Dívida negativada é a causa do famoso “nome sujo”, um problema que afeta muitos brasileiros ano após ano.
Entender as causas, consequências e resolução para dívida negativada é essencial e de interesse te todo e qualquer consumidor.
Além disso, esse assunto nos alerta para um outro problema: a dívida negativada indevidamente.
Acompanhe a leitura e fique por dentro!
O que significa quando a dívida está negativada?
Ter uma dívida negativada significa que o consumidor possui débito com alguma empresa. Em outras palavras, isso quer dizer que o consumidor está com o “nome sujo”.
Como resultado da falta de pagamento, a empresa inscreve o nome do consumidor nos órgãos de proteção ao crédito.
Por isso, o consumidor pode passar por dificuldades, que são consequências da negativação, como:
- Recusa de contratação em uma vaga de emprego;
- Não conseguir empréstimos;
- Dificuldade para conseguir cartões de crédito;
- Ter valores descontados de sua conta corrente sem aviso prévio;
- Ficar impossibilitado de abrir conta bancárias;
- Sofrer cobranças na Justiça e fora dela;
- Ter o score reduzido, o que pode dificultar algumas compras como imóveis, já que possuem um valor mais caro.
Porém, além de saber o que significa dívida negativada, é importante ressaltar que a empresa credora pode pressionar ainda mais o cliente para realizar o pagamento.
Ou seja, uma vez que o credor verifica a falta de pagamento, negativar uma dívida pode ser uma ferramenta para gerar urgência na quitação.
Por isso ter o nome negativado é uma situação que pode gerar muito estresse e dores de cabeça.
E tudo isso certamente permanecerá enquanto o devedor não renegociar e quitar a dívida.
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O que o CDC diz sobre dívida negativada?
Mesmo diante de uma situação de inadimplência, o Código de Defesa do Consumidor entra em ação!
Isso porque ele determina algumas medidas que as empresas devem seguir para negativar o nome de um consumidor.
Portanto, agora que você já sabe o que significa uma dívida negativada, leia a seguir as determinações do CDC sobre negativação de dívida.
1 – As cobranças devem ser feitas de forma digna e moderada
Se empresa credora, mesmo que diante de uma dívida legítima, constranger o devedor ou ferir a sua dignidade, estará cometendo cobrança abusiva, o que é ilegal.
E por se tratar de uma ação ilegal, a empresa poderá sofrer multa ou detenção.
Dentre as formas de cobrança abusiva, podemos destacar:
- Fazer ligações em horário inconveniente e de maneira insistente;
- Demonstrar publicamente que o consumidor está inadimplente;
- Ameaçar diretamente o devedor ou seus familiares, tanto moral quanto fisicamente.
Se você for cobrado(a) dentro de uma das formas acima, não deixe de acionar a justiça para buscar os seus direitos!
2 – Notificar sobre a negativação com antecedência
Diante das várias consequências que pode sofrer, o consumidor que está devendo não pode ser pego de surpresa!
Isso significa que, apesar de ter o direito de negativar o consumidor, o credor deve informá-lo com antecedência.
Portanto, o período pode ser a oportunidade de credor e devedor entrarem em um acordo que pode até mesmo evitar que a dívida seja negativada.
3 – Ao quitar a dívida negativada, o nome do consumidor deve ser limpo em até 5 dias úteis
Caso o consumidor tenha pago completamente o débito, a empresa deverá retirar a restrição do nome em até 5 dias.
Do contrário, a empresa que não cumpriu com o determinado deverá pagar uma indenização ao consumidor, pois isso se configura como negativação indevida!
Isso porque o cliente pode sofrer impactos negativos por ficar com o nome sujo.
O que fazer se tiver uma dívida negativada?
Estando por dentro do que significa dívida negativada, é hora de saber o que fazer diante dessa situação.
Antes de tudo você deverá identificar a causa da negativação e se a dívida foi feita por outra pessoa ou se você realmente é o devedor.
Caso você esteja com valores pendentes e legítimos, ou seja, de uma dívida que você mesmo fez, a melhor solução é buscar pagar os valores por meio de uma negociação.
Sendo assim, o que se fazer é entrar em contato com o credor, de maneira direta, ou por meio de plataformas intermediárias de negociação.
Por exemplo, através Serasa Consumidor, você pode conferir as melhores ofertas e propor outras condições.
Em resumo, o passo a passo ideal para sair das dívidas é:
O que fazer se tiver uma dívida negativada
- Consultar seu nome
Para verificar ao certo quais os valores pendentes.
- Fazer um novo planejamento financeiro
Isso te permitirá saber quanto terá disponível no orçamento para arcar com as parcelas do acordo de dívida.
- Negociar
Entre em contato com a empresa ou recorra uma plataforma de negociação de dívidas.
- Pagar o acordo
Seja de todo o valor ou das parcelas.
- Verificar a situação do seu nome 5 dias úteis após o pagamento
Para que possa saber se a empresa cumpriu o prazo estabelecido pelo CDC. Caso a negativação permaneça, ela será indevida e você poderá contar com a Resolvvi para buscar uma indenização por danos morais.
Como pagar uma dívida negativada?
Pagar a dívida negativada significa se livrar da negativação, ou seja, ter o nome limpo novamente.
Para isso, você pode entrar em contato com a empresa credora pra propor um acordo.
Ou, ainda, tentar uma negociação junto ao órgão de proteção ao crédito onde a dívida está inscrita.
Feito isso, basta honrar com os pagamentos que logo a sua imagem junto ao mercado será restaurada.
E lembre-se: se você não honrar com os pagamentos, a negativação irá permanecer.
Qual a diferença entre dívida negativada e conta atrasada?
Ao saber o que significa dívida negativada há um detalhe muito importante e que não pode passar despercebido: existe diferença entre dívida negativada e conta atrasada!
Em suma, uma dívida negativada significa possuir uma débito com alguma empresa e que posteriormente foi inscrita nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC ou Serasa.
Ou seja, quando o consumidor tem o nome sujo por uma dívida não paga dentro do prazo de vencimento.
Como resultado, a pessoa que deve pode sofrer algumas consequências no mercado, como você pôde observar no tópico anterior.
Por outro lado, uma conta/dívida em atraso remete a uma conta que não foi paga ainda.
Isto é, uma conta cujo pagamento precisa ser realizado dentro de um prazo.
Portanto, quando o consumidor não cumpre o pagamento dentro do vencimento, significa que a conta está atrasada.
Assim, se o atraso permanecer por mais tempo, há a possibilidade de se tornar negativada, mas isso não significa que já está.
Uma dívida negativada pode ser indevida?
Como já mencionamos, sim, infelizmente um consumidor pode ser vítima de negativação indevida.
Existem diferentes razões para que esse problema ocorra, como:
- Uma conta já paga;
- Por uma cobrança indevida;
- Por dívidas que resultam de fraudes e golpes, como cartão clonado;
- Quando o consumidor já negociou e pagou uma dívida mas que ela continua negativada mesmo após dias úteis.
Diante disso, o consumidor possui dois direitos principais:
- Exigir que a empresa retire o nome da órgão de proteção ao crédito com urgência;
- Pedir indenização por danos morais.
Se for o seu caso, não deixe de contar com a Resolvvi para fazer justiça!
Avaliando o seu caso grátis em nosso site, te ajudaremos a dar entrada no pedido de indenização de forma online e sem burocracias!
E o melhor de tudo: você só paga se ganhar!
Já fez o pagamento da dívida e seu nome ainda está no negativo? Você pode ser indenizado!
Agora que você já sabe o que significa dívida negativada e conhece todas as consequências que isso pode te trazer, fique atento!
Em alguns casos, mesmo após o pagamento, o consumidor ainda continua negativado.
Isso pode acontecer por erro da própria empresa que fez a cobrança.
Como você leu, a empresa precisa cumprir um prazo de 5 dias após o pagamento da dívida para retirar a restrição no nome do devedor.
Portanto, quando descumpre esse prazo, o consumidor sofre a consequência de continuar com o nome negativado, desta vez indevidamente.
Por esse motivo, manter o nome do devedor sujo após o pagamento da dívida, é considerada uma prática ilegal.
Isso porque o consumidor tem sua imagem prejudicada no mercado por culpa de um erro da empresa credora.
No entanto, como já mencionamos, a vítima de negativação indevida pode exigir que o nome seja limpo com urgência e ainda pedir uma indenização por danos morais por negativação inevida.
Para pedir a compensação em dinheiro, serão necessárias algumas provas, como:
- O comprovante de negativação (que pode ser um print que comprove a restrição do nome nos órgãos de proteção ao crédito);
- Os comprovantes de pagamento da dívida;
- Todos os e-mails trocados entre o consumidor e a empresa credora, principalmente os que confirmam o acordo ou renegociação de dívidas.
Com as provas em mãos, basta contar com a Resolvvi para fazer justiça!
FAQ – Saiba mais sobre o que significa dívida negativada
Ter uma dívida negativada significa que seu nome está registrado em órgãos de proteção ao crédito devido a inadimplência, o que pode afetar sua capacidade de obter crédito no futuro.
Quando você não paga uma dívida dentro do prazo estabelecido, o credor pode enviar o débito para órgãos como o SPC e SERASA, negativando seu nome.
A dívida negativada reduz seu score de crédito, dificultando a obtenção de empréstimos e financiamentos. Além disso, juros mais altos podem ser aplicados em novas contratações.
Sim, muitos credores oferecem opções de negociação e descontos para liquidar a dívida. Procure o credor e busque acordos viáveis.
Após o pagamento, o nome deve ser retirado dos órgãos de proteção ao crédito em até 5 dias úteis.
Sim, você pode solicitar uma revisão judicial caso suspeite de juros abusivos. Procure orientação de um advogado.
Pague as contas em dia, evite novas dívidas e utilize crédito de forma responsável. Com o tempo, seu score de crédito será restabelecido.
Conheça a Resolvvi
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Analista de Operações Jurídicas na Resolvvi e advogada de formação, Gabriela escreve artigos para o Portal Resolvvi sobre direitos do consumidor.