Ter o nome negativado significa ter uma dívida registrada em um ou mais órgãos de proteção ao crédito, como Serasa, SPC ou Boa Vista SCPC.
Anualmente, a Serasa realiza uma pesquisa chamada “Mapa da inadimplência”, que registra a quantidade de brasileiros endividados.
Em 2025, são mais de 74 milhões de brasileiros com o nome negativado.
Neste artigos apontaremos as principais informações sobre o nome negativado: o que é, quais as consequências, como resolver e como evitar. Acompanhe!
O que significa ter o nome negativado?
Ter o nome negativado significa que o consumidor possui uma dívida negativada registrada em órgão de proteção ao crédito, como SPC, Serasa e Boa Vista.
Vale ressaltar que dívida negativada não é a mesma coisa que conta atrasada. Na verdade, após um certo período de atraso da conta é que ela pode se tornar nagativada.
Para que isso ocorra, a empresa credora entrará em contato com o órgão de proteção ao crédito solicitando a inclusão daquela conta atrasada na lista de dívidas negativadas.
Nesse sentido, qualquer débito que o consumidor tenha com empresas, como de telefonia, internet e cartão de crédito, pode gerar negativação do nome.
O que acontece quando o nome está negativado?
Em geral, o consumidor com nome negativado é visto no mercado como um cliente que não é capaz de cumprir com os seus compromissos financeiros. E isso dificultará o acesso ao crédito.
Por isso, as empresas varejistas, os bancos e as financiadoras conferem os cadastros de inadimplentes antes de liberar um crediário ou empréstimo.
São as principais consequências do nome negativado:
- Dificuldade para conseguir crédito e financiamento;
- Dificuldade para comprar em lojas, principalmente por crediário;
- Dificuldade para alugar imóveis;
- Acesso restrito a talões de cheque;
- Rompimento de negócios em andamento;
Além disso, pela falta de conhecimento, as pessoas negativadas aceitam como verdade tudo o que é apresentado como restrição.
Mas você sabia que os consumidores que estão com nome no SPC e Serasa, ou qualquer outro órgão de proteção ao crédito, também têm direitos?
Então continue a leitura para descobrir tudo sobre o assunto!
Como saber se meu nome está negativado?
Existem algumas maneiras bem rápidas e simples de consultar nome negativado. Por isso, você não vai ter dificuldade para saber se está com restrição no nome.
De forma geral, boa parte das instituições, como Serasa e SCPC Boa Vista, oferecem o serviço gratuito de consulta de CPF.
Porém, no site SPC Brasil, você precisa pagar pelo acesso à informação. Para consulta básica, o valor é R$11,90, enquanto a consulta completa chega a R$25,90.
Além disso, nos tópicos a seguir, também mostramos como consultar a situação do seu nome/CPF nos principais órgãos de proteção ao crédito: SPC, Serasa e SCPC Boa Vista!
Consular nome negativado no SPC
Como já falamos anteriormente, a consulta do CPF no SPC é um serviço pago.
Porém, apesar desse detalhe, os resultados da consulta mostram informações que vão além do registro de inadimplência e de protestos e cheques devolvidos.
Na plataforma do SPC, você terá acesso a dados cadastrais das empresas associadas, como endereços e telefones.
Além disso, você pode descobrir todas as consultas feitas ao seu CPF nos últimos 6 meses e eventuais créditos concedidos.
Portanto, para fazer a consulta, você só precisa acessar o site do SPC Brasil e realizar um breve cadastro, que inclui documentos, telefone e endereço.
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Consultar nome negativado na Serasa
A Serasa oferece consultas gratuitas para todos os consumidores com cadastro na plataforma.
Além disso, a plataforma oferece oportunidades de negociação com as empresas credoras, incluindo descontos e condições especiais de parcelamento.
Confira o passo a passo para consultar o seu CPF na Serasa:
- Acesse o site da Serasa e clique em Consultar CPF grátis;
- Clique em “O que você precisa?” e “Consultar meu CPF”;
- Digite seu login e senha. Se for seu primeiro acesso, faça um cadastro.
Porém, para fazer a pesquisa pelo aplicativo, siga as seguintes etapas:
- Baixe o app Serasa na Play Store ou na Apple Store;
- Depois de fazer seu cadastro, faça login com seu CPF e senha;
- Por fim, na página inicial, basta acessar a aba Monitoramento de CPF ativo.
Por ser prática e gratuita, a consulta do seu CPF pode fazer parte da sua rotina de segurança financeira.
Afinal, é por meio da consulta que você pode ficar por dentro de problemas como nome sujo indevidamente.
Falando nisso, você sabia que é possível receber uma indenização por nome sujo indevidamente?
Então, se isso acontecer com você, conte com a Resolvvi para fazer justiça!
Nesse sentido, ao avaliar o seu caso grátis com a gente, o pedido de indenização será feito on-line, sem burocracia e você só paga pelo serviço se ganhar!
Consultar nome negativado no Boa Vista
Para consultar a situação do seu CPF no SCPC, você também pode seguir um passo a passo simples no site. Veja a seguir:
- Em primeiro lugar, acesse o site do Consumidor Positivo;
- Digite o número do seu CPF no campo “Coloque seu CPF“, depois clique em “consultar CPF grátis“.
Porém, se preferir, você pode fazer a consulta pelo aplicativo:
- Baixe o app Boa Vista Consumidor Positivo na Play Store ou na Apple Store;
- Para fazer seu cadastro, informe seus dados pessoais e clique em “próximo“. Insira no app o código que receber por SMS, crie uma senha e finalize em “confirmar“.
Na opção “dívidas vencidas” você terá acesso às possíveis pendências que causaram negativação do CPF.
Além disso, em outros ícones, você pode visualizar informações de cheques devolvidos, protestos e até mesmo problemas com documentos.
Viu como pesquisar nome sujo pelo SCPC não é complicado?
Quais são os direitos de quem está com nome negativado?
Mesmo com o nome negativado, todo consumidor deve ter seus direitos respeitados, principalmente no momento da cobrança da dívida.
Por isso, é importante deixar claro que as cobranças por parte da empresa credora não podem ser abusivas ou inconvenientes.
Além disso, a cobrança não pode expor o consumidor ao ridículo, como constrangimento em locais públicos, por exemplo.
E mais: ligações fora do horário comercial, visitas ao endereço de trabalho e ameaças são práticas abusivas e não devem ser toleradas ao consumidor.
Se uma dessas situações acontecer, é possível fazer uma denúncia na Delegacia do Consumidor (DECON).
Quanto tempo uma pessoa pode ficar com o nome negativado?
Muitas pessoas acreditam que, depois de 5 anos com o nome negativado, a dívida deixa de existir. Mas essa informação não é totalmente verdadeira.
Na prática, após 5 anos com o nome negativado, o seu nome sai dos órgãos de proteção ao crédito, mas a dívida continua ativa.
Ou seja, mesmo que você não tenha o CPF negativado na Serasa, no SPC ou no Boa Vista SCPC, é importante pagar a dívida com a empresa credora, já que o histórico de inadimplência continua válido.
Se você não pagar a sua dívida negativada, mesmo depois de se tornar uma “dívida caduca”, pode seguir com problemas para conseguir aprovação de créditos e financiamentos.
Cartões, empréstimos e financiamento para negativados
Enquanto estão com o nome negativado e não conseguem fazer um acordo com a empresa credora, os consumidores podem ter acesso a serviços específicos de instituições financeiras.
Confira a seguir algumas opções disponíveis no mercado:
Cartões para negativados
Existem duas opções de cartões de crédito para negativados:
- Cartões pré-pagos: aqui, o cliente faz uma recarga em dinheiro para que então possa utilizá-la como crédito;
- Cartão consignado: aqui, o desconto do valor da fatura ocorre diretamente na conta bancária. Essa modalidade é disponível para aposentados e pensionistas do INSS, funcionários públicos ou das forças armadas e para empregados CLT em empresas privadas.
Algumas opções de cartões de crédito para negativados são:
Ao buscar uma das opções acima, fique de olho nas condições propostas por cada administradora e opte pela que melhor se encaixa na sua realidade, ok?!
Empréstimos para negativados
Além dos cartões, também existem opções de crédito para negativados.
O empréstimo ocorre na modalidade de consignado, em que os descontos são feitos diretamente na folha de pagamento.
Para isso, o consumidor deve se encaixar em uma das categorias abaixo:
- Trabalhadores com a carteira de trabalho assinada;
- Pensionistas do INSS;
- Aposentados;
- Servidores públicos;
- Militares das forças armadas.
Nesse caso, saiba que é possível tentar um empréstimo consignado no próprio banco no qual você já é cliente.
Além disso, algumas instituições trabalham diretamente com este tipo de empréstimo:
Novamente, consulte as condições de cada uma das instituições e escolha a melhor para você!
Financiamento para negativados
O financiamento para negativados consiste em um empréstimo, em que a instituição paga um bem ou serviço específico para o cliente e cobra essa dívida em parcelas mensais.
Vale saber que, nesse caso, os juros podem ser mais altos do que o normal, como uma forma de reduzir os riscos para a instituição financeira.
Nessa modalidade, o que se destaca também é o crédito consignado, ou seja, com cobranças na folha de pagamento.
Se optar por esse caminho, saiba que é mais seguro buscar esse tipo de empréstimo diretamente com o seu banco.
Mas, se preferir, consulte também as instituições que citamos acima, no tópico sobre empréstimo para negativados.
Como tirar seu nome negativado dos birôs de crédito?
De tanto falar sobre o assunto, você deve estar se perguntando sobre como limpar nome negativado, não é mesmo?
Então saiba que, para ter o nome limpo novamente, você precisa saber como negociar dívidas. E é possível fazer isso sem contatar a empresa diretamente!
Hoje em dia existem diversas empresas especializadas em intermediar a negociação de dívidas com consumidores negativados.
Por exemplo, com seu cadastro na Serasa, é possível acompanhar as ofertas de débitos em seu nome e seguir com a negociação na própria plataforma.
Além disso, existem os “feirões para limpar nome”, que são eventos direcionados para oferecer melhores condições na negociação de dívidas.
Então, se você está em busca de informações sobre como resolver CPF negativado, lembre-se de prestar atenção em alguns detalhes:
- Se você possuir mais de uma dívida negativada, deve fazer um acordo para negociar todas. Caso contrário, você continuará com o nome negativado;
- Só negocie dívidas se realmente tiver como pagar. A falta de pagamento de uma parcela do acordo faz seu nome voltar para os órgãos de proteção ao crédito imediatamente;
- Depois de quitar a dívida, a empresa tem até 5 dias úteis para limpar o seu nome. Se o seu nome continuar nos registros dos órgãos de proteção ao crédito depois desse período, você terá o nome sujo indevidamente.
Para que tudo ocorra da melhor forma, é muito importante contar com um bom planejamento financeiro.
Nome negativado indevidamente: como acontece?
“Paguei minha dívida e meu nome continua negativado”. Essa é uma das situações em que pode ocorrer um problema comum: o nome negativado indevidamente.
Entenda os motivos que podem levar à negativação do CPF por uma dívida indevida:
- A empresa não reconhece o pagamento de uma conta;
- O consumidor é vítima de uma fraude ou golpe, como cartão clonado;
- O consumidor negocia e paga uma dívida negativada, mas a empresa não retira o nome do cadastro de inadimplentes no prazo de 5 dias úteis;
- O consumidor é cobrado por serviço que não contratou ou já cancelou.
Nesse sentido, o primeiro passo para resolver seu problema de nome negativado indevidamente é se certificar de que a negativação aconteceu.
Então, se você se pergunta como saber se o nome está negativado, vale a pena fazer a consulta diretamente nos sites dos órgãos de proteção ao crédito.
Mas, se você já tem certeza que ficou com o nome negativado indevidamente, então não deixe de exigir seus direitos.
Como resolver o nome negativado indevidamente
No caso de nome negativado indevidamente, você pode limpar seu nome e ainda receber uma compensação financeira pelo erro da empresa.
Para isso, você vai precisar de provas como:
- Comprovante de negativação (que você pode conseguir no site ou no app do órgão de proteção ao crédito);
- Comprovante de pagamento;
- Boletos e/ou faturas utilizados para realizar o pagamento.
- Caso o pagamento tenha sido feito após um acordo, é importante também ter o documento que formaliza a negociação.
Assim, com as provas em mãos, basta verificar se seu caso se qualifica para uma indenização por danos morais por nome negativado indevidamente.
Para fazer isso, você só vai precisar contar o que aconteceu no site da Resolvvi e nossos especialistas em direito do consumidor vão cuidar de tudo.
Com a Resolvvi, você pode exigir seus direitos sem precisar sair de casa e totalmente livre de audiências. Além disso, você só paga pelo serviço se ganhar a indenização!
Portanto, verifique agora mesmo o seu caso de forma gratuita, limpe seu nome e receba sua indenização!
FAQ – Saiba mais sobre nome negativado
Ter o nome negativado significa que seu nome está registrado em órgãos de proteção ao crédito, como o SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) ou Serasa, devido a dívidas não pagas.
Você pode consultar gratuitamente seu nome nos órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SPC, pela internet. Além disso, as empresas são obrigadas a informar ao consumidor quando negativam seu nome.
Sim, diversas dívidas, como contas atrasadas, empréstimos não pagos e pendências financeiras, podem levar à negativação do nome.
Para limpar o nome, é necessário quitar a dívida em atraso. Após o pagamento, a empresa credora tem a obrigação de informar a regularização aos órgãos de proteção ao crédito, que então retiram o nome do devedor dos registros.
Sim, muitas empresas oferecem a possibilidade de negociação de dívidas. Portanto, entre em contato com o credor, explique sua situação e busque acordos que possam facilitar o pagamento e evitar a negativação do nome.
A negativação do nome pode dificultar a obtenção de crédito, financiamentos e até mesmo a abertura de contas bancárias. Assim, é fundamental regularizar a situação para preservar a saúde financeira.
Conheça a Resolvvi e saiba como ajudamos os consumidores na luta por seus direitos
? Já parou para pensar no número de consumidores que nunca buscou seus direitos porque não os conhece bem ou acha que não vai dar em nada?
A Resolvvi é uma startup que tem como missão garantir o acesso à justiça para todos os brasileiros.
Este conteúdo é parte desse propósito e vai ajudar você a caminhar até os seus direitos como consumidor. Vamos com a gente?
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