Você sabe qual é o melhor financiamento imobiliário? Na hora de financiar sua casa, ter essa informação é fundamental! Confira agora como escolher o seu financiamento.
Como você já deve saber, escolher uma instituição para fazer financiamento imobiliário é um passo muito importante e deve ser feito com cautela.
Na verdade, o financiamento de imóveis cresceu muito nos últimos 2 anos, segundo os dados divulgados pela Associação Brasileira de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip).
E, inclusive, um fator que tem contribuído diretamente para esse aumento no número de imóveis adquiridos por meio de financiamento imobiliário tem a ver com a redução das taxas de juros de financiamento.
Além disso, existem diversas opções no mercado para você escolher.
Até para negociar, é bom que o consumidor saiba o que está sendo praticado no mercado e até onde pode ir na hora do sonho da casa própria.
Por isso, trouxemos as principais informações sobre financiamento de casa e qual é o melhor financiamento imobiliário para você.
Confira nosso artigo e entenda agora qual é o melhor financiamento imobiliário e como escolher o melhor para você.
O que é e como funciona o financiamento imobiliário?
O financiamento de imóvel consiste basicamente em permitir ao cliente pagar o imóvel em diversas parcelas, que podem se estender por anos.
Dessa forma, os bancos montam um programa a partir do perfil de cada consumidor.
Os interessados devem se atentar às condições, como:
- valor mínimo de compra;
- taxas de juros;
- prazo mínimo e máximo para pagamento;
- tipo do imóvel;
- limite de crédito;
- e, também, os custos adicionais.
Leia também: 8 dicas para fazer financiamento imobiliário
Quem pode fazer financiamento imobiliário?
A realização do sonho da casa própria exige muito planejamento e um esforço financeiro de longo prazo.
Por isso, comparar as taxas de juros e as condições do financiamento imobiliário é o primeiro dever de casa do candidato a mutuário.
De acordo com especialistas, dependendo do prazo e da idade do comprador, as taxas e até o valor do seguro podem encarecer (e muito) o valor final do negócio.
Assim, para fazer um financiamento imobiliário é necessário que a pessoa interessada na compra do imovel, esteja dentro das seguintes regras:
- Tenha mais de 18 anos ou seja emancipado com 16 anos completos;
- Seja brasileiro ou possuir visto permanente;
- Tenha cadastro sem restrições junto aos órgãos de proteção ao crédito; link de consulta de CPF;
- E por fim, possuir capacidade civil e de pagamento.
O que são as taxas de juros em financiamentos imobiliários?
As taxas de juros em financiamentos imobiliários é apenas um dos custos que compõem esse empréstimo.
Cada parcela tem duas partes: os juros e a amortização, nome dado ao dinheiro que está sendo devolvido ao banco.
A taxa de juros de financiamento imobiliário é aplicada para que os bancos ganhem um “aluguel” por terem emprestado a soma.
O que se observa é que, nos últimos anos, a procura por compra de imóveis vem aumentando, mesmo diante da crise.
Isso acontece porque o financiamento fica mais barato devido à taxa básica de juros, chamada Selic, que chegou ao nível mínimo de 2% ao ano.
Além disso, existe outro fator muito importante é que os preços não têm subido nos últimos anos, em linha com a inflação e, muitas vezes, abaixo dela.
Em resumo, é um combo para quem quer comprar a casa própria.
É importante que na hora de fazer o seu financiamento imobiliário, o interessado também fique de olho no CET.
Que é a sigla para Custo Efetivo Total, e representa a soma de todos os custos envolvidos na contratação de um financiamento ou empréstimo.
Dessa forma, o CET é composto pela soma de juros, taxas, encargos, tributos e seguros que são cobrados sobre o valor do crédito solicitado.
O CET é a soma de taxas de juros, tributos, tarifas, gravames, IOF, registros, seguros e demais despesas do contrato. Ele é apresentado como um percentual (%) anual.
Já a taxa mínima para imóveis residenciais é a partir de 6,25% ao ano mais TR (Taxa Referencial), para financiamentos com recursos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos (SBPE) dentro das modalidades do Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e do Sistema Financeiro Imobiliário (SFI) com o maior prazo de parcelamento de 420 meses (SAC) e 360 meses.
Para facilitar, acompanhe confira o próximo tópico!
Tabela descrevendo as taxas mínimas de juros dos principais bancos
Veja abaixo a tabela descrevendo as taxas mínimas de juros dos principais bancos:
BANCO TAXA MÍNIMA DE JUROS Banco Itaú a partir de 7,45% ao ano + TR. Banco Bradesco. a partir de 7,30% ao ano + TR. Banco Santander. a partir de 7,99% ao ano + TR. Caixa Econômica Federal. a partir de 6,50% ao ano + TR./ a partir de 2,95% + IPCA Banco do Brasil. 7,40% ao ano + TR./ a partir de 3,45%+IPCA
Agora que você já sabe quais são as taxas de juros de financiamento dos principais bancos, é hora de identificar qual o melhor financiamento imobiliário para você!
Qual o melhor banco para financiamento imobiliário?
Na hora de decidir qual o melhor banco e as melhores taxas de juros de financiamento, é preciso levar em conta também as condições de parcelamento, já que cada instituição financeira oferece suas vantagens.
1) Caixa Econômica
Na Caixa, você pode utilizar o FGTS como parte do pagamento e escolher entre os fatores de correção: TR ou IPCA.
Sendo possível quitar o financiamento imobiliário em até 420 meses (35 anos) e contar com parcelas que tenham valor de até 30% da renda familiar bruta.
2) Banco do Brasil
O Banco do Brasil, também oferece até 35 anos para que o pagamento do financiamento seja finalizado e você, assim como a caixa, pode usar o FGTS para abater parte do investimento, com possibilidade de financiar até 80% do valor do imóvel residencial que você deseja comprar, seja ele novo ou usado.
3) Santander
No Santander, só é possível utilizar o FGTS em imóveis residenciais, novos e usados, que estejam avaliados em até R$ 1,5 milhão.
Porém, assim como os bancos acima citados, as prestações podem ser quitadas em até 35 anos, além de poder financiar até 80% do valor do imóvel desejado.
4) Bradesco
O Bradesco vem diferenciando-se dos demais, pois apresenta um prazo menor para que as parcelas do financiamento sejam quitadas só permitindo até 360 meses (30 anos).
Aqui, também há a possibilidade de financiar até 80% do valor do imóvel.
5) Itaú
Por fim, o banco Itaú, estipula o valor mínimo de financiamento 100 mil, onde financia até 82% do valor do imóvel desejado.
O FGTS pode ser utilizado para abater parte do valor do financiamento e o pagamento pode ser feito em até 360 meses (30 anos), prazo semelhante ao do Bradesco.
Leia também: Financiamento de construção: Como funciona?
Como escolher o melhor banco para financiamento imobiliário?
Escolher o melhor banco para financiar, é uma tarefa difícil, mas muito importante!
Na verdade, a escolha vai depender do perfil de quem deseja comprar, levando em consideração o seu relacionamento com o banco, como também sua realidade financeira
Para ajudar a decidir qual o melhor banco para financiamento imobiliário, fizemos uma simulação de compra de um imóvel no valor 400 mil.
Nossa simulação servirá de exemplo para ajudar a tomar a melhor decisão na hora de escolher o banco que deseja contratar para financiamento do seu imóvel desejado.
Dessa forma, simulamos os 5 principais bancos levando em consideração o seguinte cenário:
- O consumidor deu uma entrada de R$ 80 mil (20%);
- O imóvel será financiado por 360 meses (30 anos);
- Utilizando o Sistema de Amortização: SAC e Correção anual pela TR (Tabela Referencial).
Confira abaixo nossa simulação de financiamento imobiliário:
BANCOS TAXA DE JUROS EFETIVA 1ª PRESTAÇÃO ÚLTIMA PRESTAÇÃO Bradesco – TR 6,90% a.a R$ 2.821,27 R$ 918,44 Bradesco Poupança 6,40% a.a. R$ 2.695,58 R$ 918,10 Itaú – TR 6,90% a.a R$ 2.842,80 R$ 918,84 Itaú(Juros Poupança + Taxa Fixa) 6.40% a.a R$ 2.717,12 R$ 918,49 Banco do Brasil – TR 7,69% a.a R$ 3.066,44 R$ 922,16 Caixa – TR+ Taxa de Juros 7,80% a.a R$ 2.952,37 R$ 881,45 Caixa – Poupança 6,40% a.a. R$ 2.490,83 R$ 838,05 Caixa – IPCA+ Taxa de Juros 4,75% a.a R$ 2.152,55 R$ 838,05 Caixa – Taxade Juros Fixa 9,50% a.a R$ 2.948,60 R$ 776,16
Meu financiamento imobiliário pode ser negado pelo banco?
Ao solicitar uma linha de crédito habitacional, independentemente da instituição financeira, é necessário aguardar entre 60 e 90 dias para que todas as informações enviadas ao banco sejam analisadas e, assim, haja a aprovação do pedido.
Dentre os motivos que podem levar ao financiamento imobiliário ser negado, podemos destacar:
- Não ter renda compatível com o valor do imóvel desejado;
- Ter um histórico (score) de crédito negativo;
- Apresentar problemas com a Receita Federal;
- e Integrar o Cadastro de Emitentes de Cheques Sem Fundo no Banco Central.
Vale ressaltar que uma das razões mais comuns para que isso aconteça é a situação do CPF do consumidor.
Por exemplo, quando existe uma negativação do nome do solicitante durante o processo de análise do pedido de crédito.
Para se preparar para esse momento e evitar surpresas, o consumidor deverá fazer a consulta do seu CPF nos órgãos de proteção ao crédito.
Dessa forma, caso ele esteja com uma dívida negativada, já poderá resolver o problema antes de dar entrada no financiamento imobiliário.
Além disso, caso você consulte seu CPF e descubra que está negativado indevidamente, é muito importante exigir seus direitos!
Nesses casos, você pode receber uma indenização em dinheiro, além de ter seu nome retirado dos órgãos de proteção ao crédito.
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Analista de Operações Jurídicas na Resolvvi e advogada de formação, Gabriela escreve artigos para o Portal Resolvvi sobre direitos do consumidor.