Você sabe o que é uma dívida negativada no Serasa e como resolver esse problema?
De acordo com o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), no Brasil, 59,4 milhões de pessoas físicas estavam com o nome negativado ao final de julho desse ano.
Muitos consumidores não possuem o costume de verificar o CPF nos sites dos órgãos de proteção ao crédito, como Serasa ou Boa Vista (SCPC).
E isso é alarmante porque, diante de uma possível dívida negativada, não consultar o CPF contribui para o desconhecimento da sua situação econômica.
Como resultado, a dívida não é paga e os valores só aumentam.
E, para piorar, existem também os casos em que o consumidor teve seu nome inserido no Serasa indevidamente.
Portanto, se você quiser saber mais sobre dívidas negativadas no Serasa, continue lendo!
O que é uma Dívida negativada?
Geralmente, uma dívida é negativada quando um consumidor possui débito com uma empresa.
Ou seja, quando por algum motivo, o cliente não consegue realizar o pagamento do débito.
Dessa forma, se o consumidor possui uma dívida negativada no Serasa, isso significa que o seu nome está negativado.
Infelizmente, possuir uma dívida em órgãos como o Serasa pode trazer alguns prejuízos para o consumidor.
Um exemplo disso é ter um empréstimo negado, já que a instituição financeira certamente pode consultar o nome da pessoa antes da aprovação.
Nesses casos a empresa julga que o cliente com débito não possui a capacidade de arcar com uma dívida.
Por isso os consumidores inadimplentes costumam passar por muitas dificuldades na hora de conseguir crédito.
Portanto, no momento da consulta da CPF, é possível que a instituição financeira analise a sua pontuação de crédito e o seu histórico de pagamentos.
Caso você possua uma dívida negativada, provavelmente será negado por ter o score baixo.
O que significa ter uma dívida negativada no Serasa?
Ter uma dívida negativada no Serasa quer dizer que seu nome está inscrito nesse órgão, então provavelmente você sofrerá alguns prejuízos, como:
- Diminuição da pontuação de Score;
- Dificuldade para conseguir empréstimos e financiamentos;
- Rompimento de contratos;
- Crédito negado;
- Dificuldade em abrir contas correntes em muitos bancos.
Assim, você ainda pode ficar com a fama de mau pagador no mercado, mesmo depois de ter o nome limpo.
Além disso, as consequências também valem para quando o nome está no Serasa após o pagamento da dívida.
Nesses casos, se mesmo após o pagamento o banco não tirou o seu nome do Serasa, exija seus direitos!
Clique no botão abaixo e descubra se você pode receber até R$10 mil de indenização.
Qual a diferença entre dívida negativada e conta atrasada?
Apesar de muitas pessoas não saberem, existe uma diferença entre ter uma dívida negativada no Serasa e apenas uma conta atrasada.
Dessa forma, a confusão acontece porque os órgãos de proteção ao crédito não funcionam somente para negativar o nome dos consumidores.
Mas também para guardar dados do histórico de pagamentos dos consumidores.
Em resumo, podemos dizer que a diferença entre dívida negativada no Serasa e conta atrasada é a seguinte:
- Dívida negativada no Serasa: são as dívidas que foram negativadas, por decisão da empresa credora, no Serasa;
- Conta atrasada: são dívidas já vencidas e ainda não pagas, mas que ainda não foram negativadas nos órgãos de proteção ao crédito.
Como saber se tenho dívidas negativadas?
A maioria das pessoas não possuem o costume de acompanhar a situação do seu CPF.
E, por isso, muitas vezes, é pega de surpresa no momento de pedir um empréstimo ou cartão de crédito e tem o pedido negado por ter uma dívida negativada no Serasa.
O que muitas pessoas não sabem é que é possível acompanhar a situação do seu CPF a qualquer momento.
Além da consulta ser online e de graça, é muito simples:
- Acesse o site do Serasa;
- Clique em “consultar CPF grátis” e digite o seu CPF;
- Você pode ingressar no sistema utilizando sua conta Google ou e-mail de preferência;
- Se não quiser ingressar pelo e-mail, você pode criar uma conta, informando seu CPF, nome completo, data de nascimento, e-mail e criando uma senha;
- Depois basta declarar que leu e que aceita os termos;
- Chegará um código de confirmação para o seu e-mail ou celular;
- Após realizar o cadastro e confirmar o e-mail, você terá acesso a um painel completo, indicando se seu nome está limpo, se existem dívidas em seu nome e a pontuação do seu score.
Para mais dúvidas de como acompanhar suas dívidas negativadas no Serasa, basta consultar seu nome no Serasa.
Se acessar a plataforma do Serasa e identificar alguma dívida negativada que você não reconhece, provavelmente você teve o seu nome negativado indevidamente.
Mas não se desespere, pois existe uma saída!
? Seu nome foi negativado indevidamente no Serasa? Exija seus direitos e receba até R$10 mil.
Quando posso ter uma dívida negativada indevidamente?
Agora que você já sabe o que é uma dívida negativada no Serasa, fique por dentro de como podemos identificar uma dessas negativações indevidas.
Você pode sofrer uma negativação indevida por alguns motivos mais comuns:
- Conta já paga: quando o consumidor já pagou a dívida e mesmo assim a empresa mantém o nome do cliente negativado;
- Serviço não contratado ou cancelado: nesse caso, o consumidor é negativado por uma cobrança indevida relativa a um serviço não contratado ou cancelado;
- Dívida caduca: uma dívida vencida há 5 anos ou mais e o nome continua negativado.
Se você sofreu uma negativação indevida, a Resolvvi pode te ajudar de forma 100% online.
Como pagar minhas dívidas e limpar meu nome?
Primeiramente, é importante saber quais são suas dívidas negativadas no Serasa e você pode fazer o levantamento de todas no próprio site do Serasa.
Portanto você encontra suas dívidas negativadas, clicando na seção “Meu CPF” e depois em “Dívidas negativadas”.
Caso você possua alguma, aparecerá diretamente no site.
Para limpar o seu nome, é ideal que você busque quitar todas as dívidas negativadas de acordo com algumas opções que separamos para você:
- Você pode buscar um acordo, geralmente as empresas tentam fazer uma conciliação do valor a ser pago;
- Contatar alguma empresa especializada em pagamento de dívidas, como a Blu365, QueroQuitar ou Acordo Certo, e ver se existem ofertas de negociação de suas dívidas para você.
Além dessas opções, o site Akredito é uma outra ótima opção, mas um pouco diferente das anteriores.
A empresa propõe o pagamento de todas as dívidas, tornando-a em uma única nova dívida.7
Assim você paga o valor em parcelas, o que é uma forma mais prática de ficar com o nome limpo.
Leia também: Como negociar dívidas? Aprenda agora mesmo em nosso passo a passo
Qual o prazo para meu nome ser limpo após pagar uma dívida?
Depois de você quitar a dívida, a empresa tem o prazo de até 5 dias úteis após o pagamento.
Então, de acordo com esse prazo, a empresa precisa retirar a sua dívida negativada e limpar o seu nome no Serasa.
Caso a empresa não cumpra esse prazo, você já pode considerar que está com o nome negativado indevidamente.
Além disso, se sua dívida ainda estiver negativada no Serasa, mesmo após 15 dias úteis da quitação, você pode ter direito a uma indenização por danos morais.
Paguei a dívida e meu nome continua sujo, o que faço?
Ficar com o nome no Serasa indevidamente é, infelizmente, muito possível de acontecer.
Se mesmo depois de 15 dias úteis do pagamento da dívida, o seu nome continuar negativado no Serasa, você sofreu uma negativação indevida.
Nesses casos você pode receber uma compensação de até R$ 10 mil por isso, além do direito de ter o nome limpo.
Para limpar o seu nome e ainda receber uma indenização por isso, você pode contar com a ajuda da Resolvvi.
A Resolvvi ajuda você de forma 100% online, sem audiência e sem burocracia. E o melhor: você só paga uma taxa de 30% do valor da indenização se ganhar.
Neste artigo mostramos tudo sobre dívida negativada no Serasa, além de esclarecer tudo sobre os seus direitos.
Gostou de nossas dicas? Não deixe de compartilhar com os seus amigos!
