Venha descobrir neste artigo como funciona o cartão de crédito parcelado! Além disso, confira dicas para fazer a melhor escolha entre parcelamento e outras opções de crédito!
Você já ouviu falar de cartão de crédito parcelado?
Ele pode ser uma alternativa para quem deseja dividir o pagamento de uma compra, mas com algumas condições diferentes do parcelamento tradicional que já conhecemos.
Neste artigo, vamos explicar de forma simples o que é um cartão de crédito parcelado, como ele funciona e se vale a pena usar essa opção.
Se você está buscando uma maneira de organizar suas finanças ou entender melhor suas faturas, continue lendo para descobrir se essa modalidade pode ser útil para você!
O que é um cartão de crédito parcelado?
O cartão de crédito parcelado é uma modalidade onde o pagamento de suas compras é dividido em parcelas fixas, mas de uma forma diferente das parcelas comum.
Normalmente, quando você faz uma compra no cartão, pode escolher parcelar o valor direto na loja.
Já no cartão de crédito parcelado, o próprio banco ou a administradora do cartão oferece a opção de parcelar o valor total da sua fatura ou de uma compra específica.
Funciona assim: você usa o cartão normalmente, e, se achar que não vai conseguir pagar o valor completo da fatura, o banco permite que você parcele o saldo devedor em várias vezes.
Ou seja, é como se você pegasse um empréstimo do banco para quitar a fatura, e depois pagasse esse empréstimo em parcelas mensais, com juros.
Esse tipo de parcelamento pode ajudar a organizar o orçamento, mas é importante ficar de olho nas taxas de juros, que costumam ser mais altas que as de um parcelamento comum na loja.
Acompanhe a seguir mais informações sobre o tema!
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Quando devo usar o cartão de crédito parcelado?
Você deve considerar usar o cartão de crédito parcelado em momentos em que precisa de mais tempo para pagar uma compra ou equilibrar suas finanças.
Por exemplo, se o valor da fatura ficou muito alto em um mês e você não consegue pagá-la de uma vez, parcelar pode te ajudar a evitar o juros rotativo, que costuma ter juros bem mais altos.
No entanto, é importante usar com cuidado!
O parcelamento pode ser uma saída em situações de emergência, como imprevistos, ou quando você sabe que terá como cobrir as parcelas nos próximos meses.
Mas sempre fique atento aos juros, porque eles podem fazer o valor final ser bem maior do que o que você espera.
Resumindo, o cartão de crédito parcelado pode ser uma boa opção para organizar o pagamento de compras grandes ou faturas altas.
Mas, só deve ser usado quando realmente necessário e com planejamento.
Quais taxas são cobradas no cartão de crédito parcelado?
No cartão de crédito parcelado, as principais taxas cobradas são os juros e, em alguns casos, o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).
- Juros: toda vez que você parcela uma fatura ou uma compra diretamente com a administradora do cartão, eles cobram juros sobre o valor;
- Esses juros variam de acordo com a instituição financeira e podem ser mais altos do que os juros do parcelamento normal na loja. Quanto mais longo o prazo, maior será o valor final pago;
- IOF: o IOF é um imposto obrigatório em operações de crédito e pode ser incluído no parcelamento. Ele geralmente aparece na fatura e é cobrado sobre o valor total.
Vale lembrar que cada banco pode oferecer condições diferentes.
Por isso, é sempre bom conferir as taxas antes de optar pelo parcelamento para não ser pego de surpresa. Assim, você sabe exatamente quanto vai pagar no final e evita sustos na fatura!
É melhor usar o cartão de crédito parcelado ou crédito pessoal?
Quando você precisa de dinheiro extra, pode surgir a dúvida: é melhor usar o cartão de crédito parcelado ou pegar um crédito pessoal?
A resposta depende da sua situação e do que você está buscando. Vamos entender as diferenças!
Cartão de crédito parcelado:
- Ideal para quem quer parcelar dívidas ou compras direto na fatura do cartão;
- Pode ser conveniente porque o processo é rápido e fácil, direto pelo aplicativo ou com o banco;
- Os juros costumam ser mais altos do que outras formas de crédito, então, o custo final pode surpreender se você não prestar atenção.
Crédito pessoal:
- Geralmente, tem juros mais baixos do que o cartão parcelado;
- Oferece a possibilidade de você pegar um valor maior de uma vez e pagar em parcelas fixas mensais;
- É uma boa opção quando você precisa de um valor maior e quer pagar menos juros no longo prazo;
- O processo pode ser um pouco mais burocrático, exigindo análise de crédito e aprovação, mas vale a pena se o objetivo é economizar nas taxas.
Nesse sentido, se você precisa parcelar uma compra específica e está sem muitas opções, o cartão de crédito parcelado pode ser uma solução rápida.
Mas, se está planejando pegar um valor maior ou prefere pagar menos juros, o crédito pessoal tende a ser a melhor escolha.
A dica é: compare as taxas e veja qual opção pesa menos no seu bolso!
Agora, veja como evitar dívidas no cartão de crédito parcelado!
Como evitar dívidas no crédito?
Evitar dívidas no cartão de crédito parcelado pode ser mais simples do que parece, desde que você tenha alguns cuidados no seu dia a dia financeiro.
Como afirma especialista Carvalho Júnior sobre o uso do cartão de crédito,
Assim que a fatura mensal do cartão de crédito chega até o usuário, é importante revisá-la com atenção e certificar-se de que todas as transações estão precisas e que não há cobranças não autorizadas.
Sabendo disso, aqui vão algumas dicas práticas:
- Planeje antes de parcelar: analise seu orçamento e veja se você consegue pagar o valor à vista, ou se o parcelamento vai te ajudar a equilibrar as finanças;
- Fique de olho nos juros: sempre que possível, compare com outras opções de crédito, como um empréstimo pessoal, para ver o que sai mais barato;
- Evite acumular muitos parcelamentos: se você parcelar várias coisas ao mesmo tempo, as parcelas podem somar um valor alto e sobrecarregar seu orçamento;
- Acompanhe suas finanças: uma dica essencial para evitar dívidas é controlar suas despesas. Anote o que você está parcelando e quanto isso vai custar nos próximos meses;
- Use o parcelamento em emergências: o crédito com parcelamento pode ser uma ferramenta útil, mas o ideal é usá-lo apenas em casos de emergência.
Com um pouco de planejamento e controle, você consegue usar o parcelamento do cartão de crédito sem cair em dívidas.
Assim, a chave é sempre analisar se essa é a melhor opção para a sua situação financeira e evitar excessos!
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FAQ – Saiba mais sobre cartão de crédito parcelado
Um cartão de crédito parcelado permite que você divida o valor de uma compra em várias parcelas, geralmente com juros.
Use o cartão parcelado em situações de compra de alto valor, quando não há opção sem juros e você pode pagar as parcelas.
As principais taxas incluem juros mensais sobre o saldo parcelado e, em alguns casos, tarifas administrativas.
Depende das taxas de juros e do prazo de pagamento; compare as condições de ambos para decidir.
Pague as parcelas em dia, evite parcelar várias compras simultaneamente e esteja atento às taxas de juros.
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Head Financeiro na Resolvvi, Lucas escreve artigos para o Portal sobre planejamento financeiro para ajudar consumidores a terem mais organização e segurança no dia a dia.