Estar com o nome sujo é mesmo que estar com o nome negativado, ou seja: teve o nome e CPF inscritos em órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SPC, por conta de uma dívida.
Geralmente, isso acontece por dificuldades financeiras, por estar desempregado ou sequer tendo renda.
Essa situação de inadimplência preocupa tanto por conta da importância de negociar e pagar as dívidas, mas também em relação ao nome sujo.
Diante do problema, poucos devedores sabem que, apesar de a situação de inadimplência e de estar com o nome sujo, existem direitos e leis de proteção para o devedor.
Se você está lidando com a inadimplência ou nome sujo e deseja saber qual a melhor forma de recuperar sua saúde financeira, continue a leitura!
O que é nome sujo?
Estar com o nome sujo na praça significa que o consumidor possui alguma dívida que não foi paga, gerando uma restrição feita no CPF pela empresa para a qual deve.
Nome sujo (que é um termo popular) é o mesmo que “restrição no nome”, “CPF sujo” ou “nome negativado”.
É muito importante estar atento ao modo como essa negativação do CPF surge, pois existem dois tipos de dívida que levam ao nome sujo: a legítima e a indevida.
A dívida legítima costuma acontecer de maneira simples: o consumidor faz uma dívida com uma empresa e não consegue cumprir com o compromisso. Com o não pagamento, ele é inscrito nos birôs de proteção ao crédito, como SPC e Serasa.
Quando você realmente está devendo (dívida legítima), o melhor a se fazer é realizar um acordo e pagar.
Por outro lado, se você não reconhece a dívida que levou à negativação, muito provavelmente você pode ter sido alvo de um golpe, como cartão clonado, que gera despesas não reconhecidas no cartão de crédito , sendo o gasto feito por uma terceira pessoa.
Isso também pode ter acontecido por conta de uma restrição gerada por uma empresa que você não teve vínculo, para a qual você não deve nada.
Ambos os casos são configurados como nome sujo indevidamente, o que gera indenização.
Como saber se o nome está sujo?
Para saber se o nome está sujo, é importante fazer uma consulta aos órgãos de proteção ao crédito. Você pode consultar nos sites ou apps do Serasa, Boa Vista ou SPC.
Aqui vai um passo a passo simplificado:
Como saber se o nome está sujo
- Acesse o site ou baixe o app do órgão de proteção ao crédito em que deseja fazer a consulta
- Cadastre-se (se já não possuir cadastro) ou faça login (se já possuir cadastro)
- Na página principal, pesquise por “consultar dívidas” ou “dívidas negativadas”
- Se você possuir dívidas, será possível consultar informações como “valor” e “empresa credora”
- Se você já estiver em condições de realizar um acordo para limpar o nome, o site irá te propor acordos. Também é possível fazer acordo diretamente com a empresa credora.
E a seguir estão passo a passos mais específicos:
Consultar nome sujo na Serasa
- Acessar o site (https://www.serasa.com.br/ ) ou baixar o app
- Após realizar o cadastro e confirmar o e-mail, você terá acesso a um painel completo, indicando se seu nome está limpo, se existem dívidas em seu nome e a pontuação do seu score;
- No painel, clique na opção “Meu CPF” e busque por dívidas negativadas em seu cpf.
Consultar nome sujo no SPC
- Faça cadastro ou acesse sua conta (se já possuir) no app ou site do SPC Consumidor;
- Na tela inicial do seu perfil, confira seu score e as possíveis dívidas negativadas.
Consultar nome sujo no SCPC Boa Vista
- Você precisa acessar o site, preencher o campo “seu CPF” incluindo o número de seu CPF e clicar em “Consultar meu CPF grátis“ e finalizar o cadastro ou acesso;
- Por fim, você poderá fazer o login com o número de seu CPF e a senha de acesso.
A seguir, confira as consequências do nome sujo.
Quais as consequências de estar com o nome sujo?
Se o seu nome for sujo por uma dívida não paga, infelizmente você sofrerá algumas restrições/consequências, como:
- Dificuldade para conseguir crédito e financiamento;
- Não conseguir emitir talões de cheque;
- Poder sofrer com rompimento de negócios em andamento;
- Também pode não conseguir alugar imóveis;
- Não conseguir comprar em lojas, principalmente por crediário, ainda mais aquelas que fazem consulta pelo CPF.
A seguir, entenda mais sobre como pagar suas dívidas e limpar seu nome.
Como negociar as dívidas e limpar o nome?
Você pode negociar as suas dívidas diretamente com a empresa credora ou por meio de terceiros, como por meio das negociações que o órgão de proteção ao crédito propõe.
Entenda mais sobre essas duas possibilidades nos tópicos a seguir.
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1) Negociar diretamente com o fornecedor/empresa
Se tem preferência pelo contato direto com a empresa para a qual está devendo, existem as mais diversas facilidades de canais de contato, podendo ser:
- telefone direto da empresa;
- postos de atendimento presencial;
- redes sociais;
- e-mail;
- plataformas próprias de negociação de dívidas.
Alguns fornecedores, como instituições bancárias, costumam entrar em contato voluntariamente com os devedores, oferecendo descontos no pagamento de dívidas e outras facilidades.
Geralmente, o atendimento por meio deste tipo de plataforma costuma ser livre de burocracias.
Desse modo, para negociar dívida, basta seguir os passos:
- Propor um valor que é viável para seu planejamento financeiro;
- Verificar as facilidades existentes e os valores propostos pela instituição;
- Aceitar a oferta e cumprir as parcelas do acordo.
Além disso, é importante lembrar que não é necessário que o consumidor aguarde horas a fio para que seja atendido, como ocorre, por vezes, em atendimentos presenciais ou via telefone.
2) Negociar por meio de terceiros/intermediários
No entanto, se você não deseja buscar diretamente a empresa que fez a negativação, é possível buscar outras instituições que atuam como intermediários na relação entre credor e devedor.
Geralmente, as empresas oferecem negociações facilitadas e em boas condições para o devedor com o nome sujo.
Nesse sentido, em boa parte das opções, a negociação é feita de maneira completamente online, sem necessidade de contato via telefone ou presencial.
Assim, para negociar dívidas online, o passo a passo costuma ser o mesmo e bastante simples, sendo as etapas:
- Escolher o site pelo qual será feita a negociação;
- Informar seus dados e CPF ao acessar a plataforma;
- Consultar as ofertas e informar o quanto deseja pagar;
- Aceitar o acordo e cumprir os pagamentos.
E para escolher a plataforma que mais se adequa às suas necessidades, indicamos o Serasa Consumidor como uma boa opção.
Em ambas, é possível obter todas as facilidades de negociação por meio do passo a passo que citamos anteriormente.
Quais regras a empresa precisa respeitar para sujar o nome do consumidor?
Primeiramente, devemos dizer que uma empresa, banco ou instituição financeira não pode negativar o nome de um consumidor de forma desregrada.
Afinal, se não houvesse regras para negativação de um nome, possivelmente consumidores seriam vítimas de injustiças.
Então confira quais as regras para negativar nome:
- Geralmente o credor no Brasil tem por regra para negativar o nome do devedor, esperar até 30 dias de atraso antes de incluir no cadastro de inadimplentes.
- O credor normalmente manda pelo menos três avisos ao devedor, antes da notificação aos órgãos de proteção ao crédito .
- O nome do devedor deve ser escrito de forma correta, e um dos cuidados que o credor deve ter antes de negativar o nome do devedor.
- O credor ao negativar o nome do devedor deve respeitar as regras de negativação informando ao cliente os requisitos para a retirada do nome.
- Todas as empresas que negativam o cliente devem respeitar como regra para nome negativado, retirar o mesmo dentro do prazo legal.
A partir dessas regras, surgem os direitos com os quais o consumidor que teve o nome sujo pode contar.
Quais os direitos do consumidor em caso de nome sujo?
Partindo das regras que devem ser seguidas pelo credor para sujar o nome de um consumidor, nos deparamos com os direitos do negativado.
Nesse sentido, o próprio Código de Defesa do Consumidor tem previsões que protegem a dignidade do devedor como, por exemplo, a proibição a cobrança vexatória.
Neste caso, os direitos mais comuns do consumidor devedor são:
Ser avisado com antecedência sobre a negativação
Evitando qualquer surpresa do devedor e prezando até mesmo pela negociação prévia dos valores cobrados, existe um prazo para um consumidor ser negativado.
Portanto o fornecedor deve notificar o consumidor, dentro do prazo de 30 dias, de que ele passará a ter o nome sujo em razão dos débitos que tem.
Ter a dívida cobrada de maneira digna
De modo algum o devedor que está com o nome sujo pode sofrer ameaças ou constrangimentos de qualquer natureza.
Nesse sentido, ligações para os familiares e amigos do devedor, divulgações públicas da dívida e até mesmo ligações em horário não conveniente são alguns exemplos de práticas abusivas proibidas pelo CDC.
Além disso, a lei de proteção ao consumidor prevê medidas arbitrárias de cobrança como crime, podendo levar o fornecedor até mesmo a ser detido.
O que é nome sujo indevidamente?
Nome negativado indevidamente é quando o CPF de uma pessoa é incluído em cadastros de inadimplentes (como Serasa, SPC ou Boa Vista) sem que ela tenha uma dívida legítima.
Geralmente isso se trata de um erro operacionais da empresa. Os principais tipos de dívida negativada indevidamente são:
- Por uma conta, acordo ou dívida já pagos;
- Por um serviço cancelado ou não contratado; ou por
- Acordo de dívida já pago
Diante disso, o consumidor prejudicado pode contar com dois direitos principais: ter o nome limpo com a urgência de até 5 dias úteis após a reclamação e exigir uma indenização por danos morais.
Por isso, se você teve o nome sujo indevidamente, entre em contato com a empresa credora o quanto antes para solicitar que seu nome seja limpo.
Lembre-se de que isso deve ocorrer em até 5 dias úteis após o seu contato e confirmação do problema por parte da empresa.
Também não deixe de buscar o seu direito a uma indenização por danos morais. Saiba mais sobre o assunto no tópico a seguir.
Como comprovar nome sujo indevidamente e pedir indenização
Para comprovar que seu nome foi sujo indevidamente para pedir indenização, a primeira e principal prova é o comprovante de nome negativado, que pode ser um print da sua consulta ao órgão de proteção ao crédito.
Além disso, também pode ser importante contar com:
- Comprovantes de pagamento;
- Registros de contatos anteriores com a empresa credora;
- Tudo mais que possa provar que você não fez ou que já pagou aquela dívida.
Com as provas em mãos, conte com a Resolvvi para fazer justiça! Avalie seu caso grátis e juntos buscaremos uma indenização justa pelo dano que você sofreu com a negativação indevida:
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Conheça mitos e verdades sobre o nome sujo
Se você ainda tem dúvidas sobre seus direitos e sobre as consequências de estar com o nome sujo, acompanhe a leitura abaixo para conferir alguns mitos e verdades sobre o nome sujo.
- Posso ter meu nome sujo por uma dívida que não é minha? VERDADE! Trata-se de negativação indevida.
- O banco pode recusar crédito e empréstimos? VERDADE! Nome sujo está ligado à recusa de crédito.
- Não posso mais utilizar meu cartão de crédito? MITO! Se você não estiver devendo o cartão em questão, ele não será cancelado se você estiver com o nome sujo.
- A instituição de ensino pode recusar minha matrícula? VERDADE! Principalmente sendo uma instituição de ensino privada, na qual existe o pagamento de mensalidades, é possível existir sim essa restrição.
- Preciso ser avisado antes da negativação? VERDADE! A empresa credora precisa te notificar sobre a possibilidade de negativação. Geralmente, são feitos três contatos prévios.
E não se esqueça: se você teve seu nome sujo indevidamente, não deixe de contar com a Resolvvi para exigir uma indenização justa!
FAQ – Saiba mais sobre nome sujo
Nome sujo é quando uma pessoa tem pendências financeiras e seu CPF é negativado em órgãos de proteção ao crédito.
Você pode consultar seu CPF gratuitamente nos sites do Serasa, SPC ou Boa Vista.
A dívida pode manter o nome sujo por até 5 anos, mesmo que não seja paga nesse período.
Sim, mas terá dificuldade em conseguir crédito, financiamentos e parcelamentos em muitas lojas.
Para limpar o nome sujo, é necessário quitar ou negociar a dívida com o credor e aguardar a baixa nos órgãos.
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