O que é cartão de crédito consignado?

Você sabe o que é cartão de crédito consignado e como funciona o serviço? Leia este conteúdo e tire todas as suas dúvidas sobre o assunto!

Se utilizado conscientemente, o cartão de crédito pode ser uma boa solução para quem precisa de dinheiro extra.

Dentre as modalidades oferecidas pelas instituições financeiras, o cartão de crédito consignado vem ganhando destaque entre os serviços de crédito mais populares no mercado.

Mas, afinal, você sabe o que é cartão de crédito consignado?

Neste conteúdo, vamos explicar como funciona, quem pode utilizar, como contratar e quais as principais vantagens e desvantagens dessa modalidade de crédito.

Continue lendo e entenda se essa é uma boa opção para as suas necessidades!

O que é, afinal, cartão de crédito consignado?

Apesar do nome pouco familiar, o cartão de crédito consignado funciona da mesma forma que os cartões de crédito comuns.

Onde o consumidor pode parcelar compras e até mesmo sacar dinheiro nos caixas 24 horas.

Qual a diferença entre ó cartão de crédito consignado e os outros cartões?

Então, qual é a grande diferença entre a consignação de crédito e o cartão comum?

A forma de pagamento!

O cartão de crédito consignado é um cartão cujo o valor mínimo da fatura é descontado diretamente da conta-salário ou contracheque do utilizador.

Porém, outro diferencial é para quem pode pedir o cartão!

Essa modalidade de crédito é disponibilizada para:

• aposentados e pensionistas do INSS;
• servidores públicos;
• trabalhadores com carteira assinada;
• e militares das Forças Armadas (em atividade ou não).

Entre os pré-requisitos para conseguir o cartão de crédito consignado, um deles é ter renda fixa garantida e comprovada por meio de contracheque ou benefício INSS.

É importante deixar claro que, no caso dos profissionais vinculados a empresas privadas, é necessário consultar se a empresa tem parceria com a operadora do cartão.

Pois, nesse caso, é isso que possibilita o desconto em folha.

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Além do mais, nesse tipo de crédito, as instituições financeiras conseguem disponibilizar taxas mais atrativas, já que possuem a garantia de um pagamento mínimo da fatura.

Sendo assim, esse também é um ponto positivo para o consumidor, que não corre o risco de entrar no crédito rotativo dos cartões convencionais, com juros bem mais altos.

Mas, assim como o cartão convencional, o cartão de crédito consignado é uma opção que carrega vantagens e desvantagens.

E quais as vantagens do cartão de crédito consignado?

Agora que você sabe como funciona o crédito consignado, deve querer saber porque deveria utilizar o serviço.

Acompanhe vantagens abaixo:

1) Disponibilizado sem consulta ao SPC/Serasa:

Mesmo já existindo cartão de crédito para negativados, é possível solicitar o cartão de crédito consignado mesmo estando com o nome negativado.

Pois, para as instituições bancárias, a consulta não é feita nos birôs de proteção ao crédito, como SPC e Serasa.

2) Juros baixos:

As taxas desse tipo de crédito costumam ser as menores do mercado, já que o pagamento mínimo da fatura está “garantido”.

Leia também: Como saber se a taxa de juros é abusiva? Veja agora!

3) Você só paga o que gastar

Ou seja, não são feitas cobranças de taxas de emissão, manutenção e anuidade.

4) Melhores condições de pagamento

Geralmente, nesses cartões, existem as melhores condições de pagamento.

Isso acontece porque há o valor mínimo da fatura é descontado automaticamente do salário ou contracheque, e o contratante não se torna inadimplente.

Se a dívida mensal for maior que o valor mínimo, o contratante pode optar por pagar o valor da diferença em boleto.

No entanto, se o valor não for quitado no mesmo mês, será adicionado ao total da fatura do próximo mês.

Mas, é importante lembrar que o não pagamento do valor da fatura estará sujeito a juros, ainda que não tão altos.

Além disso, se o consumidor não puder pagar a fatura de determinado mês, são descontados os 5% de margem consignável.

Nesse caso, o restante do valor é acrescido dos juros e lançado na fatura seguinte, junto com os eventuais novos gastos.

Agora você sabe o que é cartão de crédito consignado e como o serviço pode facilitar sua vida!

Não se esqueça que, em todo tipo de linha de crédito, um planejamento financeiro bem feito é essencial para ter controle do seu dinheiro.

Pensando nisso, não deixe de conferir nossa planilha de planejamento financeiro para organizar de vez sua vida financeira.

Gabriela Atanásio

Analista de Operações Jurídicas na Resolvvi e advogada de formação, Gabriela escreve artigos para o Portal Resolvvi sobre direitos do consumidor.

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