Descubra agora como limpar o nome no BACEN!
Ter o nome sujo pode trazer diversas dificuldades na hora de conseguir crédito, fazer financiamentos ou até mesmo abrir contas bancárias.
Mas você sabia que, além dos órgãos tradicionais como Serasa e SPC, existe também um cadastro no Banco Central (BACEN) que pode registrar pendências financeiras?
Neste artigo, vamos explicar como limpar o nome no BACEN, mostrando os passos que você precisa seguir para regularizar sua situação e voltar a ter acesso facilitado ao crédito e serviços financeiros.
Se você quer resolver essa questão de forma rápida e descomplicada, continue a leitura e saiba tudo o que é preciso fazer!
Limpar o nome no BACEN: veja o que é necessário
Antes de tudo, é importante entender que o Banco Central não funciona como um órgão de restrição ao crédito como o Serasa ou o SPC.
O que ele mantém é o SCR – Sistema de Informações de Crédito, onde ficam registradas dívidas com instituições financeiras, como empréstimos, financiamentos e cartões de crédito com atraso.
Se seu nome está aparecendo no SCR com pendências, veja o que é necessário para regularizar:
- Acesse o Registrato, sistema do Banco Central, com seu login gov.br. Lá, você poderá visualizar todas as informações de crédito em seu nome, incluindo valores e instituições envolvidas;
- O BACEN apenas registra as informações — a negociação deve ser feita diretamente com o banco ou financeira onde a dívida foi contraída. Entre em contato com a instituição;
- Aguarde a atualização no sistema, pois após o pagamento ou renegociação, o banco deve atualizar os dados no sistema do BACEN, normalmente em até 10 dias úteis. Esse processo é automático.
Se você identificou alguma informação incorreta no sistema, é possível solicitar correção junto ao banco ou abrir uma reclamação diretamente no Banco Central.
Prazos e atualizações: quanto tempo leva para limpar o nome no Relatório do BACEN?
Se você já quitou ou renegociou uma dívida que aparece no Relatório do BACEN (SCR – Sistema de Informações de Crédito), é natural querer saber quando essa informação será atualizada.
Afinal, esse relatório é consultado por instituições financeiras na hora de liberar crédito.
A boa notícia é que os dados do SCR são atualizados mensalmente, mas há alguns detalhes importantes sobre os prazos.
Depois de você quitar ou renegociar a dívida com o banco ou financeira, a instituição tem até 10 dias úteis para enviar a atualização ao Banco Central.
No entanto, essa informação só será refletida no sistema na próxima atualização mensal do SCR, que geralmente ocorre até o 15º dia útil de cada mês.
Ou seja, pagou a dívida hoje? Espere até o próximo ciclo de atualização para ver a mudança no relatório.
Além disso, se negociou uma dívida antiga, o sistema pode manter o histórico por até 5 anos, mas como informação quitada ou encerrada.
Mas, atenção: mesmo com o nome “limpo”, o relatório do BACEN pode manter o histórico de crédito dos últimos 5 anos, incluindo contratos antigos já encerrados.
Isso não é um sinal negativo, apenas um registro para fins de análise de crédito.
Contudo, se o problema persistir, você pode abrir uma reclamação no Banco Central, de forma gratuita, pelo site www.bcb.gov.br.
Veja mais sobre se é possível pagar diretamente ao BACEN para limpar o nome e sobre como limpar o nome no BACEN!
O BACEN recebe pagamento de dívidas? Veja!
Na verdade, o BACEN não recebe pagamentos de dívidas.
O Banco Central (BACEN) não recebe pagamentos de dívidas já que não atua como credor, por isso, não há como quitar pendências diretamente com ele.
Mas, por que não dá para pagar diretamente ao BACEN?
Em suma, o SCR (Sistema de Informações de Crédito) é apenas um registro gerido pelo BACEN, alimentado pelas instituições financeiras, e não um sistema de cobrança.
Assim, o BACEN não “limpa” ou “quita” dívidas, ele apenas registra as informações compartilhadas pelos bancos, o que serve para monitoramento, e não para penalização.
Sendo assim, não existe pagamento direto ao BACEN.
Isto é, você deve quitar ou renegociar com o credor.
Em seguida, espere a atualização automática do SCR. E se algo demorar ou estiver errado, o BACEN permite reclamações para que os dados sejam ajustados corretamente.
Como consultar se meu nome está no BACEN?
Se você quer saber se tem alguma pendência registrada no Relatório do BACEN, o caminho oficial e gratuito é o sistema Registrato, mantido pelo Banco Central do Brasil.
Por lá, é possível acessar o SCR (Sistema de Informações de Crédito), que mostra todas as dívidas e operações de crédito vinculadas ao seu CPF ou CNPJ e, a partir disso, saberá como limpar o nome no BACEN.
Veja o passo a passo:
- Acesse o site oficial do Registrato: vá para: www.bcb.gov.br/registrato;
- Clique em “Entrar com gov.br”. Para isso, você precisará de um login gov.br com nível prata ou ouro. Se ainda não tiver, crie gratuitamente no gov.br;
- Após o login, acesse a opção “Relatórios”. Escolha o relatório chamado SCR – Sistema de Informações de Crédito;
- Visualize seu relatório de crédito: você verá todas as operações de crédito registradas em seu nome nos últimos 5 anos, como empréstimos, financiamentos, cartões de crédito com saldo devedor etc.
E se alguma dívida já quitada ainda aparece em aberto, ou se você identificar algo que não reconhece entre em contato com o banco responsável ou registre uma reclamação gratuita no próprio site do BACEN.
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Uma dívida com mais de 5 anos sai automaticamente do BACEN?
No Relatório do BACEN (SCR – Sistema de Informações de Crédito), as dívidas vencidas e não pagas permanecem registradas por até 5 anos a contar da data do vencimento da última parcela.
Após esse prazo, elas deixam de aparecer no relatório.
Mas, atenção:
- O histórico de crédito ativo e positivo (como contratos quitados ou em andamento) pode continuar visível por mais tempo, pois serve para análise de crédito, e não configura “nome sujo”;
- Diferente do Serasa ou SPC, o SCR não serve para negativar consumidores, e sim para informar as instituições financeiras sobre o comportamento de crédito dos clientes.
Em resumo:
Tipo de informação Fica visível por quanto tempo? Dívida vencida e não paga
Até 5 anosCrédito quitado ou em dia Pode permanecer como histórico Nome negativado (Serasa/SPC) Também até 5 anos, mas em outro sistema
Se uma dívida já passou de 5 anos e ainda aparece no SCR como ativa ou em aberto, vale entrar em contato com o credor ou registrar uma reclamação no Banco Central.
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FAQ – Saiba mais sobre como limpar o nome no BACEN
Consulte o Registrato (SCR), identifique as dívidas, negocie e pague os débitos com as instituições financeiras. Se houver erros, solicite a correção à instituição.
As instituições atualizam o SCR mensalmente. Pode levar de 30 a 60 dias após a quitação para a informação ser atualizada no relatório do BACEN.
Não. O BACEN não recebe pagamentos de dívidas. A regularização é feita diretamente com a instituição financeira credora que informou os dados ao SCR.
Acesse o sistema Registrato no site do Banco Central com sua conta Gov.br e emita o relatório do SCR (Sistema de Informações de Crédito).
Dívidas prescritas podem não constar como ativas para novas análises de crédito, mas o histórico pode permanecer. A instituição também pode manter restrições internas.
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