Saber o que é nome negativado é muito importante para a sua vida financeira.
No mundo financeiro, a expressão “ser negativado” é frequentemente mencionada, mas nem todos têm total clareza sobre o seu significado e as implicações que isso acarreta.
Neste artigo, abordaremos o conceito de negativação, as consequências dessa situação e forneceremos dicas valiosas sobre como lidar com ela.
Sendo assim, se você tem curiosidade em conhecer mais sobre essa situação, não deixe de acompanhar a leitura!
O que é ser negativado? Compreendendo o conceito
Ser negativado significa ter o nome incluído em órgãos de proteção ao crédito, como o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) e a Serasa.
Isso ocorre quando uma pessoa deixa de cumprir com suas obrigações financeiras, como o pagamento de contas, empréstimos, financiamentos ou faturas de cartão de crédito.
Nesse sentido, como resultado, o consumidor tem a sua reputação financeira afetada e passará por dificuldades para conseguir crédito.
Porém, vale saber que existe uma diferença entre dívida negativada e conta atrasada, como você poderá ficar por dentro no próximo tópico.
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Diferença entre dívida negativada e conta atrasada
Uma conta atrasada implica apenas em um boleto que passou do prazo de pagamento, ou seja, da data de vencimento.
Portanto, uma conta atrasada não tem o poder de ocasionar um nome negativado.
Já a dívida negativada ocorre como resultado de uma conta não paga que, mesmo após a tentativa de negociação por parte da empresa credora, permaneceu em aberto.
Ou seja, estar com a conta em aberto não deixa o nome negativado automaticamente, apenas se não houver resposta às tentativas de acordo.
Porém, isso não quer dizer que você pode ficar despreocupado(a)!
Isso porque as empresas podem possuir prazos específicos para solicitar a inclusão do nome do consumidor nos órgãos de proteção ao crédito.
Portanto, é melhor não contar com a sorte, pois uma hora poderá ser tarde demais.
Quais são as consequências de ser negativado?
As consequências de ser negativado podem ser significativas e afetar vários aspectos da vida financeira. Alguns dos principais impactos incluem:
- Dificuldade em obter crédito: A negativação dificulta a aprovação de novos empréstimos, financiamentos ou cartões de crédito, pois os credores veem a pessoa como um potencial risco de inadimplência.
- Restrição para realizar compras a prazo: Lojas e estabelecimentos podem recusar vendas a prazo para pessoas negativadas, isto é, tornando difícil adquirir bens de valor mais alto.
- Aumento de juros e taxas: Mesmo que a pessoa negativada consiga obter crédito, é provável que enfrente taxas de juros mais altas e condições desfavoráveis, devido ao seu histórico de inadimplência.
- Dificuldade em alugar imóveis: Imobiliárias e proprietários podem verificar o histórico de crédito do locatário em potencial, e a negativação pode influenciar negativamente essa avaliação, dificultando a locação de imóveis.
Ou seja, diante de tudo isso, fica claro que não há nada de positivo em ter o nome sujo, não é verdade?
Como verificar se estou negativado?
Manter uma rotina pelo menos semestral de consulta à situação do nome é uma atitude de segurança financeira.
Isso porque é por meio das consultas que você poderá entender se teve o nome negativado, para então tomar as atitudes cabíveis.
Além disso, é possível também que você se depare com a situação que, por mais absurda que seja, é real e comum: a negativação indevida, que gera danos morais.
Nesse sentido, essa consulta pode ser feita com o seu CPF e pelo seu nome, de forma online e gratuita, nos sites ou apps dos órgãos de proteção ao crédito.
Consultar no Boa Vista
Para consultar o nome no site do Boa Vista, siga o passo a passo:
- Você precisa acessar o site, preencher o campo “seu CPF” incluindo o número de seu CPF e clicar em “Consultar meu CPF grátis“;
- Depois você preencherá um formulários com alguns dados pessoais, como nome completo, e-mail, número de telefone, etc;
- Você precisará, então, validar o número de seu telefone através de um código enviado por SMS;
- Após informar os dados e validar o número, você criará uma senha de acesso;
- Por fim, você poderá fazer o login com o número de seu CPF e a senha de acesso.
Também é possível consultar nome negativado pelo app do Boa Vista, disponível para Android e IOS, utilizando os mesmos dados mencionados acima.
Consultar na Serasa
Mas se você quiser fazer a consulta pela Serasa, precisará:
- Acessar o Serasa.com.br;
- Clicar em “consultar CPF grátis” e preencher o campo que aparecerá na página seguinte;
- Você precisará, então, cadastrar uma senha de acesso;
- Após esse cadastro você terá acesso ao site e as duas informações.
Além disso, a Serasa também disponibiliza um aplicativo com a mesma finalidade, disponível para Android e IOS.
Consultar no SPC
Para saber se seu nome está negativado no SPC, basta seguir o passo a passo:
- Acesse o site do Serasa Consumidor ou SPC Brasil;
- Faça um cadastro prévio na plataforma;
- Digite o seu CPF;
- Aguarde a validação dos dados;
- Acesse o menu “Consultas”;
- Clique em “Consulta Completa de CPF”; e
- Pronto! Portanto, agora é só aguardar a exibição da lista de dívidas.
E assim como nas demais opções, o SPC também oferece a opção de consulta por aplicativo.
Quanto tempo dura a negativação?
A negativação tem um prazo de duração determinado.
Em geral, o nome do consumidor permanece negativado por um período de cinco anos a partir da data da dívida em questão.
Nesse sentido, após esse período, o nome é automaticamente retirado dos órgãos de proteção ao crédito.
No entanto, é importante salientar que o pagamento da dívida ou a negociação com o credor pode acelerar o processo de regularização.
Além disso, vale saber que a dívida não deixa de existir: o consumidor continua a receber cobranças por parte da empresa credora.
Como lidar com a situação de negativação?
Embora estar negativado possa parecer desafiador, existem passos que podem ser tomados para lidar com isso de forma eficaz. Aqui estão algumas dicas úteis:
- Conheça sua situação financeira: Avalie cuidadosamente suas dívidas e despesas para ter uma visão clara da sua situação financeira. Nesse sentido, faça uma lista de todas as suas dívidas e organize-as por valor, priorizando aquelas com juros mais altos.
- Negocie suas dívidas: Entre em contato com os credores e busque negociar o pagamento das dívidas. Muitas vezes, é possível obter descontos, renegociar prazos ou até mesmo parcelar os valores devidos.
- Estabeleça um plano de pagamento: Com base na sua capacidade financeira, elabore um plano de pagamento para liquidar suas dívidas. Portanto, priorize as dívidas mais urgentes e comprometa-se a cumprir com o acordo firmado.
- Mantenha-se atualizado: Certifique-se de pagar suas contas em dia após regularizar sua situação. Isso ajudará a reconstruir sua reputação financeira ao longo do tempo.
Para quem está endividado a solução é tentar fazer economia nos gastos mensais para saldar a dívida o mais rápido possível, por que ela irá ficar mais pesada no bolso. Uma outra solução é observar a taxa de juros da dívida atual, pois tem muita gente que tem dívida no cartão de crédito com os juros muito maiores do que os que seguem na economia. Graziela Fortunato, especialista em finanças pessoais e professora do IAG – Escola de Negócios PUC-Rio
E por falar em negociação de dívidas, saiba que a empresa tem que cumprir um prazo de 5 dias úteis para retirar a negativação do seu nome.
Assim, se após o prazo o problema permanecer, você estará sendo vítima de negativação indevida.
Confira o próximo tópico para saber mais sobre esse assunto e como buscar uma solução.
Teve o seu nome negativado indevidamente? Você pode ser indenizado(a)!
Após ficar por dentro de o que é negativado, não deixe de saber dos seus direitos em caso de nome negativado indevidamente.
Esse problema, além de ser comum, pode causar muitos danos à vida financeira.
Consumidores podem ter o nome negativado indevidamente quando as empresas cometem o erro de inscrevê-los nos órgão de proteção ao crédito por situações como:
- dívidas não feitas ou já pagas;
- serviços não contratados ou já cancelados;
- quando existia uma dívida negativada, que foi quitada, mas a empresa não limpou o nome do consumidor.
Então, nesses casos, o consumidor prejudicado pode contar com dois direitos principais: ter a negativação retirada com urgência e exigir uma indenização por danos morais.
Se você passar por isso, não deixe de contar com a Resolvvi para fazer justiça!
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E aí, gostou de saber o que é negativado? Então continue a acompanhar o Portal Resolvvi para mais dicas e informações importantes para a sua vida financeira!
Perguntas frequentes sobre o que é negativado
Negativado é uma pessoa que possui dívidas em atraso e está com o nome sujo junto aos órgãos de proteção ao crédito.
Não há diferença. Ambos os termos se referem à condição de ter dívidas em atraso e estar com o nome sujo junto aos órgãos de proteção ao crédito.
Para saber se o seu nome está negativado, é necessário consultar o Serasa, SPC ou Boa Vista SCPC. Esses são os principais órgãos de proteção ao crédito no Brasil.
Para regularizar a situação de nome negativado, é necessário entrar em contato com a empresa credora e negociar o pagamento. Após o pagamento, a empresa tem o prazo de cinco dias úteis para retirar o nome do devedor dos órgãos de proteção ao crédito.
A negativação pode afetar a obtenção de crédito, pois a maioria das instituições financeiras consulta os órgãos de proteção ao crédito antes de conceder um empréstimo ou financiamento. Se o nome do solicitante estiver negativado, é muito provável que o crédito seja negado.
.Muitas empresas consultam os órgãos de proteção ao crédito antes de conceder um serviço, e se o nome do solicitante estiver negativado, a contratação pode ser negada ou exigir um depósito antecipado.
Para evitar a negativação do nome, é importante manter as finanças em dia, pagar as contas em dia e evitar o endividamento excessivo. Porém, caso ocorra um imprevisto financeiro, é importante negociar a dívida o mais rápido possível e evitar que ela se torne uma bola de neve.
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