Sabemos que os juros do cartão de crédito são um dos vilões das finanças pessoais!
A taxa de juros média cobrada pelos bancos no Brasil é de cerca de 300% ao ano, o que pode levar muitos consumidores a se endividarem rapidamente.
Neste artigo, vamos explicar por que os juros do cartão de crédito são tão altos e como você pode evitar pagar taxas tão altas!
Mas, por que os juros do cartão de crédito são tão altos?
Em suma, os juros do cartão de crédito são tão altos porque o crédito é considerado de alto risco pelos bancos.
Isso ocorre porque, ao contrário de outros tipos de empréstimos, como empréstimos pessoais ou financiamentos de veículos, o cartão de crédito não exige garantias.
Além disso, o crédito do cartão de crédito é rotativo, o que significa que o consumidor pode pagar apenas o mínimo da fatura e deixar o restante para o próximo mês
Desse modo, ele vai estar acumulando juros e encargos.
Outro fator que contribui para os juros do cartão de crédito serem tão altos é a inadimplência.
Muitos consumidores acabam se endividando com o cartão de crédito e não conseguem pagar as faturas em dia, o que aumenta os custos dos bancos com a cobrança de dívidas.
Diante disso, os consumidores têm seus nomes negativados.
Nesse sentido, como evitar pagar taxas excessivas?
A melhor maneira de evitar pagar juros excessivos no cartão de crédito é usar o crédito de forma consciente e responsável. Veja mais sobre isso a seguir!
Como funcionam os juros do cartão de crédito em 2023?
Os juros do cartão de crédito podem funcionar de maneiras diferentes, então vamos entender quais são!
Juros simples são calculados sobre o valor inicial do empréstimo ou investimento.
Isso sem levar em conta os juros acumulados anteriormente.
Ou seja, o valor dos juros é sempre o mesmo em cada período de tempo.
Assim, é possível você saber qual é o valor exato de juros que você vai pagar até o fim das parcelas.
Por outro lado, juros compostos são calculados sobre o valor inicial do empréstimo ou investimento, mais os juros acumulados em períodos anteriores.
Isto é, o valor dos juros aumenta a cada período de tempo, já que ele é adicionado ao valor principal.
Portanto, sujeito a novos cálculos de juros.
Mas, o que isso significa? Que são juros sobre juros!
Portanto, se você contratar um empréstimo que venha com juros compostos, o tempo que você se alongar para pagar o que deve, mais caro esse empréstimo vai ficar por causa dos juros.
Uma vez que os juros vão aumentando, quanto mais você demorar para pagar, mais dinheiro sairá do seu bolso para quitar esse empréstimo por juros compostos.
Dessa forma, como posso calcular os juros do cartão de crédito?
Se você não pagar sua fatura, isto é, o valor total dela até o dia do vencimento, a diferença entre o valor pago e o valor total vai para o rotativo.
Portanto, se você tem uma fatura de R$300 que não conseguiu pagar, no mês seguinte você deve pagar os R$300 com adição dos juros rotativos e da multa por atraso.
E o valor desses juros rotativos depende da instituição financeira.
A seguir, nós vamos te ajudar a como sair do estresse por causa dos juros do cartão de crédito!
Como evitar cair na armadilha dos juros do cartão de crédito?
Você acompanhou até aqui que, sem controle financeiro, os juros do cartão de crédito podem ser motivo de muito estresse para você, consumidor.
Para isso, você deve incluir algumas ações que evitam que você se estresse com juros em seu cotidiano. São estas:
- Pagar a fatura integralmente: evite pagar apenas o mínimo da fatura e deixar o restante para o próximo mês, pois isso pode levar a um aumento exponencial dos juros;
- Fazer um planejamento financeiro: antes de usar o cartão de crédito, faça um planejamento financeiro através da nossa planilha grátis;
- Controlar os gastos: evite fazer compras impulsivas ou gastar mais do que pode pagar;
- Buscar alternativas de crédito mais baratas: se precisar de crédito, verifique outras opções mais baratas, como empréstimos pessoais ou financiamentos de veículos.
Por fim, se você está travando uma luta para dar fim às suas dívidas por causa das altas taxas de juros, orientamos que você busque negociação.
Para isso, fale com o credor e tente solicitar uma redução de taxas de juros, mostrando o quanto você tem para arcar com sua dívida.
Afinal, as empresas também querem quitar dívidas tanto quanto você!
Veja agora dicas práticas para sair das dívidas e gerenciar suas finanças!
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Dicas para usar seu cartão de crédito
Os juros do cartão de crédito são altos porque o crédito é considerado de alto risco pelos bancos.
Para evitar pagar taxas excessivas, é importante usar o crédito de forma consciente e responsável, pagando a fatura integralmente.
Desse modo, você deve construir um planejamento financeiro e controlar os gastos. Também é importante buscar alternativas de crédito mais baratas, caso seja necessário.
Primeiro, indicamos que você busque ter somente um cartão de crédito, e que esse seja com uma taxa de juros pequena.
Segundo, olhe bem todo mês a fatura do seu cartão, porque ela pode informar se ali tem alguma compra que você não fez, como uma cobrança indevida!
Assim, ler a fatura de forma detalhada pode te salvar de fraudes, golpes ou cobranças indevidas ou cobranças de juros abusivas!
Ainda, a fim de evitar pagar juros do cartão de crédito, é importante pagar o valor total da fatura até a data de vencimento.
Caso você não consiga, pague o máximo possível e evite usar o cartão até que você quite a fatura toda!
Por fim, saiba que você possui direitos por você ser consumidor através do cartão de crédito, então fique bem atento ao Código de Defesa do Consumidor!
Então, conheça bem os seus direitos para saber quando o emissor do cartão abusar deles e você poder abrir uma reclamação ou contar com a nossa ajuda!
Com essas medidas, é possível evitar o endividamento e manter as finanças pessoais saudáveis para ter um ano financeiro mais positivo e sem o nome sujo na praça!
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Este conteúdo é parte desse propósito e vai ajudar você a caminhar até os seus direitos como consumidor. Vamos com a gente?
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Perguntas frequentes sobre juros do cartão de crédito
Os juros do cartão de crédito são cobranças adicionais que os bancos e as empresas emissoras de cartões fazem sobre o saldo devedor de uma fatura que não foi paga integralmente até a data de vencimento.
Os juros do cartão de crédito são calculados diariamente sobre o valor do saldo devedor remanescente após o pagamento mínimo da fatura. A taxa de juros varia de acordo com a instituição financeira e o tipo de cartão de crédito.
A taxa média de juros do cartão de crédito varia de acordo com a instituição financeira, mas pode ser superior a 10% ao mês. Por isso, é importante pesquisar e comparar as taxas de diferentes cartões antes de escolher o melhor para suas necessidades.
Para evitar pagar juros do cartão de crédito, é importante pagar o valor total da fatura até a data de vencimento. Se isso não for possível, é preciso pagar o máximo possível e evitar usar o cartão até que a fatura seja quitada integralmente.
O crédito rotativo é uma opção oferecida pelas empresas emissoras de cartão de crédito que permite ao cliente pagar apenas o valor mínimo da fatura e parcelar o saldo restante em várias vezes com juros. Essa opção pode ser conveniente em casos de emergência, mas pode levar a uma dívida difícil de pagar devido aos altos juros cobrados.
Head Financeiro na Resolvvi, Lucas escreve artigos para o Portal sobre planejamento financeiro para ajudar consumidores a terem mais organização e segurança no dia a dia.