros, como empréstimos, financiamentos e cartões de crédito;
- Gerar dificuldades para o consumidor obter crédito no futuro, já que a negativação do nome pode impactar negativamente o score de crédito;
- Gerar constrangimentos, pois as empresas podem negar crédito para a pessoa, e ela pode ser vista como alguém não confiável financeiramente.
Por isso, é importante evitar a negativação do nome no Serasa e manter as contas em dia.
Caso a pessoa já esteja com o nome sujo no Serasa, é importante procurar os credores e negociar as dívidas.
A fim de regularizar a situação e evitar os impactos negativos na vida financeira e pessoal.
Agora que você já está bem informado sobre nome sujo, o que acontece se ficar com o nome sujo, venha ver o que fazer para limpar seu nome!
Como limpar o nome sujo?
Para limpar o nome no SPC e na Serasa, é muito fácil!
Afinal, nas duas plataformas as etapas para limpar o nome são bem parecidas.
Primeiramente, abra o site da plataforma e faça o seu cadastro.
Segundo, após a confirmação dos seus dados por e-mail ou SMS, você poderá fazer consulta ao Serasa ou SPC e verá se seu CPF está negativado ou não.
Isto é, você verá se as dívidas que foram feitas em seu nome são realmente suas.
Nesse caso, se não forem, você pode exigir seus direitos de consumidor!
Depois, você verá também possíveis renegociações das dívidas e, em se tratando da Serasa, verá seu score de crédito também.
A partir disso, você poderá verificar todas as propostas de renegociação de dívida.
Assim, você buscará o setor financeiro da empresa que a dívida foi feita para tentar um acordo de pagamento e limpar nome.
No caso, as empresas oferecem o parcelamento da dívida ou mesmo um desconto caso você decida pagar à vista através de boleto bancário.
De antemão, orientamos que a melhor maneira de renegociar sua dívida e limpar nome sujo é acompanhar os possíveis acordos que a empresa pode oferecer para você.
Para saber mais sobre esse assunto, continue a leitura!
Prazo para nome ficar limpo
De acordo com o Código de Defesa do Consumidor (CDC), depois que você pagar sua dívida, a empresa deve retirar seu nome da lista de devedores em até 5 dias úteis.
Seja você pagando somente a primeira parcela da negociação ou a dívida toda de uma vez, seu nome deve sair da lista de devedores.
Mas, se a empresa não respeitar esse tempo determinado, o que acontece se ficar com o nome sujo?
Você pode solicitar imediatamente que a empresa remova seu nome e você obtenha a recuperação de crédito!
Se mesmo assim seu nome não sair, você poderá pedir uma indenização por danos morais, pois isso é caso de negativação indevida e te gera danos, tais como:
- Não poder tomar posse em concurso público;
- Impedimento para liberação de crédito bancário e financiamento;
- Impedimento para solicitação de empréstimos;
- Rompimento de negócios que estavam em andamento;
- Impossibilitar a compra em determinadas lojas, principalmente as que usam crediário, por exemplo;
- Não poder emitir talonários de cheques;
- Impossibilitar o aluguel de imóveis.
Agora que você já viu o que acontece se ficar com o nome sujo, não deixe de fazer sua regularização de crédito e de exigir seus direitos se necessário!
Gostou das nossas dicas? Então venha nos conhecer melhor no tópico a seguir!
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Perguntas frequentes sobre nome sujo: o que acontece
“Nome sujo” é uma expressão popular usada para se referir a pessoas que possuem dívidas em atraso e, por isso, têm o nome registrado em serviços de proteção ao crédito, como o Serasa.
Se o seu nome estiver “sujo”, ou seja, se você estiver com dívidas em atraso registradas em serviços de proteção ao crédito, você pode ter dificuldades em conseguir empréstimos, financiamentos e cartões de crédito. Além disso, a negativação do nome pode gerar constrangimentos, como cobranças insistentes por parte dos credores.
O Serasa é uma empresa que coleta e armazena informações sobre o histórico de crédito das pessoas e empresas. Quando uma pessoa fica com o nome sujo, ou seja, deixa de pagar alguma dívida, isso é registrado no Serasa.
Para saber se o seu nome está sujo no Serasa, é possível consultar o próprio Serasa ou outras empresas que oferecem esse serviço de consulta, como a Boa Vista SCPC e a Quod. Geralmente, é necessário fazer um cadastro e pagar uma taxa para obter o resultado da consulta.
Para regularizar o seu nome no Serasa, é importante entrar em contato com os credores e negociar as dívidas. É possível solicitar descontos e parcelamentos para facilitar o pagamento. Após quitar as dívidas, o nome é retirado do cadastro de negativados em até cinco dias úteis. É importante guardar os comprovantes de pagamento para evitar problemas futuros.
Supervisora de Operações Legais e advogada de formação, Melyssa Diniz escreve artigos para o Portal da Resolvvi sobre nome negativado, facilitando informações sobre tudo que os consumidores precisam saber.