Se você quer financiar depois de limpar o nome, é importante saber que essa possibilidade pode levar um certo tempo para se tornar realidade.
Ter dívidas em seu nome e, consequentemente, ficar com o nome sujo, pode ser um cenário muito problemático para o consumidor.
Com isso, conseguir crédito se torna uma realidade quase impossível, como nos casos de empréstimos, financiamentos e cartões.
Sendo assim, quando alguém se questiona “o que faz o banco não aprovar financiamento?”, vale saber que o nome sujo é uma das maiores barreiras.
Porém, com a possibilidade de negociar dívidas negativadas, o crédito pode voltar a ser uma realidade para esses consumidores.
Por outro lado, isso gera uma outra dúvida: “em quanto tempo depois de limpar o nome posso financiar?”.
Se você fez ou está fazendo esse questionamento, saiba que não está sozinho(a).
E é sabendo disso e acreditando no poder da informação, que preparamos este artigo para que você, consumidor e nosso leitor, possa ficar por dentro do assunto.
Ficou curioso(a)? Então não deixe de acompanhar a leitura.
Quem já teve nome sujo pode fazer financiamento?
Não só em quanto tempo depois de limpar o nome pode financiar é uma dívida do consumidor nessa situação.
Na verdade, geralmente os questionamentos se iniciam acerca da possibilidade de financiar após ter o nome limpo, isto é, se é possível conseguir um financiamento se já teve o nome sujo.
Portanto, não se preocupe, pois sim, quem já teve o nome sujo pode fazer um financiamento.
Mas aí retornamos ao ponto de partida deste artigo: quanto tempo depois de limpar o nome pode financiar?
E é por isso que você não pode deixar de acompanhar a leitura para ficar por dentro.
Limpar o nome há pouco tempo pode atrapalhar na hora de financiar um bem?
Você sabia que limpar o nome recentemente, isto é, pouco antes de fazer o financiamento, pode não ser suficiente? Portanto, sim, isso pode atrapalhar.
Isso porque, embora você tenha conseguido quitar os valores da dívida e seu CPF seja limpo, provavelmente ainda terá reflexos da sua dívida em seu score de crédito.
O score de crédito é uma pontuação muito importante, pois através dela as instituições financeiras saberão que você é um consumidor confiável.
Além disso, a sua pontuação é um registro em um banco de dados por entidades de proteção ao crédito, como SPC, Serasa e Boa Vista.
Então, quanto mais pontos você possuir, maior será o seu índice de confiabilidade.
Por outro lado, uma coisa que pode influenciar nessa contagem de score, por exemplo, é ter o nome limpo recentemente.
Afinal, os órgãos de proteção ao crédito analisam o histórico de pagamento dos últimos 5 anos.
Assim, por mais que o seu score possa subir um pouco após a quitação, o essencial é esperar um pouco mais até que alcance uma pontuação boa para financiamento (700+ pontos).
Portanto, você precisará ter paciência!
Em quanto tempo meu nome fica limpo após quitar a dívida?
A regra básica para o seu nome sair dos órgãos de proteção ao crédito é clara:
Segundo o Código de Defesa do Consumidor (CDC), o associado deve remover o nome do devedor em até (05) cinco dias úteis.
Ou seja, depois do pagamento, você terá o seu nome livre da lista de negativados após 5 dias úteis, e não 5 dias após essa data.
Por outro lado, se você já pagou sua dívida e mesmo após 15 dias úteis o seu nome ainda permanece negativado, tenha cuidado, pois isso se trata de nome negativado indevidamente.
Nesses casos, são direitos seus:
- exigir a retirada da negativação com urgência;
- pedir uma indenização por danos morais.
Afinal, cada dia a mais que seu nome passar negativado, maiores serão as consequências que a sua vida financeira poderá continuar a sofrer.
Afinal, quanto tempo depois de limpar o nome pode financiar?
Como dissemos, após fazer o pagamento da dívida, ter o nome limpo há pouco tempo não é suficiente para fazer um financiamento.
Em tese, após o seu nome ser removido da lista de endividados, você poderia solicitar o seu financiamento ou empréstimo, mas não há garantia de que conseguirá.
Sendo assim, não existe um tempo mínimo para que o crédito seja aprovado após a quitação da dívida, afinal, diversos outros fatores podem contribuir para o aumento ou diminuição do score.
Além disso, você precisa entender que o score não é único fator relevante.
Na verdade, existe um conjunto de outros fatores pelo qual as instituições financeiras se baseiam para conceder crédito ao consumidor.
Veja a seguir quais são os principais motivos pelos quais as financiadoras podem negá-lo:
- Comprovação de renda: Se as parcelas do acordo financeiro comprometem mais que 30% da renda de quem solicita o financiamento, isso pode causar uma negativa;
- Movimentação bancária: Se você limpou o nome há pouco tempo e quer fazer um financiamento, saiba que você precisa de uma movimentação bancária que seja satisfatória aos requisitos do banco/instituição;
- Declaração de Imposto de Renda: Por ser uma das principais ferramentas para comprovação de renda, o IR pode ser um fator muito relevante para conseguir o financiamento, seja depois de limpar o nome ou não. Por isso, uma situação de irregularidade não seria interessante.
Como conclusão, a melhor forma de saber o tempo correto para financiar após limpar o nome é após reestabelecer uma boa pontuação de score e preencher os requisitos acima.
Qual é o melhor score para financiamento?
A regra é simples: quanto maior a sua pontuação, maiores são as chances de conseguir o crédito, ao passo que, quanto menor for, menores serão.
No entanto, devemos te dizer que tratar sobre uma pontuação exata para financiamento pode ser algo um pouco impreciso.
Isso porque cada banco e instituição financeira tem a liberdade de fazer análises de crédito ao seu modo, por mais que muito coincidentes.
Desse modo, mesmo que seja um fator importante, a quantidade de Score que precisa para financiar pode não ser o fator decisivo.
Sendo assim, é interessante pesquisar sobre a política de análise de crédito da empresa ou instituição onde pretende solicitar financiamento.
Ao consultar o seu Score, você verá uma tabela de cores e um medidor que demonstrará em qual nível de risco de crédito você está.
Para fazer uma leitura certeira da sua posição na tabela, aqui está a legenda:
- Vermelho: Score baixo (risco de crédito alto) – pontuação de 0 a 300.
- Amarelo: Score regular (risco de crédito médio) – pontuação de 301 a 500.
- Verde-claro: Score bom (risco de crédito baixo) – pontuação de 501 a 700.
- Verde-escuro: Score excelente (risco de crédito muito baixo) – pontuação de 701 a 1000.
Mesmo com a imprecisão podemos dizer que, se você possui score com mais de 700 pontos, já pode se considerar um possível beneficiado de financiamento.
Ou seja, acima de 700 é bom score para financiamentos.
Me livrei de uma dívida, vale a pena tentar um financiamento?
Aqui chegamos em outro ponto muito importante a ser considerado por você que busca saber com quanto tempo depois de limpar o nome pode financiar.
Isso porque agora abordaremos a importância de se atentar à sua segurança financeira após limpar o nome.
Certamente quitar a sua dívida foi um grande prazer, não é verdade? Afinal, nada há de positivo em estar com restrição no nome.
Sendo assim, se você quer saber quanto tempo leva para conseguir crédito depois de limpar o nome, não deixe de entender que é importante se manter seguro contra uma “recaída”.
Um financiamento imobiliário não leva em conta só a taxa de juros, embora ela seja o principal fator para compor o valor a ser pago. O Custo Efetivo Total (CET) do financiamento imobiliário é a verdadeira taxa final, e que é preciso observar. Ricardo Gava, especialista em crédito imobiliário
Com base nas palavras do especialista, nós te afirmamos que fazer um financiamento após uma quitação de dívida requer muita maturidade financeira.
Por isso, para saber quando é o tempo certo para financiar após limpar o nome, leve em consideração:
- Se o valor a ser pago mensalmente não afetará a adimplência com os seus gastos fixos atuais, como água, luz, aluguel, cartões de crédito;
- Se o valor das parcelas do financiamento condizem com os seus rendimentos atuais;
- As condições do crédito, como juros, parcelamento, valor final.
É somente ao perceber que tudo isso condiz com a sua realidade que você poderá saber que é a hora certa.
Pagou a sua dívida e seu nome continuou negativado? Você pode ser indenizado(a)!
Por fim, agora que você já sabe que o tempo certo para financiar depois de limpar o nome depende de muitos fatores, é hora de falar sobre negativação indevida e direitos!
Como você pôde ler, a empresa credora deve limpar o seu nome em até 5 dias úteis após o pagamento da dívida.
No entanto, se isso não ocorrer, você estará sendo vítima de nome negativado indevidamente.
Diante disso você tem o direito de exigir que seu nome seja limpo com urgência e de receber uma indenização por danos morais.
Se for o seu caso, conte com a Resolvvi para fazer justiça!
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E aí, gostou de saber mais sobre quanto tempo depois de limpar o nome pode financiar? Então não deixe de acompanhar o Portal Resolvvi para mais dicas para a sua vida financeira!
FAQ (perguntas frequentes) sobre quanto tempo depois de limpar o nome pode financiar
Após o pagamento da dívida, a empresa credora tem até 5 dias úteis para limpar o seu nome.
Sim, é possível financiar um veículo depois de limpar seu nome. No entanto, pode levar algum tempo para que sua pontuação de crédito seja atualizada e você possa estar elegível para o financiamento.
Não há um prazo mínimo para solicitar crédito após limpar o nome. Afinal, pode levar algum tempo para que sua pontuação de crédito seja atualizada.
Para melhorar sua pontuação de crédito após limpar seu nome, é importante manter um histórico de crédito positivo e pagar suas dívidas em dia.
É preciso esperar o tempo necessário para que sua pontuação de crédito seja atualizada e você possa ser aprovado para o financiamento.
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Analista de Operações Jurídicas na Resolvvi e advogada de formação, Gabriela escreve artigos para o Portal Resolvvi sobre direitos do consumidor.