Você sabe como pagar uma dívida negativada em seu nome e restaurar seu score de crédito? Acompanhe a leitura e entenda tudo sobre o assunto!
Uma das coisas mais difíceis em sair do vermelho é que tentar se organizar e pagar essas dívidas negativadas não costuma ser algo tão simples.
Isso porque, antes de qualquer coisa, fazer um planejamento financeiro vai ajudar o consumidor que precisa se organizar para não piorar a situação ao tentar limpar o nome.
Pensando nisso, vamos explicar como você pode se organizar parar pagar suas dívidas negativadas e conquistar a liberdade de ter o nome limpo.
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O que é dívida negativada?
Primeiro, é importante saber o que é uma dívida negativada.
Pois bem, uma dívida negativada acontece quando o consumidor tem uma dívida ou um débito com determinada empresa.
Então, por algum motivo esse consumidor não buscou ou não conseguiu realizar o pagamento desta dívida.
E, dessa forma, quando você tem uma dívida negativada, seu nome fica “sujo”.
Ou seja, a empresa cobradora, considerando que você não fez o pagamento, inscreve seu nome nos órgãos de proteção ao crédito.
Logo, quando você buscar algum tipo de empréstimo ou financiamento, a instituição financeira consultará seu nome e terá acesso ao seu histórico de pagador.
Assim, com essa dívida negativada, muito provavelmente você não conseguirá esse empréstimo ou financiamento, pois sua pontuação de crédito, o score, estará baixa.
Qual a diferença entre dívida negativada e conta atrasada?
Uma coisa que poucas pessoas sabem é que nem toda conta atrasada se torna uma dívida negativada.
A dívida só é negativada por uma decisão da empresa credora.
Ou seja, se a empresa não negativar sua conta atrasada, seu nome continuará limpo.
Porém, toda conta atrasada pode algum dia se tornar uma dívida negativada.
Por isso, o ideal é que, mesmo que a conta atrasada ainda não esteja negativada, você procure pagá-la o quanto antes.
Pois, uma vez que a mesma fique negativada, seu score de crédito ficará “marcado” com essa negativação e sua pontuação pode se manter baixa, mesmo após a quitação da dívida.
Como pagar dívidas negativadas sem saber se tenho dívidas negativadas?
É muito comum que uma pessoa que esteja negativada só se dê conta do problema até procurar por algum empréstimo ou financiamento.
E, só neste momento, busque saber como pagar as dívidas negativadas para limpar o nome.
Porém, é possível saber se seu nome está negativado ou não a qualquer momento e de forma completamente online.
Felizmente, é muito simples saber se seu nome está negativado.
Basta procurar nos sites dos órgãos de proteção ao crédito como Serasa e Boa Vista, e fazer o login ou o cadastro, se for o primeiro acesso, e olhar a situação do seu CPF.
Como fazer um acordo para pagar dívidas negativadas
Primeiro, como dissemos acima, o ideal é levantar todas as dívidas negativadas em seu nome, conferindo ele nos sites do Serasa e Boa Vista.
A partir disso, você deve se planejar para pagar a dívida negativada!
Na verdade, o ideal é que você busque a quitação de todas as dívidas, pois só assim você terá o seu nome limpo, e hoje em dia existem muitas soluções que podem lhe ajudar com isso.
As empresas credoras possuem um grande interesse nessa quitação, e muitas costumam facilitar isso.
Desse modo, você pode fazer um acordo de pagamento de dívida com condições de pagamento ideais para você.
Atualmente, existem até empresas especializadas em acordos para limpeza de nome, você pode consultar seu CPF em sites como:
Nestas empresas, você poderá consultar as ofertas de acordo de suas dívidas.
Além disso, outra alternativa interessante é o Akredito, um site que propõe o pagamento de todas as suas dívidas.
Lá, você poderá tornar todas as suas dívidas atrasadas em uma única nova dívida para você pagar de forma parcelada, mas agora com o nome limpo.
Agora que você já sabe como pagar dívidas negativadas, não deixe de contar com a Resolvvi para te ajudar em caso de nome negativado indevidamente!
Afinal, com pagar uma dívida negativada?
Outra forma para tentar sair das dívidas é avaliar a possibilidade de aproveitar um dos feirões que a Serasa Limpa Nome realiza.
Nesses feirões que a empresa periodicamente organiza, o consumidor tem acesso a condições exclusivas em que pode receber descontos de até 90% do valor da dívida.
Além disso, a A Serasa Limpa Nome conta com dezenas de parceiros, entre eles bancos, universidades, operadoras de telefonia, lojas e muitas outras empresas com as melhores condições.
Assim fica muito mais fácil de pagar sua dívida negativada, não é?
Então confere abaixo o passo a passo que a Serasa disponibiliza para que você possa quitar sua dívida:
- Acesse o site do Serasa Limpa Nome ou o app da Serasa e digite o seu CPF.
Se você já tiver cadastro na Serasa, só precisa entrar com o CPF e a senha. Basta preencher seus dados e prosseguir.
- Consulte suas ofertas de negociação
Clique em “Ver detalhes” para conferir informações como razão social da empresa, número do contrato, produto/serviço e valor atual da dívida. Depois clique em “Negociar” para ver as opções de negociação.
- Escolha uma opção de negociação que mais se adequa as suas necessidades
Verifique as condições oferecidas e escolha a melhor para você. Caso escolha parcelar o pagamento, informe também a quantidade de prestações desejada e o vencimento dos boletos.
- Gere o boleto e faça o pagamento
Por fim, basta gerar o boleto e realizar o pagamento no banco de sua preferência, em uma lotérica ou por meio da Carteira Digital Serasa.
Após a confirmação de pagamento do primeiro boleto do acordo, a empresa credora tem até cinco dias úteis para solicitar a retirada da dívida de seu CPF.
O mais importante de tudo é se livrar desse problema o quanto antes!
Consultou sua dívida negativada e não a reconhece? Veja o que fazer!
Infelizmente, pode acontecer de você consultar suas dívidas negativadas e não reconhecer a negativação.
Isso acontece quando você é vítima de nome negativado indevidamente, que pode ocorrer por:
- alguma dívida ou acordo que você já pagou;
- por um serviço já cancelado que continua sendo cobrado;
- alguma fraude, onde seu CPF foi utilizado para se fazer essa dívida;
- uma dívida negativada que já caducou, ou seja, prescreveu;
Seja como for, em todos esses casos, a responsabilidade do erro é da empresa que negativou. Por conta disso, você possui direito a ter o nome limpo.
Além disso, é seu direito conseguir a restauração do seu Score de crédito e receber uma indenização em dinheiro por danos morais pelos prejuízos sofridos, se for o caso.
Portanto, além de saber como pagar dívidas negativadas, veja o que fazer em caso de nome negativado indevidamente.
Nome negativado indevidamente: o que devo fazer?
Ter o nome negativado indevidamente é algo de extremo incômodo para um consumidor. Imagina pagar sua dívida e continuar com o nome no Serasa?!
Entretanto, não se preocupe! Se você está passando por isso, a culpa não é sua!
Afinal, o erro de incluir o CPF do consumidor nos órgãos de proteção de crédito (SPC, Serasa etc.), sem que a dívida exista ou quando a dívida já foi paga, é da empresa.
Agora, para ter certeza se o seu nome está negativado indevidamente, acompanhe a condição do seu CPF.
Existem dois sites onde você pode conferir, de forma gratuita, o status do seu CPF: o Serasa Experian (Serasa) e o Boa Vista Serviços (SCPC).
Para acessar esses sites, você deve fazer um cadastro, caso ainda não tenha. Você terá acesso ao seu histórico, valor do score, entre outros.
Entretanto, o SPC e o Serasa não funcionam da mesma forma. O primeiro têm bancos de dados de bancos de dados de lojistas credenciados.
Enquanto o segundo o banco de dados da empresa é composto pelos nomes de pessoas que possuem dívidas junto a instituições financeiras.
Mas, em suma, os dois envolvem a proteção do comércio e do crédito no Brasil, e é essencial você consultar seu CPF antes de saber se deve pedir uma indenização.
Logo, se você pagou sua dívida e o nome continua sujo, entenda o que fazer!
Quem procurar ao ter o nome negativado indevidamente?
Se seu nome está indevidamente, conte com a Resolvvi!
Dessa forma, nós te ajudaremos com o pedido de indenização de forma 100% online e sem burocracias.
Afinal, cadastro indevido no SPC ou no Serasa pode causar prejuízos para o consumidor negativado indevidamente da mesma forma que um consumidor devidamente negativado.
Os prejuízos são os seguintes:
- Impedir contratações, dependendo da empresa;
- Barrar posse em concurso público do setor bancário;
- Cancelamento de cheque e de cheque especial;
- Matrícula em universidades privadas;
- Rompimento de negócios que estavam em andamento;
- Impedir aluguel de imóveis.
Para comprovar a negativação indevida do nome, você deve reunir algumas provas, como protocolos, notas fiscais, comprovantes de pagamento e de negativação.
Ademais, você pode conseguir o comprovante de negativação indevida na internet, através de “printscreen” do site do Serasa ou do SPC, nos quais constam seu CPF.
Além disso, a data da dívida e o número do contrato que você efetuou com a empresa são provas extremamente importantes para comprovar seu nome sujo.
Posteriormente, após confirmar que você teve o nome negativado indevidamente, comunique-se com a empresa e solicite a imediata exclusão do nome do cadastro do órgão de proteção.
Nesse meio tempo, se a empresa não contatar você, nem a sua situação mudar nos órgãos de proteção ao consumidor, você pode fazer justiça e exigir seus direitos!
Logo, a Resolvvi vai te ajudar a descobrir como limpar dívidas negativadas e, ainda mais, exigir uma indenização por danos morais.
Ainda, a melhor parte é que você só paga se ganhar, uma taxa de 30% do valor da indenização recebida ao fim do processo.
Estou negativado por uma dívida, mas indevidamente por outra: tenho direitos? Como pagar dívidas negativadas?
Essa possível situação de dívida preocupa tanto o consumidor por ter o seu nome sujo na praça, como por querer negociar logo a situação.
Imediatamente, ao estar com dívidas, é muito importante se atentar ao modo como essa negativação do CPF surge, pois existem dois tipos de dívida que levam ao nome sujo:
- Legítima: o consumidor faz uma dívida com uma empresa e não consegue cumprir com o compromisso. Então, ele é inscrito nos órgãos de proteção ao crédito;
- Indevida: o consumidor pode ter sofrido golpe, que gera despesas não reconhecidas no cartão de crédito, sendo que o gasto feito por um terceiro.
Além disso, o nome sujo indevidamente pode ocorrer uma restrição gerada por uma empresa que você não teve vínculo algum.
Assim, em caso de nome negativado de forma legítima, você deve cumprir com sua responsabilidade financeira, quitando sua dívida o quanto antes.
Ao fazer um acordo diretamente com a empresa para quem deve ou, ainda, utilizar as plataformas de negociação, seu nome poderá sair da lista de nomes sujos.
Por outro lado, se você possui uma negativação indevida em seu nome, você deve comprovar a negativação indevida e entrar em contato com a empresa imediatamente, para resolver!
De qualquer forma, você já sabe que tem direito a uma indenização se a empresa negativou uma dívida que você já pagou ou não fez.
Então, se for o seu caso, não deixe de contar com a Resolvvi para fazer justiça!
Qual o prazo para meu nome ser limpo após pagar uma dívida negativada?
Agora que você já sabe o que fazer em caso de inscrição indevida e como limpar dívidas negativadas, veja quais são os prazos para que a empresa limpe seu nome!
Em resumo, após o pagamento da dívida, é obrigação da empresa limpar seu nome e retirar a dívida negativada, e isso deve ser feito em até 5 dias úteis após o pagamento.
Se a empresa não realizar a limpeza do seu nome em até 5 dias úteis, você passa a ser vítima de uma negativação indevida.
E se, após 15 dias úteis do pagamento, a dívida continuar negativada, você passa a ter direito a uma indenização em dinheiro por esse problema.
Se você pagou essa dívida negativada, e após 15 dias úteis seu nome ainda não está limpo, você foi vítima de uma negativação indevida, como já afirmamos anteriormente.
Por isso, possui direito a receber uma compensação em dinheiro, além de ter seu nome limpo imediatamente.
Para buscar a limpeza do seu nome por uma dívida negativada indevidamente, que já foi paga, você pode buscar a Resolvvi!
A Resolvvi é uma solução que ajuda consumidores que sofrem com o nome negativado indevidamente.
FAQ (Perguntas Frequentes) sobre como pagar uma dívida negativada
Você pode pagar/limpar uma dívida negativada seguindo algumas etapas: avalie sua situação financeira, priorize suas dívidas, negocie condições de pagamento, crie um plano de pagamento e evite reincidência de dívidas.
Além do pagamento direto, você pode considerar empréstimos, consolidação de dívidas ou buscar ajuda profissional de agências de crédito e consultores financeiros.
Se você não pagar uma dívida negativada, pode enfrentar consequências como ação judicial, cobranças agressivas, danos ao seu histórico de crédito e dificuldades futuras para obter empréstimos ou financiamentos.
Para evitar reincidência, é essencial mudar hábitos financeiros, criar um orçamento realista, estabelecer metas de pagamento alcançáveis e construir uma reserva de emergência.
Recursos como sites e aplicativos de gerenciamento financeiro, livros e cursos de educação financeira podem fornecer orientações adicionais para ajudá-lo a lidar com suas dívidas negativadas de forma eficaz.
Conheça a Resolvvi
💡 Já parou para pensar no número de consumidores que nunca buscou seus direitos porque não os conhece bem ou acha que não vai dar em nada?
A Resolvvi é uma startup que tem como missão garantir o acesso à justiça para todos os brasileiros.
Este conteúdo é parte desse propósito e vai ajudar você a caminhar até os seus direitos como consumidor. Vamos com a gente?
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Analista de Operações Jurídicas na Resolvvi e advogada de formação, Gabriela escreve artigos para o Portal Resolvvi sobre direitos do consumidor.
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