Descubra tudo sobre a temida conta negativada: o que é, como consultar e como se livrar desse problema que afeta tantos brasileiros.
A realidade do endividamento afeta milhões de brasileiros.
Nesse sentido, é de extrema importância saber tudo sobre uma conta negativada, ou seja, aquela que suja o nome do consumidor.
Esse é um assunto que traz muitos detalhes consigo, tais como:
- O que é conta negativada;
- Qual a diferença entre conta atrasada e conta negativada;
- As consequências da negativação;
- Como consultar uma conta/dívida negativada; e
- Como é possível se livrar da negativação.
Portanto, não deixe de acompanhar a leitura deste artigo, pois te deixaremos por dentro de todos os detalhes acima. Vem com a gente!
O que é uma conta negativada?
Ter uma conta negativada significa que você possui uma dívida que já passou há um certo tempo da data de vencimento e foi apontada nos órgãos de proteção ao crédito.
Isso é um problema sério, pois ter contas acumuladas e, consequentemente, ficar com uma conta negativada, pode impactar muito a sua vida financeira.
Afinal, são as contas/dívidas negativadas as responsáveis pelo tão temido “nome sujo”.
No entanto, uma conta não fica negativada do dia para a noite.
Na verdade, após algumas tentativas de cobrança, isto é, após a data de vencimento, as empresas credoras devem entrar em contato com o consumidor para informá-lo de um prazo para quitação.
Ainda nesse contato, a empresa deverá informar que, não havendo cumprimento do prazo para quitação, aquela conta poderá negativar o nome do consumidor.
Ou seja, a conta negativada leva o nome do consumidor a ser apontado nas listas dos devedores dos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa.
Por isso, não confunda conta atrasa com conta negativada. Portanto, acompanhe o próximo tópico para saber a diferença entre as duas.
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Qual a diferença entre conta atrasada e dívida negativada?
É necessário entender que existe diferença entre conta atrasada e conta (dívida) negativada.
Na verdade, toda conta negativada já foi uma conta atrasada.
Porém, uma conta atrasada se trata apenas de uma conta que já passou da data de vencimento, mas que isso não quer dizer que ela está ou será negativada.
Uma conta atrasada só se tornará uma conta/dívida negativada se, após as tentativas e notificação da empresa credora em busca do pagamento, o consumidor continuar com o valor em aberto.
Segundo o CDC, a empresa não pode negativar o nome de um consumidor sem que antes o informe e o dê um prazo para regularizar a situação:
O fornecedor-credor tem direito a solicitar a negativação do nome do consumidor, mas desde que exista a dívida legítima e que o devedor seja devidamente notificado antes da restrição. Art. 43 do Código de Defesa do COnsumidor
E como você já deve imaginar, uma conta negativada pode trazer consequências negativas para a vida financeira, e até mesmo pessoal, do consumidor. Confira a seguir.
Consequências da conta negativada
Dentre as principais consequências de ter uma conta negativada, e ter o nome negativado como consequência, estão:
- Passar por dificuldades na hora de alugar um imóvel;
- Não conseguir emitir talões de cheque;
- Passar por rompimentos de possíveis negócios em andamento, se for o seu caso;
- Ser impedido de conseguir um empréstimo ou um financiamento;
- Dificuldade para conseguir cartões de crédito;
- Ter valores descontados de sua conta corrente sem aviso prévio;
- Ficar impossibilitado de abrir conta bancárias;
- Sofrer cobranças na Justiça e fora dela;
- Ter o score reduzido, o que pode dificultar algumas compras como imóveis, já que possuem um valor mais caro.
Diante de tantos pontos negativos, é possível que agora você esteja querendo saber se possui alguma conta negativada, não é verdade? E é isso que te ensinaremos a seguir.
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Como saber se você tem uma conta negativada
Essa consulta pode ser feita com o seu CPF e pelo seu nome, de forma online e gratuita, nos sites dos órgãos mais conhecidos, ou seja, do Serasa, SPC e Boa Vista (SPC).
Confira a seguir os passo a passos.
Como consultar conta negativada no Serasa
Se você quiser fazer a consulta no Serasa, basta:
- Acessar o Serasa.com.br;
- Clicar em “consultar CPF grátis” e preencher o campo que aparecerá na página seguinte;
- Você precisará, então, cadastrar uma senha de acesso;
- Após esse cadastro você terá acesso ao site e as duas informações.
Sugerimos que você tenha atenção, pois ao consultar o CPF pelo nome, alguns consumidores também percebem contas atrasadas, e acreditam que se tratam de dividas negativadas.
E como você já sabe, são coisas diferentes.
Como consultar conta negativada no SPC
Primeiro, você pode ir até uma agência do SPC e pedir para ver como o seu perfil de consumidor aparece no órgão, dívidas, nome negativado etc.
Mas, se quiser fazer essa consulta sem sair de casa:
- Baixe o aplicativo SPC Consumidor em seu aparelho eletrônico, seja para sistema Android ou IOS;
- Faça um cadastro (nome, e-mail e celular);
- Você receberá um SMS ou uma mensagem de e-mail. Então valide o acesso;
- Finalmente, você já poderá ver as suas informações de consumidor (score de crédito, dívidas, nome negativado etc.).
A seguir confira o passo a passo para consultar no Boa Vista SCPC.
Como consultar o nome no Boa Vista (SCPC)
Para consultar o CPF pelo nome no site do Boa Vista também muito simples:
- Você precisa acessar o site, preencher o campo “seu CPF” incluindo o número de seu CPF e clicar em “Consultar meu CPF grátis“;
- Depois você preencherá um formulários com alguns dados pessoais, como nome completo, e-mail, número de telefone, etc;
- Você precisará, então, validar o número de seu telefone através de um código enviado por SMS;
- Após informar os dados e validar o número, você criará uma senha de acesso;
- Por fim, você poderá fazer o login com o número de seu CPF e a senha de acesso.
Agora, se você já sabe que tem uma conta negativada e quer saber como limpar o nome, confira o tópico a seguir.
Como resolver um conta negativada?
Para resolver uma conta (dívida) negativada e limpar o seu nome, você pode:
- Buscar acordo de pagamento de dívida;
- Pagar o valor cheio ou negociar a possibilidade de parcelamento;
- Participar de feirões limpa nome, como o Serasa Limpa Nome, que ofertam acordos de dívidas com descontos e condições mais favoráveis ao consumidor.
Faça uma análise da sua situação financeira e entenda se é o momento certo para arcar com os pagamentos e finalmente ter o nome limpo.
Conta negativada indevidamente
Quando uma conta é negativada indevidamente, isso resulta em nome negativado indevidamente, o que gera danos morais ao consumidor.
Iso ocorre quando uma empresa comete o erro de negativar o nome do consumidor por uma conta que ele que não está devendo.
Ou seja, o consumidor fica com o nome sujo por uma dívida que não fez ou já pagou.
Mas, infelizmente, não para por aí: se o consumidor tinha uma dívida negativada, negociou e quitou, mas o nome se manteve sujo mesmo após o prazo de 5 dias úteis, também é negativação indevida.
Independente da natureza, em caso de nome negativado indevidamente, o consumidor pode contar com dois direitos principais:
- ter o nome limpo com urgência; e
- exigir uma indenização por danos morais.
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FAQ – Saiba mais sobre conta negativada
Ter uma conta negativada significa que seu nome está registrado em órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, devido a dívidas não pagas. Assim, isso pode afetar sua capacidade de obter crédito no futuro.
Você pode verificar sua situação de crédito consultando nos sites e apps dos órgãos de proteção ao crédito
Para regularizar uma conta negativada, entre em contato com o credor e negocie o pagamento da dívida. Dessa forma, após quitar a dívida, o credor deve informar a regularização aos órgãos de proteção ao crédito.
Após o pagamento da dívida, as empresas têm até 5 dias úteis para sinalizar o pagamento aos órgãos de proteção ao crédito para que retirem a negativação.
Se você acredita que sua conta foi negativada indevidamente, entre em contato com o credor e exija que o seu nome seja limpo o quanto antes. Além disso, conte com a Resolvvi para buscar uma indenização justa pelo dano que você sofreu.
Contas negativadas podem afetar negativamente sua capacidade de obter crédito, financiamentos e até mesmo empregos, uma vez que algumas empresas consultam seu histórico de crédito.
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