Histórico de negativação do Serasa e do SPC: Como funciona?

histórico de negativação do serasa

Você sabe o que é o histórico de negativação do Serasa e como excluí-lo? Acompanhe a leitura e entenda tudo sobre o histórico do Serasa.

Você provavelmente já precisou realizar um cadastro em uma loja, banco ou imobiliária e teve seu histórico de negativação do Serasa ou histórico de negativação do SPC consultados, certo?!

Mas você sabe a importância do histórico do Serasa e do histórico de negativação do SPC, e como essa consulta do CPF pode impactar você?

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Por exemplo, você deseja abrir um crediário em uma loja para realizar uma compra de maior valor.

Ou, por outro lado, desejar solicitar um empréstimo em um banco.

Primeiramente, a empresa realiza uma busca nos órgãos de proteção ao crédito, com o objetivo de verificar o seu perfil enquanto consumidor.

Dependendo do seu histórico de negativação, você terá o crédito liberado ou não.

Em outras palavras, é através dessa consulta que podemos entender o impacto de não saber como pagar dívidas negativadas.

Nesse sentido, sabendo da importância de estar com um perfil atrativo para as empresas que oferecem crédito, vamos explicar como excluir o histórico de negativação no Serasa.

Quer aprender como limpar as consultas do Serasa e muito mais? Acompanhe a leitura!

Qual o impacto da consulta do histórico de negativação do Serasa?

Existem três situações em que o histórico de negativação impactam diretamente na vida financeira do consumidor.

1) Quando está em busca de crédito

Conforme aprendemos ao longo da vida, um consumidor tem um bom perfil quando paga as contas em dia.

No entanto, as empresas que cedem crédito também olham para outros fatores, como a frequência em que seu nome é consultado.

E isso pode ser ruim para você, uma vez que algumas empresas podem entender essa busca frequente como algo ruim.

Pois, de certa forma, isso significa que aquela pessoa tem buscado crédito de diversas instituições e o risco de haver algum compromisso não honrado é maior.

2) Quando não pagou as contas em dia

Além disso, também temos o ponto de vista mais comum do histórico de negativação do Serasa, que indica o consumidor que não paga as contas em dia.

Como sabemos, não honrar com os compromissos financeiros pode gerar a negativação do nome.

O que significa, na prática, que você terá dificuldade para conseguir boas linhas de crédito.

Exceto, é claro, no caso dos cartões de crédito que não consultam o CPF.

3) Quando foi negativado indevidamente

Há ainda uma outra situação que implica o histórico de negativação do Serasa: quando o consumidor foi negativado injustamente.

Nesses casos, ao consultar o CPF e descobrir que está inscrito injustamente nos órgãos de proteção ao crédito, é comum exigir um documento que prove as negativações.

Isto é, o histórico de negativação do Serasa.

Dessa forma, se o consumidor decidir exigir seus direitos, o histórico será importante para averiguar sua situação financeira.

De acordo com a justiça brasileira, quem foi negativado indevidamente tem o direito de buscar uma indenização.

Então, quer saber se esse é o seu caso? É só verificar grátis se você tem direito!

Agora, você pode se perguntar: “É possível excluir o histórico de consultas no meu nome?

Para aprender mais sobre o assunto, leia este artigo!

É possível limpar o histórico de negativação do meu nome dos órgãos de proteção ao crédito?

Sim, é possível! No entanto, o processo pode ser um pouco burocrático. 

Portanto, para solicitar que o seu histórico de consultas seja excluído, você precisa ser maior de 18 anos e seguir as indicações a seguir.

Atenção: a solicitação deve ser feita pessoalmente em uma das agências ou pelos Correios.

Por que preciso excluir o histórico de negativação do Serasa?

Como dito anteriormente, as empresas credoras consultam o seu CPF nos órgãos de proteção ao crédito, como Serasa, Boa Vista e SPC, para descobrir o seu histórico financeiro.

Desse modo, antes de conceder crédito, elas avaliam alguns quesitos, como:

  • Seu score de crédito;
  • Se há alguma dívida associada ao seu CPF;
  • E quantas vezes o seu CPF foi consultado;
  • E, além disso, outras informações referentes a sua vida financeira.

Por outro lado, quando o seu CPF é consultado muitas vezes, isso pode ser prejudicial em novas solicitações de crédito.

Por exemplo, o excesso de consultas pode gerar desconfiança nas administradoras de cartão de crédito e instituições financeiras.

Leia também: O que é dívida negativada e como ela pode me prejudicar?

Além disso, também temos a situação quando uma empresa suja o nome injustamente.

Nesses casos, o consumidor deve buscar o histórico de negativação do Serasa para entender sua situação no órgão.

Aprenda como excluir histórico de consultas do CPF no Serasa

Se você já realizou pagamento da sua dívida e seu nome permanece negativado, entre no site do Serasa e envie um requerimento detalhando a inscrição da dívida negativada.

Além desses documentos, envie também documentos que comprovem o pagamento da dívida.

Antes da baixa, as solicitações serão encaminhadas para confirmação do credor.

Agora, em caso de negativação indevida por roubo, fraude, clonagem ou perda de documentos, veja o passo a passo!

Primeiro, você deve formalizar um pedido de exclusão por meio do envio das seguintes informações para a Serasa:

  • Descrição escrita de próprio punho, com seu nome, endereço, documento oficial com foto que possua o número do seu CPF e, se possuir, e-mail;
  • O boletim de ocorrência assinado pela autoridade policial;
  • Comprovante de sustação de cheque (se for o caso) com o BO.

Ademais, especifique na descrição escrita por você, qual é a dívida indevida, declarando que foi uma contratação em forma de fraude realizada por outra pessoa.

Como excluir histórico de consultas do CPF no Boa Vista

No caso de você desejar excluir o histórico de consultas de seu CPF no Boa Vista SCPC, você também precisará comparecer a um dos postos de atendimento.

No local, você deverá ter em mãos:

  • Seus documentos originais com foto (RG ou CNH);
  • Além do seu número de CPF.

Caso você não resida em São Paulo, a solicitação pode ser feita pelo Correios:

  • Tire cópias do seu RG e CPF e realize a autenticação delas em um cartório;
  • Junte estas cópias dos seus documentos a uma solicitação escrita a próprio punho informando o seu desejo de que os seus dados de consultas do CPF sejam excluídos. Informe nesta solicitação também o seu endereço de e-mail, para que uma resposta seja enviada a ele;
  • Assine esta solicitação reconheça firma da assinatura em cartório;
  • Envie a declaração pelos Correios para o seguinte endereço: Caixa Postal 660 CEP 01031-970 – São Paulo/SP.

Consultei meu CPF e descobri uma dívida negativada que não fiz, como resolver?

Se você está com o nome negativado por uma dívida que reconhece, deve formalizar um pedido de exclusão de negativação do seu nome com o Serasa.

Esse passo está de acordo com o passo a passo que explicamos no tópico anterior.

Porém, você observou que seu histórico de negativação do SPC ou do Serasa continua com dados atuais de negativação em seu CPF? Nesse caso, veja como prosseguir.

Por lei, após o pagamento da dívida, a empresa ou banco credor deve excluir a dívida na base de dados da Serasa ou do SPC.

Desde já, se isso não ocorrer em até 5 dias, chegou a hora de entrar em contato com a empresa ou banco credor para que realize a baixa da negativação em seu CPF.

Além disso, você também pode solicitar a atualização diretamente à Serasa, enviando o requerimento, acompanhado dos documentos que comprovem o pagamento da dívida.

O problema é que nem sempre esse passo a passo pode funcionar para modificar o seu histórico de negativação do Serasa ou histórico de negativação do SPC.

Pois, infelizmente, alguns consumidores são vítimas de roubo, fraude, clonagem ou perda de documentos, e isso pode gerar uma negativação indevida em seus nomes.

Aprenda como retirar a negativação indevida do seu CPF! Mas, antes, veja o que significa nome negativado indevidamente.

O que é uma negativação indevida?

Em suma, negativação indevida é aquela em que a inscrição ou manutenção de uma dívida nos cadastros de inadimplentes acontece de maneira injusta.

Atualmente, as negativações indevidas ocorrem principalmente por:

  • Dívida ou conta já paga: o consumidor pagou a dívida inscrita, mas continua com histórico de negativação no SPC ou no Serasa;
  • Acordo de renegociação de dívida pago: ao renegociar a dívida, uma nova dívida surge no lugar da antiga, mas o cadastro não muda de inadimplente para adimplente;
  • Serviço não contratado, como golpes e fraudes;
  • Serviço cancelado que não foi registrado: o consumidor solicita o cancelamento do serviço, mas a empresa não formaliza o pedido.

Ainda, pode ocorrer a inscrição do CPF do consumidor no Serasa sem o conhecimento dele, o que é ainda pior!

Já que, por não ter sido avisado, passa meses com uma dívida não paga em seu nome.

Portanto, o consumidor deve ser notificado por escrito e de forma clara que será negativado.

Caso isso não tenha ocorrido com você, você pode exigir uma indenização por danos morais!

Ao passo que você já sabe o que uma negativação indevida, agora você pode exigir seus direitos de modo objetivo!

Como retirar uma inscrição de negativação indevida?

Ao observar seu CPF nos órgãos de proteção ao crédito, percebeu um histórico de negativação do Serasa ou um histórico de negativação do SPC.

Sem saber o que fazer e como resolver a questão, você pode se sentir sozinho e perdido por não conhecer seus direitos em casos de nome sujo injustamente.

Entretanto, um histórico de negativação do SPC ou do Serasa causa diversos danos à vida financeira dos consumidores. Por isso, veja como prosseguir!

Se você nunca contratou os serviços da empresa, mas mesmo assim sofreu uma negativação, é essencial possuir algum documento que comprove a negativação.

Caso você tenha algum tipo de vínculo com a empresa, a sua prova é essencial.

Desse modo, qualquer documento que comprove o pagamento das parcelas ou quitação da dívida será necessário.

Isto é, documentos como extrato bancário, recibo, cupom fiscal etc.

Assim, todo consumidor que sofre consequências por uma negativação do nome indevidamente, tem o direito de receber uma indenização por danos morais!

Uma vez que você tem certeza que está cadastrado como devedor nos órgãos de proteção ao crédito, deve utilizar os canais de comunicação da empresa para solicitar a retirada de seu CPF.

Em seguida, ao entrar em contato por e-mail ou por telefone, fale que não reconhece a cobrança ou que já realizou o pagamento da dívida.

Ainda, é importante salvar todas as mensagens enviadas e os protocolos de ligações, para comprovar que a situação pela qual você está passando é real!

Imediatamente, se a empresa não te ajudar a resolver esse problema, você tem o direito de buscar justiça!

Como processar uma empresa por negativação indevida?

Para abrir um processo por negativação indevida contra uma empresa, você precisará ter tranquilidade e paciência, primeiramente.

Depois de avaliar bem o seu caso e os danos que você sofreu, é hora de comprovar tudo isso na justiça!

Então, você precisará de:

  • Uma consulta de CPF para se certificar de que teve o nome negativado indevidamente;
  • Provas da negativação indevida, sobretudo o comprovante de nome negativado;
  • Toda a ajuda necessária para fazer justiça. Basta analisar seu caso totalmente grátis e deixar nosso time cuida de tudo!

Junte todas as provas que você tiver, como e-mails, conversas no WhatsApp, ligações e descrição dessas ligações.

Afinal, essas informações darão força ao seu processo por negativação indevida, além de possibilitar o aumento no valor da sua indenização por danos morais.

Depois, a empresa responsável terá que atender aos seguintes deveres:

  • Limpar seu nome imediatamente;
  • Restaurar seu score de crédito;
  • Pagar indenização pelos danos morais sofridos.

Agora, antes de processar a empresa, junte todas as provas que você tiver, como e-mails, conversas no WhatsApp, ligações e descrição dessas ligações.

Diante dessas informações, se você deseja abrir um processo por causa de negativação indevida, você pode buscar a justiça comum ou falar com a Resolvvi!

Quero abrir processo por negativação indevida! Posso fazer isso on-line?

Se em uma das consultas realizadas em seu CPF você descobriu um histórico de negativação do Serasa em seu CPF, você pode contar com a Resolvvi.

O nosso processo é 100% on-line, sem estresse para você! Todas as burocracias ficam com a gente!

Para isso, primeiro você deve clicar aqui e verificar se seu caso é elegível a uma indenização por danos morais.

Logo, basta nos contar os detalhes do problema que aconteceu com você, e anexar todas as provas que você tiver que confirmem que a cobrança é indevida.

Juntamente a isso, coloque seus documentos pessoais (RG, CPF).

Em seguida, basta deixar que nossos especialistas cuidem do seu caso!

Além disso, você pode acompanhar seu pedido por meio da nossa plataforma, e também contar com o apoio do nosso time que está sempre a disposição!

Ao final, você terá seu nome livre de restrições, e também será indenizado por danos morais.

Conheça a Resolvvi

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A Resolvvi é uma startup que tem como missão garantir o acesso à justiça para todos os brasileiros.

Este conteúdo é parte desse propósito e vai ajudar você a caminhar até os seus direitos como consumidor. Vamos com a gente?

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