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Como funciona a Previdência Privada? Descubra já

Descubra como funciona a previdência privada e aprenda como planejar a sua aposentadoria de forma certeira!

Planejar a aposentadoria é crucial para quem quer garantir um futuro tranquilo financeiramente e com qualidade de vida.

O sistema de previdência social oferece algumas garantias que muitas vezes não são por si só suficientes para manter o padrão de vida desejado durante a aposentadoria.

Dessa forma, é necessário pensar em soluções que possibilitem um complemento de renda para e é aí que entra a Previdência Privada.

Se você está planejando o futuro, a sua aposentadoria e precisa compreender melhor como funciona a previdência privada, continue a leitura.

Neste artigo iremos desmistificar essa ferramenta e destacar suas vantagens e desvantagens.

Ao contrário da previdência pública, na previdência privada você tem a liberdade de fazer contribuições no valor que desejar, acumular recursos e escolher como prefere receber o benefício acumulado.

Esse é o maior atrativo para as pessoas que buscam planejar o futuro de forma personalizada e eficaz.

Ao longo deste artigo, vamos explorar como funciona a previdência privada em suas diferentes modalidades, suas vantagens e quem pode aderir.

Além disso, iremos abordar quais fatores você deve avaliar antes de contratar um plano.

Em seguida, descubra como funciona a previdência privada e como ela pode ser uma aliada poderosa na construção de um futuro financeiro sólido e seguro.

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Entenda a Previdência Privada:

Para compreender melhor como funciona a previdência privada, é importante destacar inicialmente que ela é um instrumento de planejamento financeiro.

A previdência privada pode ser com foco para a aposentadoria, para a realização de um sonho ou até mesmo como uma forma de diversificar os seus investimentos.

Existem muitas vantagens que marcam a previdência privada, porém uma que mais atrai os investidores é a flexibilidade.

Isso se deve ao fato de na Previdência Privada existirem diferentes tipos de planos de investimento.

Além disso, na previdência o participante pode decidir sobre as contribuições e definir se elas serão periódicas ou esporádicas, de acordo com a possibilidade financeira de cada um.

Em seguida, iremos abordar os diferentes tipos de planos para que você possa entender melhor como funciona a previdência privada.

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Diferenças de planos de previdência privada:

Existem dois tipos de planos de previdência privada, o PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) e o VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre).

Ambos são adequados para objetivos a longo prazo, porém a diferenciação entre eles está na tributação.

Para entender melhor como funciona os tipos diferentes de planos da previdência privada, continue a leitura.

Sobre o PGBL:

  • O que é? É um plano de previdência complementar que tem como objetivo a acumulação de reserva. Nesse plano, as contribuições são dedutíveis da base de cálculo do IR até o limite de 12% da renda bruta anual tributável, reduzindo o imposto a ser pago ou aumentando o valor a restituir*.
    Indicado para: quem declara o Imposto de Renda no modelo completo e busca redução tributária.
    Tributação: o Imposto de Renda é cobrado sobre o valor total do resgate ou renda, incluindo rendimentos.

Sobre o VGBL:

  • O que é VGBL? É um plano de acumulação previdenciária, com cobertura por sobrevivência, que tem como objetivo acumulação de reserva.
  • Indicado para: esse é um plano ideal para quem declara o IR no modelo simplificado, isento ou para quem deseja contribuir além dos 12% dedutíveis da base de cálculo do IR.
  • Tributação: as contribuições no VGBL não são dedutíveis da base de cálculo do IR,porém, no momento do resgate dos recursos(ou recebimento de renda) o IR incidirá apenas sobre os rendimentos.

Ou seja, No VGBL, o Imposto de Renda incide apenas sobre os rendimentos, e, no PGBL, incide em todo o capital acumulado.

Porém, nos dois casos, é possível escolher receber uma renda mensal vitalícia ou por um prazo, além do montante total investido.

Em seguida, iremos te explicar como funciona para contratar e contribuir na previdência privada.

Como contratar e contribuir na Previdência Privada?

Segundo um levantamento realizado pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) em maio de 2022, 71% dos idosos aposentados que continuam trabalhando têm o objetivo de complementar a renda.

Por isso, cada vez mais as pessoas recorrem à previdência privada como uma forma de complementar suas rendas após a aposentadoria.

Dessa forma, ao buscar planos para contratar a sua previdêcia privada é importante ressaltar que existem várias opções no mercado e diferenças entre os planos ofertados por cada empresa.

Portanto, os passos para realizar uma contratação segura são:

  1. Primeiramente, definir com clareza os seus objetivos: seja para aposentadoria, ou para a realização de um sonho a longo prazo é importante definir a sua meta.
  2. Em segundo lugar, pesquise com bancos e outras empresas e compare os diferentes planos.
  3. Finalmente, após a contratação, mantenha o foco e a disciplina.

Sobre o investimento e os aportes:

Sobre o investimento, para compreender como funciona a previdência privada é preciso consultar cada instituição que tem suas próprias regras, mas há bancos em que o investimento inicial é de R$25.

Além disso, na previdência privada o cliente não tem a obrigação de colocar todos os meses a mesma quantia, essa é a maior flexibilidade da previdência privada.

Pode fazer os aportes sempre que quiser.

Assim, a empresa contratada para administrar o funcionamento da sua previdência privada buscará sempre aplicar esse capital nas melhores opções de investimentos do mercado, respeitando a política de investimento do fundo.

Dessa forma, o que fará com que o dinheiro cresça e a previdência privada lhe gere um bom valor no futuro é a soma do seu investimento, o rendimento dele e tempo de aplicação.

Por isso, é importante que a pessoa tenha o compromisso de contribuir frequentemente e assim otimizar o funcionamento da previdência privada.

Dessa forma, quanto mais cedo for iniciada a contribuição e quanto maior for o montante investido, maior tende a ser o benefício no momento da aposentadoria.

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Vantagens e desvantagens:

Apesar de ser um investimento muito procurado pelos brasileiros que desejam complementar sua renda no futuro, a previdência privada tem também os seus prós e contras.

Desvantagens:

  • Baixo rendimento: Por ser um investimento de longo prazo, outras opções podem trazer resultados melhores.
  • Investidor não acompanha o mercado: a comodidade desse tipo de aplicação pode levar o investidor a não acompanhar o mercado e não saber ao certo se o investimento que fez será bom ou não.
  • Carência: existe carência no caso da opção de resgate antecipado do capital aplicado. Geralmente, são 90 dias de carência a cada resgate durante o período de acumulação.

Vantagens:

  • Estímulo à poupança: incentiva o consumidor a poupar, já que é possível fazer a programação de débitos mensais na conta.
  • Portabilidade: é possível migrar para outra instituição, caso não esteja satisfeito com os resultados do investimento.
  •  Investimento democrático: é possível investir em fundos desse tipo com qualquer idade e além disso, existem opções com valores reduzidos e acessíveis para aporte.

Finalmente, neste artigo exploramos as vantagens e desvantagens da Previdência Privada, além de te explicar como funciona esse tipo de ferramenta para planejar melhor o seu futuro.

(F.A.Q.) – Saiba mais sobre como funciona a Previdência Privada:

O que é previdência privada?

Primeiramente, a previdência privada é um investimento de longo prazo, oferecendo benefícios para a aposentadoria.

Como escolher entre PGBL e VGBL?

Avalie seu perfil e objetivos – PGBL é indicado para quem declara o Imposto de Renda completo; VGBL para quem faz a declaração simplificada.

Quais as vantagens tributárias da previdência privada?

A tributação incide apenas sobre os rendimentos, adiando o pagamento de impostos.

Posso resgatar meu dinheiro a qualquer momento?

Sim, porém o resgate antecipado pode acarretar em prejuízos; é importante entender as condições contratuais.

A previdência privada é indicada para todos?

Depende do perfil e objetivos financeiros; consulte um especialista para orientação personalizada.

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Lucas Evangelista
Lucas Evangelista

Head Financeiro na Resolvvi, Lucas escreve artigos para o Portal sobre planejamento financeiro para ajudar consumidores a terem mais organização e segurança no dia a dia.

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