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Nome limpo e score baixo: O guia completo para compreender sua situação financeira

Descubra tudo sobre ter o nome limpo e score baixo. Conheça os motivos pelos quais isso pode ser uma realidade para muitos brasileiros.

Ter o nome limpo e score baixo é uma realidade mais comum do que se imagina.

Se você procura ter um bom score ou aumentá-lo, manter o nome limpo é importante, mas apenas o primeiro passo da caminhada.

Isso porque ter o nome limpo nos cadastros de proteção ao crédito não é garantia para conseguir empréstimos ou financiamentos, por exemplo.

Principalmente se o consumidor estiver sendo vítima de uma negativação indevida.

Mas não se preocupe, mostraremos o que você precisa fazer caso esteja com o nome limpo e o score baixo.

O que significa ter um “nome limpo e score baixo”

Como dissemos, ter o nome limpo não é garantia para que o seu score não seja baixo.

As instituições financeiras também levam em conta outros fatores, como o histórico de pagamentos e a renda do consumidor, por exemplo.

Além disso, em alguns casos, também pode ocorrer do nome do consumidor permanecer nos órgãos de proteção ao crédito mesmo após o pagamento da dívida.

Dessa forma, ao pagar as contas, o consumidor acredita que está com o nome limpo.

No entanto, por conta do erro da empresa, a negativação permanecerá injustamente no Serasa ou SPC.

Mas lembre-se que isso é uma exceção em que pode ocorrer um erro da administradora, portanto você tem direito de exigir que esse dano seja reparado.

Por outro lado, são muitos os fatores que interferem na sua pontuação do score.

Portanto, para entender como essa contagem funciona, existem algumas características importantes.

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Como funciona o score de crédito?

Em primeiro lugar, você precisa saber que o score funciona como uma garantia de avaliar a sua relação com crédito no mercado financeiro.

Por isso ter o nome limpo não é suficiente para ter um bom score, já que as empresas financeiras precisam de recomendação para conceder crédito.

Em outras palavras, imagine que você precisa emprestar dinheiro para algum desconhecido.

Como saber que essa pessoa é confiável? Quais são as recomendações sobre esse cliente?

Com as instituições financeiras funciona da mesma forma.

Ou seja, se você não tem relação nenhuma com compras no crédito, como saber que você é um cliente responsável?

Afinal o score é a sua credibilidade no mercado e é através dos seus hábitos de pagamento que as instituições saberão que terão algum retorno na concessão de crédito.

Quer saber por que você tem o score baixo mesmo com o nome limpo? Acompanhe a leitura!

Nome e limpo e score baixo: qual o motivo para isso acontecer?

Como dissemos, existem alguns motivos pelos quais o seu score permanece baixo, mesmo com o nome limpo.

Em primeiro lugar, saber como consultar o score é fundamental até para saber se você tem o nome limpo e o score baixo.

Portanto, mantenha o hábito de consultar score e CPF no Boa Vista e Serasa, já que essas são as principais empresas financeiras do país.

Ainda mais se você se pergunta “por que meu score baixou do nada?”.

Tendo as certezas e questionamentos mais direcionados ajuda na hora de descobrir os principais motivos para isso acontecer.

Então além de saber o que significa score baixo, veremos os principais motivos para ter um score baixo a seguir:

Descubra como as diferentes empresas credoras analisam o score do consumidor

Se você tem o nome limpo e mesmo assim o seu score é baixo, saiba que é comum acontecer uma oscilação na contagem desses pontos.

Além disso, se a mudança for de até 50 pontos, isso é comum e não altera a compreensão do mercado sobre o seu perfil.

Portanto se o seu score é baixo ainda que o nome seja limpo, não se desespere!

👉 Seu score baixou mesmo após pagar as dívidas? Você pode estar negativado indevidamente. Exija seus direitos!

entenda como funciona o Score de crédito SPC

Saber por que o seu score é baixo ainda que mantenha o nome limpo, implica analisar como essa ferramenta funciona para as demais empresas credoras.

No SPC Brasil, honrar com seus pagamentos e manter as informações sempre atualizadas gera um bom relacionamento.

Portanto, não basta ter o nome limpo, você precisa manter hábitos saudáveis com função de crédito no mercado.

Como resultado, a sua pontuação terá influencia positiva dessa relação.

Ou seja, quanto melhor o seu relacionamento com o mercado, mais o seu score aumentará.

Além disso, pelo SPC você também tem possibilidade de consultar score. 

Mas para isso você precisa acessar o site do cadastro positivo e fornecer o seu número de CPF.

A consulta é de graça e você pode acessar quantas vezes quiser!

Nome limpo e score baixo: O guia completo para compreender sua situação financeira

Score Serasa

Para entender por que o seu score é baixo apesar de ter o nome limpo, outra empresa responsável pelo sistema de score de crédito é a Serasa.

É importante lembrar que pontuação de crédito da Serasa agora é calculada de outra forma e leva em consideração o novo cenário do país.

Por isso como forma de se encaixar às necessidades da população, a Serasa Score sofreu uma alteração e agora passou a se tornou a Serasa Score 2.0.

A atualização, portanto, é de maio de 2021 e se divide em sete categorias.

O comportamento de consultas equivale a 1,5% da análise. Já as consultas para serviço e crédito somam 17,8%.

Veja o que mudou:

O cálculo do Serasa Score 2.0 leva em consideração os seguintes aspectos:

  1. Pagamento de dívidas 5,5%;
  2. Tempo de uso do crédito: 10,1%;
  3. Histórico de dívidas: 13,7%;
  4. Consultas para serviço de crédito: 17,8%;
  5. Comportamento de consultas: 1,5%;
  6. Pagamento de crédito: 43,6%;
  7. Crédito contratado: 7,9%.

Descubra o que fazer quando seu score estiver baixo mesmo com o nome limpo!

Meu score é baixo! O que fazer?

Se o seu score é baixo, apesar de manter o nome limpo nos órgãos de proteção ao crédito, daremos algumas dicas do que fazer.

Portanto se você se pergunta “como aumentar meu score“, apontaremos algumas soluções, pois nem tudo está perdido!

Como dissemos anteriormente, a contagem de score pode sofrer oscilações com muita frequência e nem sempre um score baixo permanece assim por muito tempo.

Além de saber consultar seu score, ressaltamos que manter o hábito de consultar o seu CPF é importante.

Isso porque, infelizmente, um dos principais motivos de ter o score baixo é quando você possui uma negativação.

Agora imagine ter em mente que suas contas estão livres, mas no ato da consulta de score descobrir que seu nome está negativado indevidamente?

Essa é uma surpresa que ninguém gostaria de receber, não é mesmo?

Então além de um score baixo, você sofrerá as consequências de possuir o nome sujo no mercado.

Por isso consultar o CPF é tão importante!

Considerando os impactos negativos em sua vida, o consumidor, quando negativado indevidamente, poderá exigir uma indenização pelo ocorrido.

Além disso, também deverá ter seu nome retirado dos órgãos de proteção ao crédito o mais rápido possível.

Quer saber como? Basta clicar no botão abaixo para verificar seu caso grátis e contar o que aconteceu!

Quer saber como ter score alto no Serasa e Boa Vista, então? Acompanhe os próximos tópicos para receber essas respostas, acompanhe!

1. MANTENHA BONS HÁBITOS DE CONSUMIDOR!

Para evitar que o seu score baixe, limpar o nome é fundamental.

Se você possui o nome limpo e permanece com o score baixo, definitivamente está no caminho certo!

Portanto evite dívidas atrasadas, e, se for o caso, negocie com os credores e pague todas as suas dívidas.

Dessa forma você manterá um score alto.

2. Atualize seus dados cadastrais no SPC ou Serasa

Outra coisa que pode ser fundamental para aumentar o seu score é manter os seus dados cadastrais sempre atualizados.

Isso porque quanto mais exatas forem as informações básicas sobre você, mais confiável será o seu cadastro.

Portanto, se você tem o nome limpo e o score é baixo, certamente você precisa atualizar seus dados cadastrais.

Nesse sentido é importante que você forneça dados básicos como idade, endereço e telefone.

Quer mais informações sobre o assunto? Veja 5 dicas para aumentar o Score do Serasa!

3. Pagar para aumentar o meu score?

Como dissemos nos tópicos anteriores, o score tem como base uma série de informações sobre o histórico e os hábitos financeiros dos consumidores.

Por isso, desconfie de quaisquer promessas que ver por aí sobre a possibilidade de aumentar o seu score mediante pagamento.

Isso porque nenhuma empresa tem o poder de influenciar nesse tipo de registro, tampouco estabelecer atitudes que possam reverter/mudar sua situação.

Muito provavelmente você cairá em um golpe e complicará ainda mais sua vida.

Por fim, também suspeite de toda atividade que não vier de empresas responsáveis como as próprias credoras (Serasa e SPC).

FAQ (Perguntas Frequentes) sobre nome limpo e score baixo

Por que meu score de crédito está baixo mesmo com um nome limpo?

O score é influenciado por diversos fatores além do histórico de pagamento, como dívidas antigas e consultas frequentes.

Como posso aumentar meu score com um nome limpo?

Pagando contas em dia, reduzindo dívidas e mantendo um histórico de crédito saudável são passos essenciais.

Quanto meu score pode subir após limpar meu nome?

A melhoria do score varia, mas a limpeza do nome pode aumentá-lo gradualmente com o tempo.

Por que não consigo crédito mesmo com nome limpo e score alto?

A decisão de concessão de crédito considera outros fatores, como renda e tipos de dívida, além do score.

Posso pagar para aumentar meu score de crédito?

Não é possível pagar para aumentar o score de forma legítima; a melhoria requer responsabilidade financeira a longo prazo.

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Lucas Evangelista

Head Financeiro na Resolvvi, Lucas escreve artigos para o Portal sobre planejamento financeiro para ajudar consumidores a terem mais organização e segurança no dia a dia.

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