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Dicas essenciais para escolher o melhor cartão para viagem internacional

Descubra dicas essenciais para escolher um cartão para viagem internacional e viaje tranquilo(a)!

Viajar para o exterior é uma experiência emocionante, mas também requer planejamento cuidadoso, especialmente quando se trata das finanças.

Uma das principais preocupações para viajantes internacionais é como gerenciar seu dinheiro no exterior de forma segura e conveniente.

Portanto, neste artigo vamos explorar tudo o que você precisa saber sobre o “cartão para viagem internacional” e responder às perguntas mais comuns dos viajantes brasileiros.

Qual é a diferença entre um cartão para viagem internacional e um cartão de crédito comum?

A diferença entre um cartão para viagem internacional e um cartão de crédito comum está relacionada às suas funcionalidades, finalidades e características financeiras.

Portanto, vamos explorar as principais diferenças entre esses dois tipos de cartão:

  1. Finalidade principal:
    • Cartão para viagem internacional: Este tipo de cartão é projetado especificamente para uso durante viagens ao exterior. Ele é pré-carregado com uma moeda estrangeira, permitindo que você gaste no país de destino sem preocupações com taxas de câmbio excessivas.
    • Cartão de crédito comum: Os cartões de crédito comuns são utilizados para fazer compras e transações cotidianas em seu país de origem.
  2. Forma de pagamento:
    • Cartão para viagem internacional: Funciona como um cartão de débito pré-pago. Dessa forma você só pode gastar o valor que previamente carregou no cartão em uma moeda estrangeira específica.
    • Cartão de crédito comum: Permite que você faça compras e pague por elas posteriormente, geralmente em uma data de vencimento mensal.
  3. Taxas e conversão de moeda:
    • Cartão para viagem internacional: Geralmente oferece taxas de câmbio e conversão mais favoráveis do que os cartões de crédito comuns. Dessa forma, ajuda a economizar em taxas de câmbio desfavoráveis.
    • Cartão de crédito comum: Pode envolver taxas adicionais, como taxas de conversão de moeda estrangeira e taxas de transação internacional, tornando-o menos eficiente em termos de custos para gastos no exterior.

Nesse sentido, atualmente o cartão pré-pago internacional leva vantagem contra o cartão de crédito comum, mesmo que internacional, por conta do valor de IOF cobrado nas transações.

Isso porque, ao pagar com um cartão de crédito internacional, em outro país, você está sujeito(a) a pagar um IOF (Imposto sobre Transações Financeiras) de 5,38%.

Por outro lado, com o cartão de viagem pré-carregado você pagará por volta de 1,1% de IOF.

Quais são os benefícios de usar um cartão pré-pago durante viagens internacionais?

Além das vantagens já mencionadas, aqui vão alguns benefícios de utilizar o cartão pré-pago para viagem internacional:

  1. Controle de gastos: Com um cartão pré-pago, você carrega o valor desejado antes da viagem. Assim, isso permite um controle rigoroso dos gastos, evitando surpresas desagradáveis no orçamento.
  2. Segurança: Se o cartão pré-pago for perdido ou roubado, você pode bloqueá-lo imediatamente e solicitar um novo. Isso minimiza o risco de perda financeira.
  3. Taxas de câmbio favoráveis: Os cartões pré-pagos geralmente oferecem taxas de câmbio e conversão de moeda mais vantajosas do que as oferecidas pelos cartões de crédito internacionais.
  4. Evita a necessidade de dinheiro em espécie: Carregar grandes quantidades de dinheiro em espécie durante uma viagem internacional pode ser arriscado. Um cartão pré-pago elimina essa necessidade.
  5. Facilidade de recarga: Você pode recarregar seu cartão pré-pago online, por telefone ou em lojas parceiras, o que é conveniente e flexível durante a viagem. Além disso, você pode fazer recargas adicionais, se necessário.
  6. Acesso a serviços online: Muitos cartões pré-pagos oferecem serviços online, como consulta de saldo, histórico de transações e bloqueio/desbloqueio do cartão. Isso facilita o acompanhamento de suas finanças durante a viagem.

Assim, fica claro que que o cartão pré-pago para viagem internacional é uma excelente opção para o gerenciamento de despesas no exterior.

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Como escolher o melhor cartão para viagem internacional?

Agora você irá conferir as nossas dicas essenciais para escolher o melhor cartão pré-pago para viagem internacional:

  1. Avalie suas necessidades: Considere quanto dinheiro planeja gastar, em que moedas precisará, e por quanto tempo estará viajando. Afinal, isso ajudará a determinar o cartão que melhor se adequa a você.
  2. Pesquise diversos fornecedores: Não escolha o primeiro cartão que encontrar. Nesse sentido, pesquise diversos fornecedores, como bancos, empresas de câmbio e fornecedores online especializados em cartões de viagem. Compare as taxas, termos e benefícios oferecidos por cada um.
  3. Taxas e custos: Preste atenção às taxas associadas ao cartão. Isso inclui taxas de emissão, câmbio, recarga, e de saque em caixas eletrônicos. Portanto, escolha um cartão com taxas competitivas e transparentes.
  4. Taxas de câmbio: Verifique as taxas de câmbio oferecidas pelo fornecedor. Afinal, algumas empresas oferecem taxas de câmbio mais vantajosas do que outras.
  5. Múltiplas moedas: Se você estiver visitando vários países com diferentes moedas, considere um cartão pré-pago que permita o carregamento de múltiplas moedas. Afinal, isso pode economizar dinheiro em taxas de câmbio.
  6. Segurança: Avalie as medidas de segurança oferecidas, como a capacidade de bloquear e desbloquear o cartão remotamente em caso de perda ou roubo. A segurança é fundamental durante uma viagem internacional.
  7. Serviços adicionais: Alguns cartões pré-pagos oferecem serviços adicionais, como assistência em viagens, seguro de viagem e acesso a programas de recompensas. Portanto, considere se esses serviços são importantes.

Com base em tudo isso, confira no próximo tópico algumas opções de cartões para viagem internacional.

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5 dicas de cartões para viagem internacional

Agora que você já está por dentro do que é e como funciona o cartão pré-pago para viagem internacional, é hora de escolher o seu.

Dessa forma, para te ajudar nessa missão nós trouxemos 5 dicas de cartões para você considerar na hora da sua escolha. São eles, portanto:

  1. Wise
  2. Nomad
  3. BS2 GO! Platinum
  4. Conta Global C6 Bank
  5. Inter Global Account

Então, ficou curioso(a) para saber mais sobre eles? Nós vamos te deixar por dentro das principais informações sobre cada um.

Dicas essenciais para escolher o melhor cartão para viagem internacional

Wise

A primeira opção de cartão pré-pago para viagem internacional que apontamos é a Wise.

Nesse sentido, saiba que todo o processo de abertura da conta é online, pelo aplicativo.

Mas para emitir o cartão é necessário movimentar R$ 100.

Além disso, uma das principais vantagens do Wise é para quem pretende visitar vários países.

Isso porque ele oferece mais de 50 moedas para as transações.

Sabendo disso, confira então outras informações importantes sobre esse cartão para viagem internacional:

  • Bandeira: Visa ou Mastercard
  • Função: Débito
  • Versões: Física e virtual
  • IOF: 1,1%
  • Moedas: 50 possíveis
  • Saques: 2 gratuitos de até R$ 1.400,00 por mês. Passando disso, há a cobrança de uma taxa de 1,75% mais R$ 6,50 por saque
  • Câmbio: Comercial

Portanto, utilize as nossas dicas de como escolher a melhor opção e analise se o Wise é interessante para você.

Nomad

A Nomad, que é uma fintech, é mais uma das opções de empresas que se destacam pelo oferecimento de cartões pré-pagos para viagem internacional.

Nesse sentido, nessa opção você poderá contar com cashbacks e descontos em parceiros, além de desfrutar de algumas salas vips em aeroportos.

Quanto às tarifas, nas transações se soma o IOF e o câmbio em dólar comercias.

No entanto, a taxa de serviço da Nomad é de até 2%, o que dependerá do Nomad Pass, que é o programa de benefícios da fintech.

Por fim, confira mais informações importantes sobre esse cartão para viagem internacional:

  • Bandeira: Mastercard
  • Função: Débito
  • Versões: Física e virtual
  • IOF: 1,1%
  • Moeda: Dólar
  • Saques: Ilimitados e gratuitos na rede Allpoint
  • Câmbio: Dólar comercial

Dessa forma, utilize as nossas dicas de como escolher a melhor opção e analise se a Nomad é interessante para você.

BS2 GO! Platinum

Vinculado à conta global BS2 GO!, o cartão BS2 Go! Platinum não cobra taxas de emissão ou manutenção, ou seja, as vantagens começam daí.

No entanto, para acessar o cartão basta ter US$ 30 de saldo na conta.

Nesse sentido, assim que aprovado, o valor já fica disponível para usar.

Portanto, confira mais informações importantes sobre esse cartão para viagem internacional:

  • Bandeira: Mastercard
  • Função: Débito
  • Versões: Física e virtual
  • IOF: 1,1%
  • Moeda: Dólar
  • Saques: US$ 5 por saque
  • Câmbio: Dólar comercial

Além disso, não se esqueça de utilizar as nossas dicas de como escolher a melhor opção para analisar se o BS2 Go! Platinum é interessante para você.

Conta Global C6 Bank

O cartão de débito internacional do C6 Bank possui duas opções de conta: a C6 Global Dólar e a C6 Global Euro.

Além disso, não te cobram a mais pelas transações que ocorrem por cartão de débito, apenas pelo IOF e pelo câmbio comercial.

No entanto, para transações em moeda diferente da conta global, há a cobrança de uma taxa spread de 2% para a categoria Global Dólar e 2,% para a Global Euro.

Confira então algumas outras informações sobre essa conta com cartão para viagem internacional:

  • Bandeira: Mastercard
  • Função: Débito
  • Versões: Física e virtual
  • IOF: 1,1%
  • Moedas: Dólar e Euro
  • Saques: US$ 5 conta Global Dólar e € 5 conta Global Euro
  • Câmbio: Dólar Comercial

Portanto, utilize as nossas dicas de como escolher o melhor cartão para viagem internacional e analise se a Conta Global C6 Bank é uma boa opção para você.

Inter Global Account

Primeiramente, se prepare para esta informação: O cartão de débito para viagem internacional da Global.

Nesse sentido, a tributação ocorre apenas ao carregar o saldo na conta (1,1%).

Além disso, apesar de a conta ser em dólar, o cliente pode comprar e realizar saques em qualquer moeda.

Isso porque a conversão é feita através do câmbio da Mastercard.

Então, se tudo isso te interessou, confira mais informações sobre esse cartão de débito para viagem internacional:

  • Bandeira: Mastercard
  • Função: Débito
  • Versões: Física e virtual
  • IOF: Não há cobrança para transações no cartão de débito
  • Moeda: Dólar
  • Saques: Grátis na rede Allpoint
  • Câmbio: Dólar Comercial

Gostou das nossas dicas? Então não deixe de acompanhar nosso portal para mais dicas para as suas viagens.

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FAQ – Saiba mais sobre cartão para viagem internacional

Qual é o melhor cartão de crédito para viagem internacional com vantagens?

O melhor cartão de crédito para viagens internacionais com vantagens pode variar de acordo com suas preferências e necessidades. Nesse sentido, procure cartões que ofereçam benefícios como seguro de viagem, acesso a salas VIP e recompensas em compras internacionais.

Quais taxas geralmente estão associadas a transações estrangeiras usando cartões de crédito?

As taxas associadas a transações estrangeiras com cartões de crédito incluem a taxa de conversão de moeda estrangeira, IOF, e, possivelmente, uma taxa adicional cobrada pelo emissor do cartão. Essas taxas podem variar, portanto, é importante verificar os detalhes do seu cartão.

Que medidas de proteção contra fraudes os cartões de crédito oferecem durante viagens?

Os cartões de crédito frequentemente oferecem proteção contra fraudes, monitorando atividades suspeitas e notificando os titulares de cartões sobre transações incomuns. Além disso, alguns cartões também oferecem garantia de responsabilidade zero em caso de uso não autorizado.

Qual é a comparação entre cartões de crédito internacionais e cartões pré-pagos em termos de vantagens para viagens?

Os cartões de crédito internacionais geralmente oferecem mais flexibilidade e uma variedade mais ampla de benefícios, como recompensas e seguro de viagem, isto é, em comparação com os cartões pré-pagos. No entanto, os cartões pré-pagos podem ser úteis para controlar os gastos durante a viagem.

Quais são as melhores práticas para evitar dívidas ao usar cartões de crédito em viagens?

Para evitar dívidas ao usar cartões de crédito em viagens, defina um orçamento, pague integralmente suas faturas e evite retiradas de dinheiro em caixas eletrônicos, afinal, geralmente incorrem em taxas mais altas.

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Patricia Autran da Resolvvi

Chief of Marketing Operations e Engenheira de produção de formação, Patricia Autran escreve artigos para o Portal da Resolvvi sobre dicas para os passageiros. Já que adora viajar, conhece os principais truques para sua viagem ser um sucesso.

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