Embora nem todos os usuários estejam sujeitos ao PIX taxado, ele é uma realidade em alguns casos.
Com o aumento do uso do Pix como meio de pagamento e transferência de dinheiro, muitos brasileiros se depararam com uma nova realidade: o Pix taxado.
Implementado para facilitar transações financeiras instantâneas, esse sistema se tornou uma alternativa prática e econômica para pessoas físicas e jurídicas.
Contudo, com o crescimento da sua utilização, surgiram questionamentos sobre as tarifas cobradas em algumas operações.
Principalmente aquelas realizadas por empresas e pessoas que excedem determinados limites de uso gratuito.
Para usuários assíduos do Pix, é fundamental entender em quais situações o Pix é taxado e como isso impacta o orçamento mensal.
Seja você um empreendedor , seja alguém que usa o sistema para transferências pessoais, conhecer as regras de taxação pode ajudar a fazer um uso mais estratégico e vantajoso.
Então vem com a gente e descubra se o Pix pode ser taxado!
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Existe Pix taxado? Entenda quais são as regras para as taxas do Pix
Sim, o Pix taxado existe, embora nem todos os usuários estejam sujeitos a essas cobranças.
Desde sua criação, o Banco Central estabeleceu regras específicas para definir quando o Pix é isento de taxas e em quais situações pode haver cobrança.
De acordo com a Resolução BCB nº 19, de 1 de outubro de 2020, pessoas físicas, empresários individuais (EI) e microempreendedores (MEI) não pagam taxas em transações Pix.
No entanto, Pix de transações em canais de atendimento presencial ou telefone, pagamentos para fins comerciais, ou que ultrapassem o limite de 30 recebimentos por mês pode acarretar em uma taxa.
Além disso, qualquer recebimento via QR Code dinâmico, ou de pagadores que sejam pessoas jurídicas, também pode resultar em cobrança.
Para pessoas jurídicas, o Pix taxado é mais comum e pode ocorrer em transferências e pagamentos feitos para outros usuários, tanto físicos quanto jurídicos.
As instituições financeiras têm autonomia para definir a aplicação dessas cobranças com base nas diretrizes do Banco Central.
Entender as regras que envolvem o Pix taxado é essencial para um uso consciente, evitar taxas ou para calcular custos no caso de uso comercial frequente.
Afinal, por mais popular que seja, o PIX merece a atenção dos usuários, seja para evitar taxas ou se livrar dos famosos golpes do PIX.
Como saber se o Pix é taxado no seu banco
Para verificar se o Pix é taxado no seu banco, consulte os canais oficiais de atendimento.
Isto é, o site e o aplicativo da instituição financeira, cujas informações sobre tarifas e taxas geralmente são repassadas.
Outra maneira de confirmar possíveis cobranças é acompanhar seu extrato bancário.
Segundo o parágrafo 7º da resolução do Banco Central, qualquer taxa aplicada sobre o Pix deve estar claramente indicada.
Ou seja, você deve ter essa informação no comprovante de envio e recebimento, no extrato bancário, no demonstrativo do Pix e na tabela de tarifas da instituição.
Normalmente, as contas de pessoas físicas não têm taxas pelo uso do Pix, e algumas instituições estendem essa gratuidade também para MEIs e EIs.
Já para contas de empresas (PJ), alguns bancos oferecem pacotes com limite de transações Pix gratuitas, mas é essencial conferir as condições específicas de cada banco.
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Qual a taxa do Pix no crédito?
Quando você faz um Pix utilizando o cartão de crédito (ação disponível em algumas instituições, como o Nubank), ele pode incorrer em juros específicos, determinadas pela instituição financeira.
Essa opção funciona como uma compra que gera juros no cartão de crédito, onde o valor é cobrado como um pagamento instantâneo via Pix.
Mas os custos da transação podem incluir taxas administrativas e juros, principalmente em operações parceladas.
Os juros do Pix no crédito geralmente são semelhantes a cobranças em transações comuns com o cartão de crédito.
Algumas instituições podem exibir as taxas de forma transparente antes de finalizar a transação, possibilitando que o usuário avalie os custos.
Isso pode ser útil especialmente em casos de compras maiores, em que o parcelamento via Pix no crédito se apresenta como uma alternativa para pagamentos à vista.
Mas ainda oferece a possibilidade de dividir o valor.
Para entender o custo final e tomar a decisão mais vantajosa, é recomendável consultar as condições detalhadas de taxas e juros que o banco aplica ao Pix com cartão de crédito.
Dessa forma, você pode planejar melhor as finanças e evitar surpresas na fatura.
Pix parcelado é taxado?
O Pix parcelado, ou Pix com cartão de crédito, é uma modalidade relativamente nova que permite realizar pagamentos via Pix utilizando o cartão de crédito e dividindo o valor da compra em parcelas.
Algumas instituições financeiras oferecem essa alternativa aos tradicionais pagamentos à vista ou a prazo.
Permitindo assim que o vendedor receba o valor integral imediatamente enquanto o cliente paga a quantia de forma parcelada no cartão.
Ao optar pelo Pix parcelado, o cliente escolhe o número de parcelas, e o valor é automaticamente descontado da sua fatura de cartão de crédito a cada mês.
Durante a transação, as taxas e juros aplicáveis ao parcelamento são apresentados, para que o usuário saiba exatamente o valor que será cobrado em cada parcela e o total dos encargos.
Como a modalidade é recente, os custos podem variar bastante entre as instituições financeiras, então vale a pena consultar os bancos para identificar as melhores condições.
Além disso, algumas instituições podem oferecer promoções temporárias com taxas reduzidas para o Pix parcelado, facilitando o uso dessa forma de pagamento.
Com o Pix parcelado, os consumidores têm maior flexibilidade para compras à vista, mas com a vantagem do parcelamento.
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F.A.Q. – Saiba mais sobre PIX taxado
O Pix é taxado para cobrir custos de transação, especialmente em contas empresariais e transferências frequentes.
Utilize o Pix para transferências pessoais e de baixa frequência para evitar cobranças.
Cada banco define suas regras. Alguns oferecem isenção para pessoas físicas, outros cobram taxas.
Sim, empresas estão sujeitas a taxas por transação Pix, variando conforme o banco e o tipo de conta.
Sim, a maioria dos bancos isenta pessoas físicas de taxas em transações pessoais de baixo volume.
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