Descubra como consultar dívidas no CPF e verificar se há débitos registrados em seu nome. Saiba como manter sua situação financeira em dia!
O CPF é o documento que mais identifica o cidadão brasileiro e se faz necessário em diversas situações do seu dia a dia.
E justamente por isso, é importante saber como verificar as dívidas registradas em seu nome através do seu CPF.
Ou melhor ainda, saber como consultar dívidas no CPF gratuitamente.
Porém, consultar dívidas no CPF é uma tarefa que muitas pessoas evitam fazer.
Afinal, o medo de descobrir débitos em seu nome pode ser bastante desagradável.
Porém, ignorar a situação pode trazer consequências ainda piores, como negativação do nome e dificuldades para obter crédito no futuro.
Por isso, é essencial saber como verificar débitos registrados no seu CPF.
Neste artigo, vamos explicar como é feita a consulta, suas consequências e o que fazer caso haja débitos em aberto.
Então não perca a oportunidade de se informar e tomar as medidas necessárias para garantir a saúde financeira de seu nome.
O que é o CPF?
Antes mesmo de te explicarmos sobre como consultar dívidas no CPF de forma segura, iremos te explicar os detalhes pelo começo.
E nada melhor do que primeiro entender sobre o que significa o CPF e qual a sua finalidade.
Sendo assim, o CPF é uma sigla para Cadastro de Pessoas Físicas e é um registro mantido pela Receita Federal do Brasil.
Dessa forma, a finalidade do CPF é identificar o contribuinte na Receita Federal e nos demais órgãos públicos.
Então, com esse cadastro, é possível realizar diversas transações financeiras, como abrir uma conta bancária, solicitar um crédito ou cartão de crédito, por exemplo.
Entenda como as dívidas são registradas no CPF
Quando uma dívida é feita, seja por meio do de cartão de crédito, empréstimo ou financiamento, essa informação é enviada pelo credor à empresa de proteção ao crédito.
Sendo assim, a Serasa, SPC Brasil e Boa Vista SCPC, são exemplos de empresas de proteção ao crédito.
E essas empresas trabalham como um banco de dados que armazenam informações financeiras de pessoas físicas e jurídicas.
Dessa forma, as empresas de proteção ao crédito, como Serasa, SPC Brasil e Boa Vista SCPC, utilizam essas informações para avaliar o risco de crédito dos cidadãos e empresas que solicitam crédito.
Isso por que essas informações sobre as dívidas em aberto podem ser vistas por meio do número de CPF da pessoa.
Por que é importante consultar dívidas no CPF
É muito importante manter as dívidas em dia para não ter problemas futuros.
Isso porque saber se existem pendências no seu Cadastro de Pessoa Física é muito importante para regularizá-lo o mais rápido possível e manter suas finanças em dia.
Afinal, o documento pode estar até irregular, inativo ou suspenso na Receita Federal.
Além disso, o CPF pode estar também negativado em birôs de crédito, como a Serasa, por conta de dívidas que não foram quitadas.
Cerca de 63 milhões de brasileiros inadimplentes possuem o famoso nome sujo. Mapa da inadimplência
Então, quando uma dívida não é paga, essa informação pode ficar registrada no CPF da pessoa.
Dessa maneira, ela pode ficar impedida de contrair novos créditos, ter o cartão de crédito bloqueado e não conseguir fazer empréstimos.
Assim como também não conseguir comprar a prazo ou parcelado.
Mas, um outro problema é que o nome pode ser enviado para as empresas de cobrança, que atuam de forma mais agressiva na tentativa de receber as dívidas em aberto.
Então agora que você sabe a importância de consultar dívidas no, pense CPF qual seria o melhor momento para consultar dívidas no CPF e não perca tempo.
Como consultar dívidas no CPF
Antes de te ensinarmos o passo a passo sobre como consultar dívidas no CPF te adiantamos que tem como consultar dívidas no CPF pela internet.
E melhor ainda, há como consultar dívidas no CPF pelo celular.
Sendo assim, para consultar dívidas no CPF basta seguir os seguintes passos:
- Acesse o site do Serasa Consumidor ou SPC Brasil;
- Faça um cadastro prévio na plataforma;
- Digite o seu CPF;
- Aguarde a validação dos dados;
- Acesse o menu “Consultas”;
- Clique em “Consulta Completa de CPF”; e
- Pronto! Agora é só aguardar a exibição da lista de dívidas.
Dessa forma, vale lembrar que as empresas de proteção ao crédito oferecem diferentes tipos de consultas.
Mas algumas informações básicas são gratuitas, como a existência de dívidas em aberto.
Porém, para saber o valor exato da dívida, é preciso pagar uma taxa.
Como consultar pelo nome completo?
Por questões de segurança, somente há dois modos de consultar o CPF pelo nome completo.
Então você precisa saber quais empresas permitem consultar dívidas no CPF para realizar esse serviço.
Dessa forma, essas empresas são as que possuem convênio com birôs de crédito como SPC, Serasa, Boa Vista, por exemplo.
Assim, elas podem realizar essa pesquisa, mas não podem repassar para os consumidores.
Isso por que a consulta é exclusivo para que essas empresas façam a análise de crédito.
Um consumidor só pode fazer a busca CPF de outro se for o representante legal, judicial ou procurador dessa pessoa.
Mas para isso, terá que ir a uma agência da Receita Federal.
Então não tem como consultar dívidas no CPF pelo nome completo pela Internet.
Se você tiver os números do CPF, você consegue confirmar a informação no site da Receita Federal sem pagar nada.
Mas também será preciso portar a data de nascimento do titular do CPF.
Porém se você quer saber como consultar dívidas no CPF de outra pessoa saiba que é possível fazer isso nas agências dos Correios por meio do “Você consulta pessoas”.
Veja também:
Mas para isso, você precisará dos números do CPF que será consultado além dos seus documentos.
No entanto, se você quer saber se tem como consultar dívidas no CPF de pessoa falecida, saiba que se processo pode ser um pouco mais complicado.
Isso por que, após o falecimento da pessoa, é necessário seguir uma série de procedimentos para que seja possível ter acesso a essas informações.
E um desses procedimentos é regularizar a situação do CPF do falecido, por exemplo.
Ferramentas para consultar dívidas no CPF
Além do Serasa e SPC Brasil, existem outras formas de consultar dívidas no CPF.
Então, algumas dessas ferramentas estão listadas logo abaixo, veja:
- Consumidor Positivo – plataforma de crédito da Serasa que permite fazer a consulta do CPF e trazer informações financeiras do cidadão, como dívidas em aberto, score de crédito e mais;
- Bancos – alguns bancos já oferecem a consulta do CPF em seu aplicativo ou internet banking. Desse modo, é possível saber se existem dívidas registradas em seu CPF que possam impedir a concessão de crédito ou outras operações financeiras; e
- Cartórios – o protesto de dívidas pode ser um impedimento para a concessão de crédito. Por isso, consulte também essa opção. Os cartórios têm sites próprios que permitem fazer essa consulta.
Mas, cuidado! Essas opções possuem detalhes no qual a consulta não é gratuita!
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Como verificar dívidas no CPF sem sair de casa
Além das ferramentas citadas no tópico anterior, é possível acessar muitos serviços financeiros via internet.
Desse modo, é possível saber se há dívidas registradas em seu CPF sem sair de casa.
Neste sentido, existem algumas formas de verificar dívidas no CPF sem sair de casa, sendo elas:
- Consulta online nos sites dos órgãos de proteção ao crédito: O Serasa e o SPC Brasil oferecem a consulta de score e débitos em seus sites, basta realizar um cadastro grátis e acessar as informações;
- Consultas por aplicativos: Existem aplicativos como o “Serasa Consumidor” e “Méliuz” que oferecem serviços gratuitos de consulta de débitos;
- Consulta por telefone: Os órgãos de proteção ao crédito também disponibilizam atendimentos telefônicos para consulta de débitos e score, sendo necessário ter em mãos o número do CPF; e
- Consulta por e-mail: Algumas empresas oferecem o serviço de consulta de débitos segundo solicitação pelo próprio e-mail.
Porém é importante lembrar que todas essas opções estão sujeitas a cobranças.
O que fazer se houver dívidas registradas no CPF?
O primeiro passo para resolver uma situação de dívida é buscar informações verdadeiras sobre a situação financeira.
Verifique, por exemplo, se as informações apresentadas estão corretas e se é possível negociar valores e prazos.
Então, caso seja uma dívida antiga, é importante conferir se já ocorreu a prescrição do débito.
Uma opção interessante para quem deseja quitar as dívidas é a negociação, que pode ser feita diretamente com as empresas credoras ou com as instituições financeiras.
Mas saiba que muitas empresas oferecem descontos e condições especiais para quem deseja regularizar a situação financeira.
Porém, caso a dívida esteja em um valor muito alto, uma opção é recorrer a empréstimos.
No entanto, é preciso tomar muito cuidado para não acabar afundando ainda mais no endividamento e comprometendo sua situação financeira a longo prazo.
Por fim, é importante lembrar que, em alguns casos, a situação financeira pode ser tão grave que é preciso buscar ajuda profissional.
Um contador ou um consultor financeiro podem ajudar a elaborar um plano de ação efetivo para solucionar a situação.
Então, de forma resumida, consultar dívidas no CPF é uma tarefa essencial para quem deseja manter seu nome limpo e garantir uma vida financeira saudável.
E felizmente, hoje já temos diversas facilidades para realizar essa consulta, sem precisar sair de casa.
Mas caso a situação seja mais complexa, é importante buscar ajuda profissional para solucionar a situação de maneira efetiva.
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Perguntas e respostas frequentes sobre consultar dívidas no cpf
Consultar dívidas no CPF significa verificar se há débitos registrados em seu nome junto a empresas e instituições financeiras.
É importante consultar dívidas no CPF para saber se há débitos em aberto que possam prejudicar o seu crédito e dificultar a obtenção de empréstimos e financiamentos.
É possível consultar dívidas no CPF por meio de ferramentas online disponibilizadas por empresas de proteção ao crédito, como Serasa e Boa Vista.
Para consultar dívidas no CPF, geralmente é necessário informar o número do CPF, data de nascimento e nome completo.
É possível verificar nas empresas de proteção ao crédito, como Serasa e Boa Vista.
Se encontrar dívidas no CPF, é importante entrar em contato com a empresa ou instituição financeira responsável pela dívida para negociar o pagamento e evitar que o débito prejudique o seu crédito.
Não, consultar dívidas no CPF não afeta a pontuação de crédito.
Supervisora de Operações Legais e advogada de formação, Melyssa Diniz escreve artigos para o Portal da Resolvvi sobre nome negativado, facilitando informações sobre tudo que os consumidores precisam saber.