Você sabia que ter o nome negativado é um problema muito comum entre os consumidores? Se quiser entender tudo sobre o assunto, então confira este artigo!
Ficar com o nome negativado é um problema comum entre brasileiros e que pode causar muitos danos à vida financeira.
Isso pode estar associado ao não pagamento de uma conta atrasada, que se torna negativada.
Mas existem outros motivos pelos quais um cliente fica com seu nome na lista de devedores, inclusive de forma indevida.
Quer saber tudo sobre nome negativado, o que fazer e os direitos do negativado? Então não deixe de acompanhar a leitura!
O que significa ter o nome negativado?
Em resumo, ter o nome negativado significa que você possui algum valor de dívida inscrito nos órgãos de proteção ao crédito, como PC, Serasa e SCPC Boa Vista.
Popularmente, este problema é conhecido como nome sujo.
Independente do motivo, a pessoa tem seu nome inscrito quando a dívida já ultrapassou a data de vencimento há muito tempo.
Nesse sentido, qualquer débito que o consumidor tenha com empresas como de telefonia, de internet, de cartão de crédito, entre outras, podem gerar negativação do nome.
Além disso, por meio de qualquer dívida, seja ela indevida ou legítima, o consumidor pode ficar com o nome sujo.
A diferença entre os dois tipos de dívidas é a maneira como são feitas.
No caso de dívida legítima, o próprio consumidor deixou de pagar o valor inicialmente proposto, e com consequência, o credor realizou a negativação.
Porém, existem também os casos de nome negativado indevidamente, que geralmente ocorrem quando:
- o consumidor sofre golpes no cartão de crédito;
- quando a empresa credora não reconhecimento do pagamento de um valor;
- quando há um cadastro de dívida que não existe e não foi feita por terceiro;
Nos casos de nome sujo indevidamente, o consumidor prejudicado pode sofrer as mesmas consequências que alguém que realmente fez uma dívida sofreria.
Portanto, esteja sempre atento a qualquer movimentação bancária estranha.
Além disso, é importante fazer uso das ferramentas de consulta digitais ao seu nome, como o Serasa.
Isso porque você pode verificar se alguma instituição com a qual você não tem qualquer dívida realizou a negativação do seu CPF.
Consultar nome negativado
Existem algumas maneiras bem rápidas e simples de como saber se o nome está sujo, analisando se ele realmente tem ou não alguma restrição.
Uma dessas opções é através do site do SPC Brasil, cujo valor inicial é de R$ 9,90, podendo chegar até R$ 16,90.
No entanto, boa parte das instituições oferta o serviço de maneira gratuita e pode ser feita a qualquer momento, sem restrição de horário ou condições, como é o caso do Serasa.
Se você quer saber como consultar seu CPF sem sair de casa, basta baixar o nosso guia para saber se seu nome está sujo!
Portanto, confira os tópicos a seguir e saiba como consultar a situação do seu nome/CPF no SPC, Serasa e SCPC Boa Vista.
Consular nome negativado no SPC
Como você leu, a consulta do CPF no SPC é um serviço pago.
Apesar do pagamento, a consulta é bem completa e dá direito a visualizar informações que vão além do registro de inadimplência e de protestos e cheques devolvidos.
Lá você terá acesso a dados cadastrais detidos por empresas associadas, como os últimos endereços e telefones.
Além disso você pode descobrir todas as consultas feitas ao CPF nos últimos 6 meses e eventuais créditos concedidos.
Para isso, você precisará acessar o site do Spc Brasil e realizar um breve cadastro, que inclui documentos, telefone e endereço.
Consultar nome negativado na Serasa
A Serasa oferece consultas gratuitas para todos os consumidores que cadastrarem seu CPF na plataforma, o que pode acontecer pelo site ou app.
Além disso, a plataforma oferece oportunidades de negociação pelas empresas nas quais o consumidor pode ter alguma dívida, com condições de desconto e parcelamento da dívida.
Portanto, para pesquisar o nome sujo pelo site do Serasa você precisará:
- Acessar o site da Serasa e clique em Consultar CPF grátis;
- depois digite seu login e senha. Se não tiver, faça um cadastro instantaneamente.
- por fim, clique em meu CPF e faça a consulta.
Para fazer a pesquisa de nome sujo pelo app você precisa:
- Baixar o app Serasa no google play ou apple store;
- após fazer seu cadastro, faça login com seu CPF e senha;
- por fim, na página inicial, basta acessar a aba Monitoramento de CPF ativo.
Por ser prático e gratuito, tenha a consulta ao seu CPF como uma rotina de segurança financeira, afinal é por meio dela que você pode ficar por dentro de problemas como nome sujo indevidamente.
Falando nisso, você sabia que é possível receber um indenização por danos morais por nome sujo indevidamente?
Então, se isso te ocorrer, conte com a Resolvvi para fazer justiça!
Avaliando o seu caso grátis com a gente, tudo será feito de forma online, sem burocracia e você só paga pelo serviço se ganhar!
Consultar nome negativado no Boa Vista
Para consultar sua situação através do SCPC, o qual é administrado pelo Boa Vista, você também possui algumas opções.
Portanto, se quiser fazer a consulta pelo site, siga o passo a passo:
- Em primeiro lugar, você deverá acessar o site do Consumidor Positivo;
- Lá você digitará seu CPF em um campo escrito “coloque seu CPF“, depois clique em “consultar CPF grátis“.
Mas se você preferir fazer a consulta pelo aplicativo:
- Baixe o app para android ou iOS;
- Se não tiver, você precisará fazer um cadastro. Depois informe seu CPF e clique em “Entrar“;
- Para finalizar o cadastro, caso não tenha, você informará dados pessoais e clicará em “próximo“. Um código será recebido por SMS, crie uma senha e finalize em “confirmar“;
- Na opção “dívidas vencidas” você terá acesso às possíveis pendências em seu CPF;
- Além disso, existem outros ícones para ter acesso a outras situações, como cheques devolvidos, protestos e até mesmo problemas com documentos na praça.
Viu como pesquisar nome sujo pelo SCPC não é nenhum bicho de sete cabeças?
Consequências do(a) negativado(a)
Você saberia responder o que é possível ou não de ser feito quando se tem o nome negativado?
É muito importante saber que um nome negativado pode gerar diversos impactos negativos na vida de um consumidor.
Isso porque o consumidor com nome sujo é visto no mercado como um cliente que não é capaz de cumprir com os seus compromissos financeiros.
Por isso, é possível que os bancos ou financiadoras tenham acesso a uma “lista oculta” desses clientes vistos como inadimplêntes.
Portanto, além de passar pelo constrangimento de ter o nome sujo, quem tem o nome negativado sofre outras consequências, como:
- Dificuldade para conseguir crédito e financiamento;
- Não conseguir emitir talões de cheque;
- Sofrer com rompimento de negócios em andamento;
- Também pode não conseguir alugar imóveis;
- Não conseguir comprar em lojas, principalmente por crediário, ainda mais aquelas que fazem consulta pelo CPF.
E, pela falta de conhecimento, pessoas com nome negativado acabam aceitando como verdade tudo o que é apresentado como restrição.
Mas você sabia que mesmo a pessoa com o nome negativado possui direitos?
Então continue a leitura para descobrir tudo sobre o assunto!
Estou com o nome sujo, ainda assim tenho algum direito?
Não é porque seu nome está sujo que você não possui direitos, certo?
Mesmo com o nome negativado, todo consumidor deve ter seus direitos respeitados, principalmente no momento da cobrança da dívida.
Por isso é importante deixar claro que as cobranças por parte de uma empresa não podem ser abusivas ou inconvenientes.
Além disso, a cobrança não pode ser feita de maneira que exponha o consumidor ao ridículo, como em locais públicos, por exemplo.
E mais: ligações fora do horário comercial, visitas ao endereço de trabalho e ameaças são práticas abusivas e não devem ser toleradas ao consumidor.
E isso pode, inclusive, ser denunciado na Delegacia do Consumidor (DECON).
Portanto uma sugestão é ficar atento aos direitos Básicos do Consumidor, assim você evita qualquer dor de cabeça.
E, além de tudo isso, cada vez mais empresas têm buscado contemplar os consumidores com nome sujo com crédito para negativados.
No tópico a seguir você poderá conferir opções de cartões de crédito, empréstimos e informações sobre financiamento para negativados.
Cartões, empréstimos e financiamento para negativados
Como dissemos, algumas empresas e instituições financeiras têm olhado para os consumidores negativados sob uma nova perspectiva.
Ou seja, elas estão buscando dar novas chances a esses possíveis clientes e com isso estão oferecendo crédito aos negativados em algumas modalidades.
Portanto, confira a seguir algumas opções possíveis.
Cartões para negativados
Existem duas opções de cartões de crédito para negativados:
- Cartões pré-pagos: aqui, o cliente faz uma recarga em dinheiro para que então possa utilizá-la como crédito;
- Cartão consignado: aqui, o desconto do valor da fatura ocorre diretamente na conta bancária. Esta modalidade é disponível para aposentados e pensionistas do INSS, funcionários públicos ou das formas armadas e para empregados CLT em empresas privadas.
Desse modo, algumas opções de cartões de crédito para negativados são:
Ao buscar uma das opções acima, fique de olho nas condições propostas por cada administradora e opte pela que melhor se encaixa na sua realidade, ok?!
Empréstimos para negativados
Também existem opções de empréstimo para pessoas com nome negativado.
Aqui, o empréstimo ocorre na modalidade de consignado, em que os descontos são feitos diretamente na folha de pagamento.
Para isso, o consumidor deve se encaixar em uma das categorias abaixo:
- Trabalhadores com a carteira de trabalho assinada;
- Pensionistas do INSS;
- Aposentados;
- Servidores públicos; e
- Militares das forças armadas.
Primeiramente, saiba que é possível tentar em empréstimo consignado no próprio banco do qual você é cliente.
No entanto, existem algumas outras instituições que trabalham diretamente com este tipo de empréstimo, algumas delas são elas:
Novamente, consulte as condições de cada uma das instituições e escolha a melhor para você!
Financiamento para negativados
O financiamento para negativados consiste em um empréstimo, em que a instituição paga um bem ou serviço específico para o cliente e cobra essa dívida em parcelas mensais.
Vale saber que, neste caso, os juros podem ser mais altos que o normal, como uma forma de garantir à instituição que ela não saia perdendo.
Afinal, ela estará dando uma nova chance ao cliente com nome negativado, o que requer muita confiança.
Nesta modalidade, o que se destaca também e o crédito consignado, ou seja, com cobranças na folha de pagamento.
Mas saiba que o mais seguro para este tipo de crédito é buscá-lo diretamente com o seu banco!
Mas, se preferir, consulte também as instituições que citamos ao falarmos de empréstimo para negativados.
Negociar dívidas
De tanto falar em nome negativado, você deve estar se perguntando sobre como resolver este problema, não é mesmo?
Então saiba que, para que seu nome seja limpo, é necessário que você conte com formas de como negociar dívidas!
E é possível fazer isso sem contatar a empresa diretamente!
Hoje em dia existem diversas empresas especializadas em intermediar a negociação de dívidas com consumidores negativados.
Por exemplo, fazendo seu cadastro no Serasa, é possível acompanhar as ofertas de débitos em seu nome e seguir com a negociação imediatamente.
Além disso, existem os “feirões para limpar nome”, que são eventos direcionados a oferecer melhores condições para a negociação de dívidas.
No entanto, fique atento(a) a alguns detalhes:
- Se você possuir mais de uma dívida negativada, terá que negociar todas elas. Caso contrário, a que ficar em aberto fará com que seu nome continue negativado;
- Só negocie dívidas se realmente tiver como pagar, caso contrário, o nome continuará sujo;
- Após quitar a dívida, a empresa tem até 10 dias úteis para limpar o seu nome. Se após o prazo seu nome continuar sujo, você estará sendo vítima de nome sujo indevidamente.
Para que tudo ocorra da melhor forma, é muito importante contar com um bom planejamento financeiro.
Deixando o seu e-mail abaixo você pode receber a nossa planilha de planejamneto financeiro para negociar suas dívidas com mais segurança:
Nome negativado indevidamente
Como você já sabe, é possível que você seja vítima de um problema que, por mais absurdo que seja, é comum: o nome negativado indevidamente.
Isso pode ocorrer em casos como:
- Uma empresa não reconhece o pagamento de uma conta e ela se torna negativada;
- Quando o consumidor é vítima de uma fraude ou golpe, como cartão clonado;
- Quando o consumidor negocia e paga uma dívida negativada mas o nome continua sujo após o prazo de 10 dias úteis;
- Por um serviço não contratado ou já cancelado.
Nesse sentido, o primeiro passo para resolver seu problema de nome negativado indevidamente é se certificar que a negativação aconteceu.
Então, se você se pergunta como saber se o nome está negativado, vale a pena fazer a consulta diretamente nos sites dos órgãos de proteção ao crédito, como já mencionamos.
Mas se você já tem certeza que ficou com o nome negativado indevidamente, então não deixe de exigir seus direitos.
Como resolver o nome negativado indevidamente
Neste caso, você pode limpar seu nome e ainda receber uma compensação financeira pelo erro da empresa.
Para isso, você precisará de provas como:
- Comprovante de negativação (que você pode conseguir consultando o site ou app do órgão de proteção ao crédito);
- Comprovante de pagamento;
- Boletos e/ou faturas utilizados para realizar o pagamento.
- Caso o pagamento tenha sido feito após um acordo, é importante também ter o documento que formaliza a negociação.
Assim, com as provas em mãos, basta verificar se seu caso é qualificado a uma indenização em poucos minutos.
Você só vai precisar contar o que aconteceu e nossos especialistas em direito do consumidor vão cuidar de tudo.
Com a Resolvvi, você pode exigir seus direitos sem precisar sair de casa, totalmente sem audiências e o melhor: você só paga se ganhar.
Verifique agora mesmo, limpe seu nome e receba sua indenização!
Conheça a Resolvvi e saiba como ajudamos os consumidores na luta por seus direitos
💡 Já parou para pensar no número de consumidores que nunca buscou seus direitos porque não os conhece bem ou acha que não vai dar em nada?
A Resolvvi é uma startup que tem como missão garantir o acesso à justiça para todos os brasileiros.
Este conteúdo é parte desse propósito e vai ajudar você a caminhar até os seus direitos como consumidor. Vamos com a gente?
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Analista de Operações Jurídicas na Resolvvi e advogada de formação, Gabriela escreve artigos para o Portal Resolvvi sobre direitos do consumidor.
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