Você sabe o que significa score baixo e como a queda da pontuação do CPF afeta sua vida financeira? Acompanhe a leitura e entenda tudo sobre o assunto.
Você já tentou pedir um empréstimo e foi negado, por conta do seu score baixo? Infelizmente isso é mais comum do que se imagina.
A queda do score é uma das principais preocupações dos consumidores.
Pois, com a queda da pontuação do CPF, isso pode dificultar ou mesmo impedir que você dê um passo importante na sua vida, como fazer um financiamento de imóvel ou veículo.
Afinal, o que é score?
Os empréstimos carregam um fator de risco extremamente relevante para quem o oferece.
Se uma instituição financeira empresta dinheiro e por algum motivo ela não é paga, isso gera um prejuízo.
Em resumo, o prejuízo acontece porqueque o investimento foi perdido.
Sendo assim, o score de crédito funciona exatamente para indicar aos bancos e instituições financeiras de que seu investimento, o empréstimo, trará retorno.
Portanto, o score é uma pontuação que o seu CPF recebe de acordo com sua saúde financeira, principalmente as contas no seu cartão de crédito.
Essa pontuação, que vai de 0 a 1.000, é registrada em órgãos de proteção ao crédito como BoaVista (SCPC) e Serasa e ela contém informações importantes.
Por exemplo, se você paga suas contas em dia ou se já atrasou ou teve dívida em alguma empresa, seu score será afetado.
Dessa forma, o histórico auxilia as instituições na hora de avaliar se vale a pena conceder o crédito pedido pelos consumidores.
Alguns outros fatores são levados em consideração no cálculo do seu score, como:
- Cadastro em empresas avaliadoras de crédito como BoaVista e Serasa;
- Renda;
- Estado civíl;
- Idade.
O que significa score baixo nos órgãos de proteção ao crédito?
Ter um score baixo significa que você é considerado um cliente de alto risco de inadimplência, um mal pagador nos olhos de quem fornece crédito.
Ou seja, você terá maior dificuldade de conseguir empréstimos ou algum tipo de crédito, enfrentará complicações ao pedir um novo cartão de crédito, ou aumentar seu limite.
Se seu score está abaixo de 500 pontos, você provavelmente enfrentará alguns dos desafios citados anteriormente.
Por tanto, é preciso garantir que seu score seja sempre o mais alto possível.
Entretanto, muitas pessoas acabam tendo um score baixo por conta de uma negativação indevida.
Essas negativações podem acontecer uma séries de problemas sejam elas:
- Cobrança indevida, por produtos ou serviços não consumidos;
- Quando outra pessoa está usando seu CPF, ou seja, fraudes e golpes;
- Quando há uma dívida paga e seu nome ainda está no Serasa;
- Dívida vencida há mais de 5 anos.
Mas não se preocupe!
Se estiver com seu nome negativado indevidamente, você pode pedir a retirada imediata dos órgãos de proteção de crédito e buscar uma indenização pelos prejuízos causados.
Quer ser indenizado? Verifique agora mesmo se você tem direito!
Como meu score pode ficar baixo?
O score é uma pontuação baseada nos hábitos financeiros em toda a sua vida.
Portanto, existem alguns fatores que podem abaixar o seu score.
Por exemplo, atrasar o pagamento de contas, perder o controle de suas dívidas, e até mesmo possuir vários cartões de crédito, mas não usá-los.
Isso quer dizer que, dificilmente, uma única ação irá acabar com o seu score, do mesmo modo que apenas uma medida não irá salvá-lo, pelo menos não tão rápido.
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Meu score pode ser diferente em outro órgão de proteção ao crédito?
A pontuação do score de crédito é um cálculo estatístico que se baseia em informações financeiras que cada órgão possui dos consumidores.
Os órgãos de crédito não divulgam em detalhes como calculam suas notas, mas relatam os critérios que são considerados.
É possível que seu score seja diferente dependendo do órgão que estiver fazendo a pesquisa, pois cada um possui sua fórmula de análise e banco de dados.
Analista de Operações Jurídicas na Resolvvi e advogada de formação, Gabriela escreve artigos para o Portal Resolvvi sobre direitos do consumidor.