O que é cartão de crédito consignado?

Você sabe o que é cartão de crédito consignado e como funciona o serviço? Leia este conteúdo e tire todas as suas dúvidas sobre o assunto!

Se utilizado conscientemente, o cartão de crédito pode ser uma boa solução para quem precisa de dinheiro extra.

Dentre as modalidades oferecidas pelas instituições financeiras, o cartão de crédito consignado vem ganhando destaque entre os serviços de crédito mais populares no mercado.

Mas, afinal, você sabe o que é cartão de crédito consignado?

Neste conteúdo, vamos explicar como funciona, quem pode utilizar, como contratar e quais as principais vantagens e desvantagens dessa modalidade de crédito.

Continue lendo e entenda se essa é uma boa opção para as suas necessidades!

O que é, afinal, cartão de crédito consignado?

Apesar do nome pouco familiar, o cartão de crédito consignado funciona da mesma forma que os cartões de crédito comuns.

Onde o consumidor pode parcelar compras e até mesmo sacar dinheiro nos caixas 24 horas.

Qual a diferença entre ó cartão de crédito consignado e os outros cartões?

Então, qual é a grande diferença entre a consignação de crédito e o cartão comum?

A forma de pagamento!

O cartão de crédito consignado é um cartão cujo o valor mínimo da fatura é descontado diretamente da conta-salário ou contracheque do utilizador.

Porém, outro diferencial é para quem pode pedir o cartão!

Essa modalidade de crédito é disponibilizada para:

• aposentados e pensionistas do INSS;
• servidores públicos;
• trabalhadores com carteira assinada;
• e militares das Forças Armadas (em atividade ou não).

Entre os pré-requisitos para conseguir o cartão de crédito consignado, um deles é ter renda fixa garantida e comprovada por meio de contracheque ou benefício INSS.

É importante deixar claro que, no caso dos profissionais vinculados a empresas privadas, é necessário consultar se a empresa tem parceria com a operadora do cartão.

Pois, nesse caso, é isso que possibilita o desconto em folha.

Leia também: 6 dicas para evitar fraude no cartão de crédito

Além do mais, nesse tipo de crédito, as instituições financeiras conseguem disponibilizar taxas mais atrativas, já que possuem a garantia de um pagamento mínimo da fatura.

Sendo assim, esse também é um ponto positivo para o consumidor, que não corre o risco de entrar no crédito rotativo dos cartões convencionais, com juros bem mais altos.

Mas, assim como o cartão convencional, o cartão de crédito consignado é uma opção que carrega vantagens e desvantagens.

E quais as vantagens do cartão de crédito consignado?

Agora que você sabe como funciona o crédito consignado, deve querer saber porque deveria utilizar o serviço.

Acompanhe vantagens abaixo:

1) Disponibilizado sem consulta ao SPC/Serasa:

Mesmo já existindo cartão de crédito para negativados, é possível solicitar o cartão de crédito consignado mesmo estando com o nome negativado.

Pois, para as instituições bancárias, a consulta não é feita nos birôs de proteção ao crédito, como SPC e Serasa.

2) Juros baixos:

As taxas desse tipo de crédito costumam ser as menores do mercado, já que o pagamento mínimo da fatura está “garantido”.

Leia também: Como saber se a taxa de juros é abusiva? Veja agora!

3) Você só paga o que gastar

Ou seja, não são feitas cobranças de taxas de emissão, manutenção e anuidade.

4) Melhores condições de pagamento

Geralmente, nesses cartões, existem as melhores condições de pagamento.

Isso acontece porque há o valor mínimo da fatura é descontado automaticamente do salário ou contracheque, e o contratante não se torna inadimplente.

Se a dívida mensal for maior que o valor mínimo, o contratante pode optar por pagar o valor da diferença em boleto.

No entanto, se o valor não for quitado no mesmo mês, será adicionado ao total da fatura do próximo mês.

Mas, é importante lembrar que o não pagamento do valor da fatura estará sujeito a juros, ainda que não tão altos.

Além disso, se o consumidor não puder pagar a fatura de determinado mês, são descontados os 5% de margem consignável.

Nesse caso, o restante do valor é acrescido dos juros e lançado na fatura seguinte, junto com os eventuais novos gastos.

Agora você sabe o que é cartão de crédito consignado e como o serviço pode facilitar sua vida!

Não se esqueça que, em todo tipo de linha de crédito, um planejamento financeiro bem feito é essencial para ter controle do seu dinheiro.

Pensando nisso, não deixe de conferir nossa planilha de planejamento financeiro para organizar de vez sua vida financeira.