Será que vale a pena pagar a dívida caducada? Descubra agora neste artigo pois separamos as melhores dicas sobre este assunto!
Infelizmente muitos brasileiros ainda passam por dificuldades na hora de pagar suas dívidas.
Isso porque acabam acumulando muitas destas dívidas que vão desde a fatura do cartão de crédito, contas fixas de luz, água e em muitos casos também o aluguel.
Sendo assim, inúmeros são os motivos para que alguém não efetue o pagamento de suas dívidas.
E quando alguém não sabe fazer planejamento financeiro, pode ocasionar em um destes motivos.
Quando essas contas não são pagas, o consumidor é inscrito nos órgãos de proteção ao crédito e assim você pode ter o seu nome no Serasa ou no SPC, por exemplo.
Porém muitas dessas dívidas acabam caducando e muitas pessoas se perguntam se realmente vale a pena pagar dívida caducada.
Segundo Rômulo Benício, docente de Ciências Contábeis do UNINASSAU – Centro Universitário Maurício de Nassau Campina Grande,
Sempre é vantajoso para o consumidor (ter o nome ‘limpo’), tanto pela obtenção de crédito quanto para aquisição de algum bem material. Isso pode ser um detalhe muito positivo para uma eventualidade, já que você pode obter crédito de uma instituição financeira.
Então se a sua dúvida também é se vale a pena pagar a dívida caducada, fique atento a este artigo e entenda todos os detalhes sobre este assunto.
O que é uma dívida caducada?
Antes de saber se vale a pena pagar a dívida caducada é melhor se informar sobre todos os detalhes deste assunto.
E principalmente entender de uma vez por todas do que se trata dívida caduca.
Nesse caso se você é maior de 18 anos e possui uma vida financeira ativa, certamente já deve ter escutado sobre alguém que teve seu nome inscrito em um órgão de proteção ao crédito.
Assim como também já soube de alguém que teve uma dívida que caducou.
Visto que não é novidade que a inadimplência é um problema que vem crescendo no Brasil que tem como causa muitos fatores, sobretudo o desemprego.
De acordo com o Código de Defesa do Consumidor, o nome de uma pessoa só pode ficar na lista de negativados, pela mesma dívida, por cinco anos.
Ou seja, depois de cinco anos da negativação, sua dívida caduca e seu nome, de fato, volta a ficar limpo.
Então resumidamente a dívida caduca é aquela que existe há mais de 5 anos e, por isso, não aparece mais nas empresas que mostram o comportamento financeiro do consumidor.
Você pode ainda, por exemplo, consultar uma dívida antiga e não encontrá-la mais disponível para pagamento.
É importante lembrar que isso não significa que a dívida deixa de existir após esse tempo.
Acompanhe a leitura e veja se vale a pena pagar a dívida caducada.
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Preciso pagar uma dívida caducada??
Você não é obrigado a pagar uma dívida caducada, já que, após 5 anos, ela não pode mais ser cobrada judicialmente e também não aparece mais em órgãos como Serasa e SPC.
No entanto, isso não significa que a dívida desaparece por completo — ela ainda existe, e o credor tem o direito de tentar negociar o pagamento.
Embora a dívida caducada não afete diretamente o seu nome ou seu score de crédito após esse período, ela pode gerar outras consequências indiretas.
Algumas empresas e instituições financeiras podem manter um histórico interno sobre a inadimplência.
Mesmo sem registro oficial, empresas podem negar crédito ou impor condições mais rígidas (como juros mais altos ou exigência de garantias) ao oferecer financiamentos ou produtos financeiros.
Portanto, pagar a dívida caducada pode ser uma boa estratégia se você deseja regularizar sua situação com o credor.
Além disso, é comum que credores ofereçam descontos e condições vantajosas para quitar dívidas caducadas, o que pode tornar o pagamento menos oneroso do que no passado.
Por fim, vale a pena avaliar sua situação financeira e seus objetivos antes de decidir.
Se você não pretende manter qualquer relacionamento com o credor ou não precisa de crédito no curto prazo, pode optar por não pagar.
Mas, se deseja limpar totalmente seu histórico e melhorar sua reputação no mercado, quitar a dívida pode ser benéfico.
Agora, descubra se a dívida caducada pode ser cobrada!
Pagar uma dívida caducada melhora meu crédito?
Pagar uma dívida caducada não melhora diretamente o seu crédito nos órgãos como Serasa e SPC, porque, após 5 anos, a dívida não aparece mais nesses cadastros.
Portanto, o pagamento não afeta diretamente seu score de crédito.
No entanto, pagar uma dívida caducada pode trazer benefícios indiretos.
Se a dívida for com uma instituição financeira ou empresa importante para o seu futuro (como um banco ou operadora de crédito), a quitação pode melhorar sua relação com o credor.
Muitas empresas mantêm registros internos de clientes inadimplentes, e mesmo com a dívida “caducada”, podem restringir ou dificultar a concessão de novos créditos, empréstimos ou financiamentos.
Ao pagar a dívida, você demonstra responsabilidade e pode reabrir portas para futuras negociações com melhores condições, como:
- Limites maiores de crédito;
- Taxas de juros mais baixas;
- Melhores chances de aprovação em novos pedidos.
Resumindo, embora não melhore automaticamente o score, pagar a dívida caducada pode melhorar sua reputação financeira junto ao credor e facilitar o acesso a crédito no futuro.
Agora, se você foi vítima de um nome negativado indevidamente porque utilizaram sua conta bancária para pegar dados de cartões de crédito entre outras coisas, conte com a gente!
A empresa pode recusar crédito por conta de dívida caducada?
Sim, a empresa pode recusar crédito por conta de uma dívida caducada, mesmo que essa dívida não apareça mais nos órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SPC.
Embora, após 5 anos, a dívida não possa mais ser cobrada judicialmente e não esteja mais registrada, algumas instituições financeiras mantêm seus próprios registros internos.
Esses registros internos podem incluir informações sobre dívidas pagas ou não pagas, independentemente do prazo de caducidade.
Assim, uma empresa pode consultar seu histórico de crédito e decidir não conceder crédito com base nesse histórico.
Especialmente se a dívida foi com eles ou se a empresa tem um sistema de avaliação que considera esse tipo de informação.
Para mais, mesmo que a dívida não impacte diretamente sua pontuação de crédito, a negativa de crédito pode ocorrer se a empresa acreditar que você representa um risco maior.
Portanto, é possível que a quitação da dívida caducada ajude a melhorar sua relação com a instituição e facilite a obtenção de crédito no futuro.
Perguntas frequentes sobre se vale a pena pagar a dívida caducada
É uma dívida que ultrapassou o prazo de 5 anos sem ser paga e, por isso, não pode mais ser cobrada judicialmente nem constar no seu nome nos órgãos de proteção ao crédito.
Não é obrigatório, pois a dívida não pode mais ser cobrada judicialmente. No entanto, ela ainda existe e pode gerar outros problemas, como dificuldades para obter crédito.
A dívida ainda existe, mas o credor não pode mais usar meios legais (como processos judiciais) para cobrar. Contudo, o credor pode tentar negociar.
Não diretamente, já que a dívida não aparece mais nos órgãos de proteção. No entanto, quitar pode melhorar sua relação com o credor e facilitar futuros financiamentos ou empréstimos.
Sim, mesmo que a dívida não apareça no Serasa ou SPC, algumas empresas podem considerar seu histórico interno de inadimplência ao avaliar novas solicitações de crédito.
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Supervisora de Operações Legais e advogada de formação, Melyssa Diniz escreve artigos para o Portal da Resolvvi sobre nome negativado, facilitando informações sobre tudo que os consumidores precisam saber.