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Como conseguir um cartão de crédito com nome sujo e score baixo: dicas e recomendações

Descubra as melhores opções para solicitar um cartão de crédito mesmo com nome sujo e score baixo. Aprenda a escolher o melhor cartão e aumente suas chances de aprovação.

O número de negativados no Brasil vem aumentando ano a ano e com ele os problemas com crédito.

Com isso, além de enfrentarem dificuldades para conseguir cartão de crédito com nome sujo, essas pessoas ainda têm outro obstáculo: o score baixo.

Nesse sentido, ao solicitar cartões de créditos, as pessoas com nome sujo e score baixo acabam se decepcionando pois, muitas vezes, não são aceitas.

Porém, a boa notícia é que existem modalidades de cartão de crédito, o pré-pago e o consignado, que são possibilidades para essas pessoas.

Nesse sentido, para entender mais sobre o assunto, não deixe de acompanhar a leitura.

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Como funciona a análise de crédito?

Para compreender melhor a possibilidade de conseguir cartões de crédito para negativos e com score baixo é necessário ter conhecimento de como funciona análise de crédito.

Nesse sentido, a análise de crédito para cartões de crédito é um processo em que o emissor do cartão avalia a capacidade do solicitante de pagar suas dívidas no futuro.

Geralmente, as informações utilizadas incluem histórico de crédito, renda, emprego, histórico de pagamentos, score e outras informações financeiras relevantes.

Normalmente esse processo se inicia após a solicitação de crédito por parte do cliente, mas muitos bancos também fazem a avaliação para oferecer cartões por telefone, por exemplo.

Quando solicitado, o solicitante preenche um formulário com informações pessoais e financeiras e envia-o para o emissor do cartão.

Assim, o emissor então avalia a solicitação e verifica as informações fornecidas pelo solicitante.

Um dos principais fatores que o emissor do cartão leva em consideração é o histórico de crédito do solicitante.

Isso inclui, portanto, informações como pagamentos em atraso, dívidas pendentes, falências, entre outros.

Com isso, se o solicitante tem um histórico de crédito positivo, isso aumenta as chances de ser aprovado para o cartão.

Em contrapartida, se o histórico de crédito for negativo, as chances serão bem menores.

Além disso, outro fator importante é a renda do solicitante.

Assim, para essa análise, pode ser solicitado ao solicitante que forneça informações que comprove a sua renda.

Por fim, com base nessas informações, o emissor do cartão decide se aprova ou não a solicitação do cartão de crédito.

Se aprovado, o limite de crédito será determinado com base na renda e histórico de crédito do solicitante.

Vale salientar ainda que a análise de crédito ocorre até mesmo para os cartões de fácil aprovação

Nesse caso, o que ocorre é uma análise mais flexível.

O que é nome sujo e score baixo?

Outras informações importantes para você que busca cartão de crédito com nome sujo e score baixo são as definições desses termos.

Nesse sentido, “nome sujo” é um termo popularmente utilizado para se referir a pessoas que estão com o nome negativado nos órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SPC.

Isso ocorre quando uma pessoa não paga uma dívida ou fatura em atraso, o que gera uma notificação desses órgãos e uma restrição ao crédito.

Já o score é uma pontuação que as empresas que fazem análise de crédito utilizam para avaliar a capacidade de uma pessoa em honrar seus compromissos financeiros.

Essa pontuação é baseada em diversos fatores, como histórico de crédito e renda, por exemplo.

Com base nisso, um score baixo indica que o consumidor tem uma maior probabilidade de não honrar suas dívidas, enquanto um score alto indica o contrário.

Por isso, uma pessoa com score baixo pode ter mais dificuldade em obter crédito ou empréstimos, e também pode enfrentar juros mais altos em cartões de crédito e financiamentos, por exemplo.

Em resumo, nome sujo e score baixo são situações que podem prejudicar a vida financeira de uma pessoa, dificultando o acesso ao crédito e gerando juros mais altos quando obtido.

Afinal, é possível conseguir cartão de crédito com nome sujo e score baixo?

Chegando ao ponto específico deste artigo, portanto, é hora de saber sobre essa possibilidade.

De antemão, saiba que conseguir crédito nestas condições não será uma tarefa fácil, como você já pôde perceber enquanto fazia a leitura dos tópicos anteriores.

Por isso, antes mesmo de conferir as nossas dicas, saiba que não existe uma certeza exata de que você conseguirá o cartão que pretende, mas que não custa tentar, não é mesmo?!

Nesse sentido, saiba que existem algumas modalidades de cartões de crédito que podem ser úteis para quem está com o nome sujo e com score baixo.

Estamos falando, portanto, dos cartões de crédito na modalidades pré-pago e consignado.

No cartão pré-pago o cliente precisa fazer uma recarga com o valor pretendido para uso, ou seja, primeiro aplica o dinheiro para então gastá-lo, o que pode ser uma boa saída para quem se encontra endividado, já que é possível manter um maior controle sobre os gastos.

Já o cartão de crédito consignado funciona de modo semelhante ao empréstimo consignado, que você já deve conhecer.

Ou seja, o valor da fatura será descontado diretamente do salário do cliente, o que gera uma maior confiança nas empresas ao conceder crédito para ele ou ela.

Nesse sentido, podem solicitar essa modalidade:

  • Aposentados e pensionistas;
  • Funcionários Públicos;
  • Empregados no regime CLT em empresas privadas.

A seguir, confira as nossas dicas de cartões de crédito que pessoas com nome sujo e score baixo podem tentar a aprovação.

Dicas de cartões de crédito para quem está com nome sujo e score baixo

Finalmente, chegou a hora de conferir alguns cartões que um consumidor com nome sujo e score baixo podem tentar aprovação.

Porém, não se esqueça de que tudo isso é baseado em possibilidades, tá?!

eCred

eCred cartao de credito para negativado e score baixo

Para quem busca cartão de crédito estando com nome sujo ou score baixo, vale a pena tentar o eCred.

Fornecido pelo Serasa, o eCred promete ser um bom cartão de crédito para pessoas nessas situações.

Além da opção de cartão de crédito, o eCred oferece também empréstimos para pessoas nessas situações.

Para tentar solicitar, basta entrar no site e fazer uma simulação.

Santander SX

Santander SX cartao de credito para negativado e score baixo

Para quem busca conseguir um cartão de crédito com o nome sujo ou score baixo o Santander SX pode ser uma alternativa.

No entanto, será exigida uma renda mínima de R$ 1.045 para quem não é cliente do banco ou R$500 para quem já é cliente Santander.

E mais: o cartão possui anuidade zero nos meses em que forem gastos mais que R$ 100.

Para pedir o Santander SX basta fazer uma conta (se ainda não for cliente) diretamente no site ou, se já for cliente, basta solicitar o cartão de crédito, também no site.

NEON

NEON cartao de credito para negativado e score baixo

Crescendo muito entre os bancos digitais, o NEON é mais uma boa opção para conseguir cartão de crédito com o nome sujo e score baixo.

Além de ser internacional, é possível utilizar o aplicativo para controlar os gastos e não possui anuidade.

Vale lembrar que, para fazer o cartão, haverá consulta ao CPF, mas existem boas chances de aprovação.

Para tentar solicitar, basta baixar o aplicativo e criar uma conta.

Cartão Trigg

O Trigg é mais uma boa opção para quem busca conseguir cartão de crédito com o nome sujo e score baixo.

Para tentar solicitar é fácil, diretamente no aplicativo, e a aprovação pode ocorrer em até poucos minutos depois.

Além disso, os clientes podem usar a opção cashback, ou seja, você pode comprar e receber até 1,3% do valor de volta nas suas faturas, sendo uma boa opção para quem está negativado e economizando.

Mercado Pago

Muito conhecido por ser um meio de pagamentos, o Mercado Pago oferece um cartão de crédito na modalidade pré-paga, que pode ser uma boa opção para quem está com nome sujo ou score baixo.

Apesar de não ter taxas para emissão ou manutenção, o cartão cobra por cada saque realizado, seja nacional ou internacional e, para fazer compras online, o consumidor somente pode usar a modalidade virtual do cartão.

Para solicitar, basta se cadastrar no aplicativo ou, se já for cliente, fazer o pedido, também no app.

Leia também: Empréstimo no Mercado Pago suja o nome?

Vale a pena ter um cartão de crédito mesmo com nome sujo e score baixo?

Por fim, após você conferir as nossas dicas de cartão de crédito para quem está com nome sujo e score baixo, é hora de falarmos sobre os riscos.

Bom, mesmo que o cartão seja aprovado, as taxas de juros e tarifas podem ser mais altas para pessoas com histórico de crédito negativo.

Além disso, por mais que o cartão de crédito possa ser uma ferramenta financeira útil, é importante que seja usado com responsabilidade e de acordo com a capacidade financeira do titular.

Se a pessoa já se encontra com nome sujo e score baixo, pode ser mais interessante buscar formas de negociar e quitar essas dívidas antes de solicitar um novo cartão de crédito.

Afinal, se usado de forma inconsciente, ou até mesmo se os gastos fugirem do programado, a situação pode se agravar.

E, claro, quanto mais dívidas negativadas, pior a situação do consumidor.

Por outro lado, se obter o cartão for realmente uma necessidade, é importante optar pelas modalidades que apresentamos, ou seja, cartão pré-pago ou consignado.

Em qualquer caso, é fundamental manter as finanças em dia, evitar o endividamento e buscar alternativas para regularizar a situação financeira, se possível for.

E aí, gostou de saber mais sobre cartão de crédito para quem está com nome sujo e score baixo? Então não deixe de acompanhar o Portal Resolvvi para mais dicas para a sua vida financeira!

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Perguntas frequentes sobre cartão de crédito com nome sujo e score baixo

O que é nome sujo?

O termo “nome sujo” é usado para se referir a pessoas que estão com o nome negativado nos órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SPC, devido a dívidas em atraso.

O que é score baixo?

Score é uma pontuação que as empresas de análise de crédito utilizam para avaliar a probabilidade de uma pessoa inadimplente. Quanto menor a pontuação, maior é a probabilidade de inadimplência e menor a possibilidade de conseguir crédito.

É possível obter um cartão de crédito com nome sujo?

É possível, mas a aprovação pode ser mais difícil e as taxas de juros e tarifas podem ser mais altas. Cartões de crédito pré-pagos ou consignados podem ser opções para quem tem nome sujo.

É possível obter um cartão de crédito com score baixo?

Sim, é possível, mas as chances de aprovação são menores e as taxas de juros e tarifas podem ser mais altas. Cartões de crédito pré-pagos ou consignados podem ser opções para quem tem score baixo.

Como posso melhorar meu score de crédito?

Para melhorar o score de crédito, é importante pagar as dívidas em dia, manter os dados cadastrais atualizados e evitar pedidos excessivos de crédito. Isso porque ter um histórico de crédito positivo também pode ajudar a aumentar o score.

Como posso limpar meu nome sujo?

Para limpar o nome sujo, é necessário quitar as dívidas em atraso. É possível negociar a dívida diretamente com o credor ou buscar ajuda de instituições especializadas em negociação de dívidas.

Melyssa Diniz
Melyssa Diniz

Supervisora de Operações Legais e advogada de formação, Melyssa Diniz escreve artigos para o Portal da Resolvvi sobre nome negativado, facilitando informações sobre tudo que os consumidores precisam saber.

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