Descubra o porquê do seu score diminuindo do nada e saiba como resolvê-la. Confira nossas dicas e evite prejuízos financeiros!
As pessoas costumam ficar muito preocupadas quando descobrem que seu score de crédito está diminuindo do nada.
E isso acontece porque o score é uma das principais ferramentas utilizadas por empresas e bancos para avaliar o perfil de um consumidor e conceder crédito.
Quando o score de crédito diminui sem motivo aparente, o acesso a empréstimos e financiamentos pode ficar comprometido.
Então, neste texto, iremos explorar o que é o score de crédito.
Assim como as possíveis causas para a diminuição súbita desse indicador.
Como também o que poderá ser feito para resolver esse problema.
Entenda o que é score de crédito
O Score de crédito é um indicador numérico que avalia o risco de crédito de um consumidor.
Sendo assim, esse indicador é feito um cálculo a partir de informações financeiras e cadastrais em bancos de dados de empresas especialistas em análise de crédito.
E como exemplos temos o Serasa e Boa Vista SCPC, mas também existem outros.
Assim, entre as informações que compõem o score estão dívidas em atraso, histórico de pagamentos, quantidade de consultas no CPF, atualização cadastral, entre outros.
Então quanto maior o score, melhor é o perfil de crédito do consumidor.
Logo, isso significa que empresas e bancos tendem a oferecer condições mais vantajosas para quem tem um bom score de crédito.
Então agora vamos saber sobre score diminuindo do nada.
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Score Diminuindo do Nada: possíveis causas
Existem diversas razões pelas quais o score de crédito de uma pessoa pode diminuir.
E algumas delas são por conta do próprio comportamento financeiro do consumidor.
Então enquanto outras estão relacionadas a erros ou fraudes.
Assim, vejamos a seguir algumas das possíveis causas desse problema.
Atraso de pagamento diminuindo score do nada
O atraso em pagamentos é uma das principais razões para o score de crédito diminuindo do nada.
Isso porque o score se baseia no histórico de pagamentos do consumidor.
Sendo assim, quanto mais dívidas em atraso, maior é o risco de não pagamento e, consequentemente, mais baixo é o score.
Uso excessivo do cartão de crédito
O uso excessivo do cartão de crédito também é uma das causas que pode impactar negativamente o score.
Especialmente se o consumidor não paga a fatura de forma integral.
Isso porque o não pagamento da fatura leva à cobrança de juros e à bola de neve das dívidas, o que pode afetar significativamente a avaliação de risco de crédito.
Fraudes
As fraudes também podem afetar negativamente o score de crédito, especialmente se elas gerarem dívidas.
Quando uma pessoa tem o nome utilizado para abrir contas, fazer empréstimos ou contratar serviços, sem sua autorização, ela pode ter a pontuação impactada.
Além disso, o não pagamento dessas dívidas pode agravar ainda mais a situação.
Erros cadastrais
Uma outra possível causa do score diminuindo do nada são os erros cadastrais.
Sendo assim, os erros cadastrais são mais comuns do que você imagina.
Assim como, um nome escrito errado, uma data de nascimento invertida ou até mesmo um número de CPF trocado podem ser suficientes para gerar confusão nos bancos de dados.
Então, consequentemente, afetar o score de crédito do consumidor.
Score diminuindo do nada: Como resolver?
Agora que já entendemos sobre o que significa Score de crédito e as possíveis causas para a queda do score de crédito, vamos agora às soluções.
Sendo assim, veja o que pode ser feito para reverter o seu score diminuindo do nada:
Regularidade no pagamento de dívidas
Parece óbvio, mas a regularidade no pagamento de dívidas é a principal maneira para evitar que o score de crédito diminua.
Mas isso significa ter um orçamento organizado e uma planilha de pagamentos sempre atualizada.
Então, se necessário, renegocie suas dívidas com os credores e procure opções de consolidação de dívidas para evitar que elas se acumulem e acabem comprometendo seu score.
Acompanhamento do score
O acompanhamento do score é importante para detectar mudanças na pontuação o mais cedo possível.
Então, hoje em dia, é possível acompanhar o seu score por meio de aplicativos móveis e sites de crédito como a Serasa.
E essas ferramentas ajudam a identificar problemas e a tomar medidas para evitar o seu score diminuindo do nada.
Então agora não deixe de compartilhar este conteúdo com seus familiares, amigos(as) e conhecidos(as).
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Perguntas frequentes sobre score diminuindo do nada
O score é uma pontuação que representa a sua reputação financeira, e é utilizada por empresas e instituições financeiras para avaliar o risco de conceder crédito.
Significa que a sua pontuação de crédito, que estava estável ou em ascensão, apresentou uma queda brusca e sem explicação aparente.
Existem diversos fatores que podem afetar o score, como atrasos ou inadimplência em pagamentos, solicitações excessivas de crédito, alterações nos dados cadastrais, entre outros.
É necessário fazer uma análise cuidadosa do histórico de crédito e dos dados cadastrais para identificar possíveis causas da queda no score.
Existem diversas medidas que podem ser adotadas para recuperar o score, como regularizar pagamentos em atraso, manter o cadastro atualizado, evitar solicitações excessivas de crédito e utilizar o crédito de forma responsável.
Não há um prazo fixo para recuperar o score, pois isso depende da situação financeira e dos hábitos de crédito de cada pessoa. No entanto, é possível observar melhorias na pontuação após a adoção de medidas corretivas.
É recomendável entrar em contato com os órgãos de proteção ao crédito (como Serasa e SPC) e verificar se há alguma informação incorreta no cadastro ou se há alguma pendência financeira desconhecida.
Head Financeiro na Resolvvi, Lucas escreve artigos para o Portal sobre planejamento financeiro para ajudar consumidores a terem mais organização e segurança no dia a dia.