Entender o que é SCR (Sistema de Informações de Crédito do Banco Central) é fundamental para entender o teor da informações que constam no relatório de crédito e financiamento do Registrato. Afinal, essa é a fonte para uma imensa base de dados sobre diversas operações financeiras do brasileiro, como:
- empréstimos;
- linhas de crédito;
- financiamento de imóveis ou veículos;
- antecipação de recebíveis, etc.
Ou seja, o SCR é uma base de informações inestimável para clientes e instituições financeiras monitorarem dados preciosos sobre a situação de crédito tanto de pessoas físicas quanto jurídicas.
Neste conteúdo, vamos falar especificamente sobre o funcionamento do Sistema de Informações de Crédito do Banco Central. Como ele funciona na prática? Como ele é alimentado? Os clientes podem ler esse relatório de forma produtiva à sua organização financeira? O teor dos dados pode impactar no perfil de crédito do usuário?
Leia o artigo até o fim, entenda o que é SCR na prática e obtenha a resposta para todas essas perguntas!
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O que é SCR e para que serve exatamente?
SCR é a sigla para Sistema de Informações de Crédito, uma base de dados pertencente ao Banco Central que gerencia e centraliza todas as informações sobre operações de crédito das instituições financeiras no Brasil, com o devido registro do Bacen.
Ou seja, não importa se é um CPF ou CNPJ: qualquer cliente de bancos, fintechs ou cooperativas de crédito, sob a fiscalização do Banco Central, repassam automaticamente dados de operações, por exemplo, de financiamento ou empréstimo.
A transmissão dessas informações ocorre mensalmente. As instituições têm até o dia 20 de cada mês para comunicar o Bacen. Portanto, em média, de 30 em 30 dias o sistema atualiza os relatórios.
Quais informações constam no relatório de SCR?
As principais informações que as instituições financeiras registram no SCR são:
- empréstimos (pessoal ou consignado);
- financiamentos de veículos ou imóveis;
- limites de cheque especial;
- cartão de crédito rotativo;
- antecipação de recebíveis, etc.
Em suma, diversas categorias de operações de crédito constam no SCR, que as compartilha diretamente com o Registrato do Banco Central por meio de uma tecnologia de APIs, altamente segura e criptografada.
Quem pode consultar o SCR?
Veja quem está livre para consultar os dados do SCR:
- o cidadão comum, que pode acessar somente seus próprios dados por meio do Registrato com suas credenciais do Gov.br (padrão ouro ou prata);
- as instituições financeiras reconhecidas pelo Banco Central, porém, mediante a autorização do cliente, que a concede geralmente no momento da criação da conta;
- o próprio Banco Central, afinal, esse é órgão máximo e centralizador do sistema financeiro nacional, além de ser o idealizador da plataforma.
Outras pessoas físicas, empresas privadas e demais órgãos públicos não podem acessar seus dados pessoais do SCR. Entretanto, mediante decisão judiciais, há exceções para o Ministério Público ou Receita Federal, por exemplo.
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O impacto real de ter o nome no SCR: mitos e verdades
Agora que você sabe o que é SCR, sabe que ter seu nome nesse sistema não significa que seu CPF ou CNPJ estão negativados ou que você tem dívidas em aberto.
Na verdade, representa apenas que instituições financeiras reconhecidas pelo Banco Central registraram operações de crédito, de diversas naturezas, realizadas com elas.
Portanto, não fique assustado se o seu nome aparecer nos relatórios de crédito do Registrato, pois representa exclusivamente que você realizou ações de financiamento, empréstimo ou adiantamento com algum banco, fintech, financeira ou cooperativa.
- Mito: o Registrato e SCR não são sinônimos de dívidas ativas e seus dados não são acessíveis por empresas privadas ou outros CPFs.
- Verdade: o SCR é apenas uma base de dados compartilhada pelo Banco Central com histórico de transações de crédito.
Como consultar o SCR gratuitamente: passo a passo
Veja o passo a passo para consultar seus dados no SCR sem gastar um centavo:
- Atualize seus dados do Gov.br para Prata ou Ouro
Faça o upgrade dos protocolos de autenticação da sua conta Gov.br para se tornar em um usuários Prata ou Ouro. Essa é uma medida de segurança fundamental para acessar seu Registrato do Banco Central.
- Acesse o Registrato
Entre na página do Registrato com suas credenciais do Gov.br pelo site do Banco Central.
- Selecione o relatório do SCR
Na página inicial do seu Registrato, clique na opção “Operações de Crédito (SCR)” para acessar seu relatório completo.
- Determine o período de consulta
Você tem liberdade para definir o intervalo de tempo específico das suas transações. Por exemplo, opte por somente neste ano ou de 2020 até aqui para um histórico mais abrangente.
- Consulte o relatório
Veja as suas informações de crédito e atente-se para a diferença entre as operações já quitadas e as que ainda estão com débito em aberto.
Como consertar erros e corrigir informações no SCR?
Na maioria dos casos, erros e inconsistências derivam do banco de dados das próprias instituições, pois as informações são repassadas automaticamente para o sistema do Banco Central mensalmente.
Portanto, entre em contato com seu banco, fintech ou cooperativa para identificar a incoerência e buscar uma solução para ter a informação correta no seu Registrato.
Caso não tenha sucesso nessa empreitada, faça uma reclamação via protocolo no site do Banco Central, com tempo de espera de 15 dias de média para uma resposta.
Como usar as informações do SCR para melhorar seu crédito? Dicas práticas
Veja dicas preciosas ao utilizar o SCR:
- Monitore o sistema com frequência pelo Registrato para não ter surpresas com informações inconsistentes ou transações não reconhecidas;
- gerencie todas suas operações de crédito para tomar decisões mais eficientes e melhorar o planejamento financeiro;
- dê uma olhada na plataforma antes de pedir um empréstimo ou financiamento para, assim, melhorar seu relacionamento bancário e ter mais chances de receber uma aprovação.
Portanto, mais do que uma fonte para entender seu endividamento, o SCR é uma ferramenta poderosa para se organizar financeiramente e tomar as melhores decisões.
Qual é a diferença entre SCR, Serasa e SPC?
O SCR é uma base de dados que não exige decisão cadastral do cliente, mas apenas registra transações de crédito que ele realizou com alguma instituição financeira reconhecida pelo Banco Central. Vale ressalta que essa plataforma é gerenciada pelo Bacen.
Já o SPC e o Serasa são empresas privadas que negativam nomes inadimplentes por falta de pagamento por algum serviço ou produto.
A entrada na lista de negativados dessas duas empresas depende da denúncia do CNPJ que não recebeu o pagamento.
Inclusive, caso você esteja com nome negativado indevidamente, nós da Resolvvi podemos te ajudar! Entre em contato com nossos especialistas para limpar sua reputação e conseguir uma indenização em troca!
FAQ – Entenda o que é SCR e para que serve
É o Sistema de Informações de Crédito do Bacen, um banco de dados sobre suas operações financeiras e de crédito.
Você e instituições financeiras, com sua autorização, para análise de crédito.
Não necessariamente. Ele mostra seu histórico, bom ou ruim. Estar lá é normal para quem tem crédito.
Pelo sistema Registrato do Banco Central, usando sua conta Gov.br.
Peça a correção à instituição financeira. Se não resolver, conteste no Bacen.
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