Uma dúvida comum entre consumidores é: “como saber se meu CPF está sujo?”. Felizmente, existem opções de consulta de nome sujo totalmente online.
O Brasil tem hoje em dia uma população de endividados maior que a população da Itália: são 63,4 milhões de brasileiros com dívidas pendentes.
Diversos problemas afetam essa alta taxa de endividamento dos brasileiros:
- aumento de desemprego;
- compras para terceiros;
- falta de controle nos gastos;
- atrasos de salários;
- enfermidades;
- e ausência de educação financeira.
A falta de educação financeira dos brasileiros é um dos fatores mais cruciais para o endividamento. Sem educação financeira, a maior parte da população não tem reserva de emergência e está sempre exposto à inadimplência.
Para piorar, grande parte dos brasileiros negativados não tem conhecimento de sua situação financeira.
De acordo com a pesquisa do Itaú Unibanco, em parceria com o Datafolha, 46% dos brasileiros preferem nem olhar para o próprio dinheiro porque acreditam estar fazendo algo errado em termos financeiros.
Como saber se o CPF está sujo de forma online e pelo celular?
O que muitos brasileiros não sabe é que é possível pesquisar a situação do CPF sem sair de casa e também sem gastar nada.
Das três principais empresas de proteção ao crédito, duas (Boa Vista SCPC e Serasa) permitem a consulta de CPF de forma gratuita e pela internet.
Leia também: Como saber se meu nome está sujo? Veja 3 formas!
Com isso, basta o consumidor consultar seu CPF com celular e acesso à internet. Além disso, a consulta é feita de forma gratuita e sem precisar sair de casa.
Quer saber se seu CPF está sujo? Acompanhe o passo a passo para consultar seu CPF gratuitamente.
Saiba se seu CPF está sujo pelo Serasa Experian
O Serasa é uma empresa que se tornou sinônimo de análises e de informações relacionadas ao crédito. Para consultar a situação do seu nome siga o passo a passo:
- Acesse o site ou baixe o aplicativo em seu celular;
- Informe o seu CPF;
- Preencha um breve cadastro caso seja seu primeiro acesso. Informe seus dados pessoais e crie uma senha;
- Faça a verificação do seu cadastro. Você terá duas opções para verificara se cadastro recebendo um código: e-mail ou SMS no celular. Escolha uma e confirme.
- Você receberá a confirmação por e-mail ou SMS;
- Digite o código recebido e clique em “Confirmar código”;
- Ao acessar o sistema, o consumidor pode visualizar sua situação financeira detalhada. Além disso, caso exista alguma dívida podem ser ofertadas opções de ofertas para renegociar os débitos dentro da plataforma.
O site do Serasa após login deve ficar assim, caso seu nome esteja limpo:
Você também pode saber se seu CPF está sujo através do Boa Vista – Consumidor Positivo
Também conhecido como Boa Vista, o SCPC (Serviço Central de Proteção ao Crédito) possui dados de inadimplência como dívidas e pagamentos atrasados.
O consumidor pode consultar gratuitamente o CPF a qualquer momento e checar as pendências em seu nome no SCPC. Para consultar a situação do seu nome no Boa Vista siga o passo a passo a seguir:
- O primeiro passo é entrar no site ou baixar o aplicativo disponível para Android e iOS;
- Agora informe seu CPF e selecione a opção “Consulta já;
- Caso seja a primeira vez da sua consulta no Boa Vista, terá que fazer um cadastro;
- Se você já for cadastrado, faça o login para acessar;
- Após fazer o cadastro e/ou se logar, você poderá ver sua situação financeira no site. Acompanhe seu Score e saiba de uma maneira simplificada se você tem alguma dívida.
O site do SCPC após login:
E o SPC?
O SPC é outra empresa de proteção ao crédito, além do SCPC e do Serasa. Foi criada e financiada pelas associações comerciais, especificamente, pelas Câmaras de Dirigentes Lojistas (CDL).
Assim como outros órgãos de proteção de crédito, o SPC tem como função criar uma lista com informações da vida financeira dos consumidores. Assim, bancos e lojistas compram essas informações do SPC para consultar a situação de seus possíveis clientes.
A consulta de CPF registrado no SPC pode ser feita de forma física utilizando o RG, CPF e comprovante de residência. Já para a consulta online é cobrada uma taxa.
O que significa estar com o CPF sujo?
Estar com o nome negativado ou sujo significa estar inadimplente. Ou seja, quer dizer que o consumidor não pagou alguma dívida.
Por conta disso, o nome do consumidos é incluído no cadastro de negativados de algum dos órgãos de proteção ao crédito (Serasa, SPC Brasil ou Boa Vista SCPC).
Normalmente, as empresas consultam esses órgãos para saber a situação do cliente e liberar o crédito de acordo com a realidade do cliente.
No geral, as pessoas sabem que não é bom para as finanças ter o nome sujo, pois o nome sujo indica para o mercado que a pessoa é má pagadora.
Porém, podemos citar alguns problemas que o nome sujo pode lhe causar:
- Fazer financiamentos, geralmente o nome sujo dificulta muito esse processo;
- Conseguir um empréstimo, os bancos costumam negar caso o cliente esteja negativado ou tenho uma saúde financeira ruim;
- Abrir conta corrente ou adquirir um novo cartão de crédito. Os bancos podem restringir tais serviços para se resguardar devido a situação financeira dos clientes.
Qual a diferença entre CPF sujo e dívidas no Serasa?
Agora que a dúvida de “como saber se meu CPF está sujo” foi respondida, é muito importante você entender a diferença entre CPF sujo e dívidas no Serasa.
O Serasa Limpa Nome é uma oportunidade imperdível para quem deseja negociar dívidas, sendo possível receber descontos na negociação.
A melhor parte é que toda a negociação pode ser feita de online, através de acordos entre empresas e consumidores.
No entanto, estar com dívidas no Serasa Limpa Nome não quer dizer necessariamente que seu nome esta sujo, pois os débitos a serem negociados podem ser de contas atrasadas ou negativadas no cadastro de inadimplentes.
Com isso, é possível estar com dívidas a serem negociadas no Serasa Limpa Nome e seu nome não estar sujo. Evite a negativação pagando todas as suas dívidas.
Por quanto tempo meu CPF pode ficar sujo?
Todas as dívidas têm um prazo determinado para prescrever. Por exemplo, após os 5 anos, as dívidas não podem aparecer nos serviços de proteção ao crédito, como a Serasa e Boa Vista.
Mas a dívida prescrita não deixa de existir, apenas deixa de ser visível para as outras empresas. Mas com a empresa para a qual você está devendo, a pendência continua em aberto.
Após o pagamento da dívida, qual o prazo para meu CPF ficar limpo?
Após o pagamento, a dívida sai do nome do usuário em até 5 dias úteis. Caso ainda haja restrições ou dívidas ativas após o final desse prazo, o consumidor está sendo vítima de nome negativado indevidamente.
Recomendamos para você: Em quanto tempo o nome sai do Serasa após o pagamento da dívida?
Se você pagou a dívida e ainda continua negativado após 5 dias, você pode reivindicar seus direitos! Comprove sua negativação, o pagamento da dívida e busque seus direitos com a Resolvvi.
Consultou seu CPF e não reconheceu a dívida que negativou seu CPF? Exija seus direitos!
Se você descobriu que seu nome está sujo e não reconhece a dívida que negativou seu nome, fique ligado! Muitas vezes, consumidores podem ficar com o nome sujo por um erro da empresa.
Isso pode acontecer por alguns motivos, como por uma dívida já paga, por uma dívida prescrita, e também por fraude ou golpe.
Nesses casos, você pode ter reivindicar uma indenização por danos morais com a Resolvvi. Quer entender melhor e resolver seu problema? Entenda o passo a passo:
- Verifique se seu CPF está negativado seguindo o passo a passo já descrito neste artigo;
- Verifique se não possui outra dívida negativada, nesses casos não é possível reivindicar uma indenização;
- Não esqueça que não basta verificar uma dívida no Serasa Limpa Nome, pois podem existir dívidas não negativadas ainda e que estão a serem negociadas na plataforma. Sempre verifique a situação do seu CPF no próprio site do Serasa;
- Buscar as provas, prints, fotos, documentos que comprovem a negativação do seu nome. Caso já tenha pago a dívida é necessário o comprovante de pagamento da dívida também;
- Não esqueça! Qualquer prova que fortaleça que seu nome está negativado indevidamente pode ajudar na busca pelos seus direitos;
- Faça seu cadastro no site da Resolvvi;
Com a ajuda da Resolvvi, o consumidor que for vítima de uma negativação indevida poderá buscar seus direitos em poucos cliques, sendo necessário somente verificar se seu caso é qualificado.
Importante lembrar que o consumidor vítima de nome negativado indevidamente pode receber uma compensação em dinheiro, além de ter o nome limpo imediatamente.
Para isso, entre no nosso chat de atendimento e conte o que aconteceu, informando também quando e como descobriu a negativação indevida.
Conte com a ajuda da Resolvvi para limpar seu nome e buscar uma compensação em dinheiro pela sua negativação indevida!
Analista de Operações Jurídicas na Resolvvi e advogada de formação, Gabriela escreve artigos para o Portal Resolvvi sobre direitos do consumidor.
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