Pagou a dívida, mas não consegue crédito?

Você pagou a dívida mas não consegue crédito?

Essa é uma dúvida comum entre os consumidores que tiveram o seu nome negativado em algum órgão de proteção ao crédito, como o SERASA, o SPC e o SCPC, por exemplo.

Entretanto, apesar de pagarem todas as dívidas, algumas pessoas ainda não conseguem crédito.

Muitas vezes o cliente nem sabe o motivo de ter o crédito negado.

O que pode ocorrer por muitos motivos, desde a pontuação do score de crédito ou até mesmo uma negativação indevida, que acontece quando você já pagou a dívida, mas continua negativado.

Por isso vamos te ajudar a solucionar todas as suas dúvidas.

Saiba mais em: Nome no Serasa após pagamento da dívida, o que fazer?

Pagou todas as suas dívidas, mas não consegue crédito?

Mesmo após ter feito algum tipo de acordo ou pagamento integral da dívida, muitos clientes se perguntam o motivo de não conseguir crédito.

Em alguns casos, as pessoas não conseguem realizar procedimentos simples, como fazer um cartão em uma loja ou abrir uma conta em um banco.

O que você não sabe é que o mercado cria muitas formas de proteção para não liberar crédito para quem eles julgam não serem capazes de arcar com esse crédito.

Mas como eu descubro onde me encaixo?

Por que você pagou as suas dívidas, mas não consegue crédito:

Existem alguns motivos e condições diferentes, por isso vamos te mostrar cada uma delas.

Sistemas de pontuação ou Score

Os sistemas de pontuação ou score, são uma ferramenta utilizada pelo banco para auxiliar as empresas na concessão de crédito.

Isso é uma criação do SERASA, que indica uma confiança maior para as pessoas que têm as maiores pontuações.

Ou seja, quanto maior o seu score, maiores serão as chances de você ter acesso a um crédito.

Por outro lado, se você fica inadimplente, seu nível de pontuação vai lá pra baixo.

Isso porque as empresas entendem que você não tem capacidade de pagamento.

Nesse sentido, os bancos geralmente só concedem crédito para quem eles consideram capazes de pagar as dívidas.

Verificar o CPF

Outro ponto muito importante é verificar o seu CPF e saber sua situação como credor.

Assim você consegue entender algumas informações, como saber se há irregularidades no seu CPF ou se há alguma restrição no seu CPF.

No mais, você pode acompanhar a sua situação nos principais órgãos de proteção ao crédito, como o Consumidor Positivo (Boa Vista SCPC) e Serasa.

Ao verificar seu CPF, você poderá entender porque pagou a dívida, mas ainda não consegue crédito, já que terá acesso aos detalhes da sua vida financeira.

Por exemplo, além da pontuação do score, você poderá acessar todas as suas dívidas negativadas, contas atrasadas e até mesmo se seu nome foi sujo indevidamente.

A negativação indevida é, inclusive, um problema muito comum, que ocorre quando a empresa não dá baixa no seu pagamento, mantendo a inscrição do seu nome no Serasa, SPC ou Boa Vista.

Veja também: Como fazer cartão de crédito com restrição no CPF.

Nome negativado indevidamente

Outra possibilidade para não conseguir crédito após pagar a dívida é a negativação indevida do nome.

Nesses casos, o problema ocorre quando a empresa não dá baixa no seu pagamento.

E, com isso, mantém a inscrição do seu CPF nos órgãos de proteção ao crédito.

Muitas vezes, o consumidor só fica sabendo da negativação justamente quando já pagou a conta, mas percebe que não consegue crédito.

Porém, de acordo com a justiça brasileira, o negativado injustamente tem direitos.

E um deles é, inclusive, receber uma indenização pelos danos morais sofridos, além de ter o nome limpo e o score de crédito restaurado.

Proteção Interna

Outro cenário para quando você pagou a dívida, mas ainda não consegue crédito, é a proteção interna.

Esse mecanismo é resultado de quando você demora muito tempo até quitar a dívida ou realiza algum acordo para o pagamento de débito com o valor muito abaixo da sua dívida inicial.

Nesse caso, a empresa coloca seu nome numa espécie de lista interna, assim o processo de conseguir crédito vai ficar mais difícil, já que seu nome se encontra nesse cadastro.

Vale lembrar que esse procedimento é restrito a sua empresa credora, ou seja, a empresa com a qual você estabeleceu um contrato.

Registrato

Criado pelo Banco Central, essa ferramenta permite o consumidor fazer uma consulta online de um documento com informações sobre suas operações de crédito.

Além disso, é possível saber sobre seus relacionamentos com instituições financeiras.

Em outras palavras, você pode encontrar dados como:

• Uma lista de bancos com os quais você tem ou já teve relação;
• E uma lista com serviços feitos com bancos, como financiamentos ou empréstimos.

Dentro desses serviços você também consegue acessar o Sistema de Informações de Crédito (SCR). Nele o cliente vê todo o seu histórico de crédito com bancos, assim como sua situação atual.

Isto é, dados sobre dívidas, empréstimos, financiamentos, cartão de crédito e outras informações.

Segundo o STJ, as informações fornecidas pelas instituições financeiras ao Sisbacen afiguram-se como restritivas de crédito, visto que esse sistema de informação avalia a capacidade de pagamento do consumidor de serviços bancários”

Ou seja, se você faz um acordo e paga um valor muito abaixo ao da sua dívida inicial, o banco lança no SCR o valor do prejuízo.

Assim como o Banco Central, isso interfere naquele sistema de pontuação.

Portanto, quanto maior a sua pontuação, maior será a sua chance de conseguir um crédito.

Veja mais em: Cobrança de dívida já paga gera dano moral?

Pagou toda a dívida, mas ainda não consegue crédito? Confira o que fazer.

Se você pagou suas dívidas mas não consegue crédito, vamos te mostrar o que fazer em seguida.

Não consegue crédito no mesmo local? Busque outra empresa

Em primeiro lugar, se você está a procura de créditos no mesmo lugar no qual você ficou inadimplente a melhor coisa a fazer é esperar um tempo.

Lembra das pontuações dos clientes?

Ou seja, o score de crédito?

As empresas possuem suas próprias regras em relação ao consumo positivo de um cliente.

Às vezes as chances de conseguir um crédito no mesmo lugar pode ser muito baixa. Por isso vale a pena pesquisar as regras de cada lugar.

Sendo assim, uma boa ideia é que você procure um outro banco, assim você terá mais chances de sucesso.

Quer conseguir crédito? Tente fazer pagamentos com o cartão de débito

Por outro lado, se você já quitou todas as suas dívidas, tente fazer pagamentos de débitos nos dias certos, como resultado os seus pontos vão subir aos poucos, isso lhe renderá bons frutos.

Além disso, se você quiser ter acesso a lista de informações do SCR, você pode acessar o site do Banco Central e fazer o seu cadastro.

Tudo o que você precisa fazer é preencher uma ficha com o seu número de CPF, data de nascimento, primeiro nome da mãe e informar um banco que você usará para validar seus dados de cadastro.

Nos próximos passos, você terá acesso ao registrado e fornecer a senha cadastrada. Depois basta clicar em “SCR- Sistema de Informações de Crédito”.

Em seguida você conseguirá visualizar todo o relatório com informações das transações de crédito a partir de R$200.

Vale lembrar que você precisa ter acesso ao Internet Banking, caso não tenha esse acesso, você precisa fazer o cadastro de acordo com sua instituição financeira.

Ou seja, são processos diferentes para bancos diferentes, seja na Caixa Econômica, no Santander ou no Bradesco.

Caso seu banco não seja nenhum desses, procure sua agência.

Pagou a dívida e não consegue crédito? Você pode receber uma indenização

Outra possibilidade para solucionar o problema de pagar a conta, mas não conseguir crédito, é verificar se você foi negativado indevidamente.

Para isso, basta fazer a consulta do seu CPF e observar as dívidas negativadas em seu nome.

Caso reconheça que a dívida já paga permanece negativando seu CPF, você pode buscar seus direitos e receber uma indenização pelo erro da empresa.

Para ter certeza que você foi negativado injustamente, você pode clicar aqui e seguir nosso passo a passo.

Em seguida, você pode exigir seus direitos sem sair de casa com ajuda da Resolvvi.

Pagou a dívida e não consegue crédito? Você pode estar negativado indevidamente! Não deixe barato, exija seus direitos agora mesmo.

Exija seus direitos após pagar a dívida e não conseguir crédito

Se você está na situação de ter pago a dívida, mas não conseguiu crédito porque está negativado, não se preocupe: temos uma solução.

Com a Resolvvi, você poderá contar com um advogado especialista, que cuidará de todo o seu caso, buscando um acordo com a empresa envolvida.

Nesses casos, exige-se que a empresa:

• Limpe seu nome imediatamente;
• Restaure seu score de crédito, o que vai aumentar suas chances de conseguir crédito;
• E pague uma indenização de até R$10 mil.

Para verificar se você tem direito, basta clicar aqui e contar o ocorrido de forma totalmente online, anexar as provas e assinar digitalmente.

O procedimento é todo seguro, desde a nossa taxa de sucesso, que é 98%, até os seus dados.

Quer buscar seus direitos e finalmente conseguir crédito após pagar a dívida?