O nome limpa sozinho após o tempo de 5 anos, isso é uma determinação do CDC que é popularmente conhecida como dívida caducada.
Ter o nome limpo é fundamental para conseguir crédito ou até mesmo alugar um imóvel.
Mas você sabe quanto tempo leva para isso acontecer? Neste artigo, vamos responder à pergunta mais frequente sobre o assunto: “Quanto tempo o nome limpa sozinho?” e te ajudar a entender todo o processo.
Continue a leitura e fique por dentro!
Quanto tempo o nome limpa sozinho?
De acordo com o Código de Defesa do Consumidor, o prazo máximo para manter uma dívida negativada nos órgãos de proteção ao crédito é de 5 anos.
Quando falamos sobre “em quanto tempo o nome limpa sozinho”, estamos falando de dívida caducada, como é conhecido popularmente.
Em outras palavras, dívida negativada caduca após 5 anos.
Mas atenção: mesmo após o prazo de 5 anos, isso não quer dizer que a empresa credora irá parar de te cobrar, certo?
Esse prazo tira o seu nome das listas de restrições dos órgãos de proteção ao crédito, mas empresa não deixará de reivindicar o pagamento.
O nome limpa sozinho depois de 5 anos?
A resposta é sim, mas…: Após 5 anos, a dívida prescreve e o nome deve ser retirado dos cadastros. No entanto, é importante ressaltar que a dívida em si não é extinta.
É importante consultar os órgãos de proteção ao crédito para verificar se a informação foi de fato removida.
Precisa fazer alguma coisa para o nome limpar sozinho?
Não, você deverá apenas aguardar o prazo de 5 anos.
Porém, não deixe de consultar o seu o nome após esse prazo para verificar se houve o cumprimento do que é estabelecido pelo Código de Defesa do Consumidor.
O que fazer para limpar o nome mais rápido?
Par limpar o nome mais rápido, ou seja, para não precisar esperar os 5 anos até a dívida caducar, você pode:
- Negociar a dívida: A negociação é a forma mais eficaz de quitar a dívida e ter o nome limpo mais rapidamente.
- Regularizar a situação: É fundamental manter seus dados atualizados nos órgãos de proteção ao crédito e verificar se não há nenhuma pendência.
- Procurar ajuda: Se tiver dificuldades para negociar a dívida, procure orientação de um advogado ou de uma instituição de defesa do consumidor.
Vale ressaltar que não esperar o tempo de 5 anos para o nome limpar sozinho é a melhor opção.
Portanto, pagar a dívida segue sendo a melhor entre todas as opções para limpar o seu nome.
Só assim você fará a dívida ser extinta definitivamente, sem precisar continuar recebendo cobranças da empresa credora.
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O que acontece se a dívida não for paga?
Enquanto houver dívida no seu nome, ele se manterá negativado e você continuará a sofrer as consequências da negativação, como: não conseguir crédito no geral (cartões, empréstimos, financiamentos) e ter dificuldade para alugar imóveis, por exemplo.
No entanto, se você optar por esperar o tempo de 5 anos até o nome limpar sozinho, após esse prazo o seu nome será retirado dos órgãos de proteção ao crédito.
Como consultar o CPF e verificar se o nome está negativado?
Tanto para consultar a restrição enquanto ela existe quanto para saber se o nome limpou sozinho após o tempo de 5 anos de dívida, a consulta aos órgãos de proteção ao crédito por ser feita de forma online.
Para isso, você pode acessar os sites ou apps do Serasa e SPC, por exemplo.
Fazer consultas pelo menos uma vez ao ano pode ser essencial para a sua segurança financeira, já que com elas você pode descobrir se seu nome foi negativado indevidamente.
A negativação indevida é um problema muito comum e que merece muita atenção. Saiba mais tópico a seguir.
O que é negativação indevida e como resolver?
Ao consultar se o seu nome limpou sozinho após o tempo de 5 anos você pode se deparar com outras dívidas em seu nome, afinal o nome pode estar sujo por mais de uma dívida ao mesmo tempo.
Porém, se você não reconhece uma dívida que sujou o seu nome, você pode estar sendo vítima de nome negativado indevidamente.
A negativação indevida ocorre quando seu nome é incluído em cadastros de inadimplentes (como Serasa e SPC) sem que você tenha alguma dívida em aberto.
Essa situação pode causar diversos transtornos, como dificuldades para conseguir crédito, alugar um imóvel ou até mesmo conseguir um emprego.
Você pode ter o nome negativado indevidamente por:
- conta ou dívida já paga;
- serviço não contratado ou já cancelado;
- dívida que não fez; etc.
Diante disso, você pode contar com dois direitos principais:
- ter seu nome limpo o mais rápido possível;
- exigir uma indenização por danos morais.
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A seguir, confira a nossa FAQ sobre “quanto tempo o nome limpa sozinho”.
FAQ – Quanto tempo o nome limpa sozinho?
No Brasil, o nome geralmente é retirado dos serviços de proteção ao crédito (como Serasa e SPC) automaticamente após cinco anos a partir da data de vencimento da dívida. Após esse período, o cadastro negativo expira.
Após cinco anos, o registro da dívida é removido do cadastro de inadimplentes, e o nome do consumidor fica “limpo”. No entanto, a dívida continua existindo, e o credor ainda pode buscar meios para cobrar.
Sim, após o pagamento da dívida, a empresa tem até cinco dias úteis para retirar o nome do consumidor dos cadastros de inadimplentes. Esse processo pode ser agilizado ao solicitar comprovante de quitação.
Para antecipar a retirada, o consumidor pode negociar e quitar a dívida. Com o pagamento, o credor deve solicitar a exclusão do nome em até cinco dias úteis, deixando-o limpo antes do prazo automático de cinco anos.
Não, a legislação brasileira estabelece que o prazo de cinco anos se aplica a todos os tipos de dívida. Esse período é contado a partir da data de vencimento, independentemente do tipo de crédito ou instituição.
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Supervisora de Operações Legais e advogada de formação, Melyssa Diniz escreve artigos para o Portal da Resolvvi sobre nome negativado, facilitando informações sobre tudo que os consumidores precisam saber.