Venha descobrir agora como fazer o score do Serasa subir, pois nós temos as melhores práticas para aumentar o score do Serasa para você, consumidor!
Em suma, o score do Serasa é uma pontuação numérica que indica a probabilidade de um consumidor pagar suas contas em dia nos próximos 12 meses.
Essa pontuação é calculada a partir de informações presentes no histórico de crédito e pagamentos do consumidor.
Como, por exemplo, se ele tem dívidas em aberto, se paga suas contas em dia, entre outras informações.
Assim, o score do Serasa varia de 0 a 1000 pontos e quanto maior a pontuação, maior é a probabilidade do consumidor ser visto como um bom pagador pelas empresas de crédito.
Com uma boa pontuação, o consumidor tem mais chances de conseguir crédito com melhores condições, como taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos.
É importante ressaltar que o score do Serasa é apenas uma das ferramentas usadas pelas empresas de crédito na hora de tomar uma decisão sobre a concessão de crédito.
Segundo a planejadora financeira Lueny Santos,
a pontuação do Serasa (score) é dinâmica, podendo variar de um dia para o outro.Lueny Santos, planejadora financeira.
Afinal, cada empresa pode ter seu próprio critério de análise de crédito, levando em conta outros fatores além do score, como a renda e o histórico de emprego do consumidor.
Assim, você viu como conseguir um score do Serasa mais alto é muito importante para quem precisa de crédito para realizar seus projetos e objetivos financeiros!
Conheça mais sobre a importância de ter um bom score!
Importância de ter um bom score
Com um bom score, você tem mais chances de conseguir crédito com juros mais baixos, prazos mais longos e melhores condições de pagamento.
Além disso, muitas empresas usam o score de crédito como uma das ferramentas para avaliar o risco de conceder crédito a um cliente.
Portanto, ter um bom score pode aumentar suas chances de ser aprovado para empréstimos, financiamentos, cartões de crédito e outras formas de crédito.
Outra vantagem de ter um bom score é que ele pode ajudar a evitar fraudes financeiras.
Pois, quando as empresas avaliam o risco de conceder crédito, elas podem detectar atividades suspeitas em seu histórico de crédito que possam indicar uma fraude.
Dessa forma, se você tiver um bom score, há menos chances de ser vítima de fraudes financeiras.
Por fim, um bom score também pode ajudar a melhorar sua reputação financeira.
Ao manter um bom histórico de pagamentos e ter um bom score, você demonstra responsabilidade financeira e as empresas valorizam isso para te dar crédito.
Agora, leia mais para entender como se calcula score, o que afeta o score e estratégias para aumentar o score do Serasa!
Entendendo o score do Serasa
A fim de entender como fazer o score do Serasa subir, é essencial saber como entender o score do Serasa e melhorá-lo!
Em resumo, entender como se calcula o score vai te fazer ver como fazer o score do Serasa subir.
Assim, o score do Serasa se calcula a partir do histórico de crédito e pagamentos do consumidor.
Em primeiro lugar de 0 a 300 pontos significa score muito baixo. Isto é, indica grande probabilidade de inadimplência, por isso há pouca chance de conseguir crédito.
Segundo, de 301 a 500 pontos: score baixo, pois indica considerável chance de inadimplência.
Terceiro, de 501 a 700 pontos: Score bom, que indica uma pouca probabilidade de inadimplência.
Por meio dessa pontuação, o consumidor passa a ter uma boa chance de conseguir crédito.
Por último, de 701 a 1000 pontos, que é score excelente!
Nesse último, há probabilidade muito baixa de inadimplência, então existe uma alta chance de você conseguir crédito.
Para entender mais sobre o cálculo do score, veja o tópico seguinte!
Como o score é calculado?
O Serasa utiliza um modelo matemático estatístico para avaliar a probabilidade de um consumidor pagar suas contas em dia nos próximos 12 meses.
Então, algumas das informações que são levadas em conta no cálculo do score incluem:
- Histórico de pagamentos de contas: o Serasa avalia se o consumidor paga suas contas em dia ou com atraso;
- Valor das dívidas em aberto: o Serasa considera o valor total das dívidas em aberto do consumidor;
- Tempo de histórico de crédito: quanto mais tempo o consumidor tiver de histórico de crédito, maior será o impacto em sua pontuação;
- Frequência de busca por crédito: se o consumidor busca crédito com frequência, isso pode indicar um maior risco de inadimplência e afetar sua pontuação.
Diante disso, e de outros fatores, o Serasa atribui uma pontuação que varia de 0 a 1000.
Por isso, quanto mais alta a pontuação, maior é a probabilidade de o consumidor ser visto como um bom pagador pelas empresas de crédito.
Mas, quais o que afeta o score? Confira a seguir!
O que afeta o score?
De antemão, algumas das principais informações que afetam o score incluem:
- Histórico de pagamentos: pagamentos em atraso ou contas em atraso podem afetar negativamente a pontuação;
- Dívidas em atraso: quanto maior o valor das dívidas em atraso, maior o impacto na pontuação;
- Busca por crédito: busca excessiva por crédito pode ser interpretado como um sinal de risco de inadimplência e pode afetar negativamente a pontuação;
- Tempo de histórico de crédito: quanto maior o tempo de histórico de crédito do consumidor, maior o impacto na pontuação;
- Valor total de dívidas: o valor total das dívidas em aberto pode afetar a pontuação, especialmente se esse valor for alto em relação à renda do consumidor;
- Utilização do limite de crédito: a utilização do limite de crédito pode afetar a pontuação.
Nesse último ponto, se você, consumidor utilizar todo o limite de crédito, os credores podem ver isso como um sinal de risco de inadimplência. Portanto, cuidado!
Veja a seguir como melhorar seu score do Serasa em poucos passos!
Dicas para aumentar o score
Quer aprender a como fazer o score do Serasa subir? Venha conferir o que fazer para aumentar o score do Serasa!
Como já afirmamos, quanto mais alta a pontuação, maior a probabilidade de você conseguir limite alto de crédito no seu cartão e de conseguir um empréstimo ou financiamento.
Portanto, é importante que você siga as seguintes dicas para fazer o score do Serasa subir:
- Pague suas contas em dia: é fundamental pagar as contas em dia e evitar atrasos ou inadimplência;
- Regularize suas dívidas em atraso: dívidas em atraso têm um impacto negativo no score. Por isso, é importante regularizar essas dívidas o mais rápido possível;
- Mantenha seu cadastro atualizado: manter seu cadastro atualizado, com informações como endereço e telefone, pode ajudar a evitar que você perca oportunidades de crédito;
- Utilize o crédito de forma consciente: evite acumular dívidas que não pode pagar e evite fazer muitas consultas de crédito em um curto espaço de tempo;
- Seja um bom pagador: ser um bom pagador, com um histórico de pagamentos regular e sem atrasos, é um dos fatores mais importantes para aumentar o score;
- Cadastre-se no Cadastro Positivo: o Cadastro Positivo é uma ferramenta que permite que empresas compartilhem informações positivas sobre o pagamento de contas.
Dessa forma, você tem como conseguir score no Serasa!
Agora, se seu score está baixo por nome negativado, é importante você entender quais dívidas estão em atraso para regularizar sua situação!
Como fazer o score do Serasa subir rapidamente?
Infelizmente, não existe uma maneira rápida e fácil de como fazer o score do Serasa subir rápido.
Como você viu nesse artigo, o score é calculado com base em diversos fatores, como histórico de pagamentos, dívidas em atraso, consultas de crédito, entre outros.
Assim, leva tempo para que essas informações sejam atualizadas e reflitam em um aumento do score.
No entanto, existem algumas medidas que podem ser tomadas para melhorar o score ao longo do tempo.
A primeira é manter um histórico de pagamentos regular e evitar atrasos ou inadimplência.
Segundo, é regularizar dívidas em atraso o mais rápido possível.
Ademais, é importante utilizar o crédito de forma consciente e evitar acumular dívidas que não pode pagar.
Fazer muitas consultas de crédito em um curto espaço de tempo também pode afetar negativamente o score, pois vão entender que você está preocupado.
Outra dica é se cadastrar no Cadastro Positivo, uma ferramenta que permite que empresas compartilhem informações positivas sobre o pagamento de contas.
Finalmente, renegocie dívidas e limpe o seu nome, pois sem sombras de dúvidas, ter o nome limpo é uma força a mais para aumentar a pontuação mais rapidamente!
Como solicitar a correção de informações incorretas?
Se você identificar alguma informação incorreta no seu histórico de crédito do Serasa, é importante solicitar a correção o mais rápido possível.
Para solicitar a correção de informações no Serasa, você pode seguir os seguintes passos:
- Acesse o site do Serasa Consumidor e faça login na sua conta. Se você ainda não possui uma conta, é possível criar uma gratuitamente;
- Na área do menu, clique em “Meus Dados” e selecione a opção “Atualizar meu Cadastro”;
- Verifique todas as informações e, caso identifique algum dado incorreto, clique em “Editar”;
- Faça as correções necessárias e salve as informações atualizadas;
- Se as informações que precisam ser corrigidas não estiverem disponíveis na área “Atualizar meu Cadastro”, entre em contato com o Serasa.
Logo, vale lembrar que o Serasa tem um prazo de até 10 dias úteis para fazer a correção das informações e que, em caso de recusa, é possível abrir uma reclamação na Ouvidoria do Serasa.
Agora, se você está com suas informações corretas e seu score está baixo por outro motivo, como, por exemplo, por nome negativado indevidamente, exija seus direitos!
Pois, a negativação do CPF acontece quando a empresa cadastra uma dívida de maneira errada nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa.
Como negociar dívidas em atraso?
Uma das formas de como conquistar um score positivo no Serasa é ter o nome limpo, e para isso você precisa se livrar das dívidas!
Portanto, como negociar dívidas em atraso? Já que esses são fatores que influenciam o score do Serasa?
Primordialmente, queremos dizer que se você está com dívidas em atraso, é normal se sentir preocupado e sem saber o que fazer.
Mas saiba que é possível negociar essas dívidas e encontrar uma solução para a situação!
A primeira coisa a se fazer é entrar em contato com a empresa ou instituição financeira com a qual você tem a dívida e tentar negociar um acordo.
Afinal, é importante ter em mente que essas empresas estão interessadas em receber o dinheiro que lhes é devido, então geralmente estão dispostas a negociar.
Desse modo, antes de entrar em contato, faça uma análise da sua situação financeira e veja quanto você pode pagar por mês.
Isto é, não prometa mais do que pode cumprir, pois isso pode piorar a sua situação.
Ao negociar, tente obter um acordo por escrito, para evitar mal-entendidos futuros.
Assim, Certifique-se de que todas as informações estejam claras, como o valor da dívida, as parcelas e as datas de pagamento.
E mais, leia atentamente o acordo antes de assinar e tire todas as suas dúvidas.
Caso não consiga negociar um acordo diretamente com a empresa, você pode buscar ajuda em órgãos de defesa do consumidor, como o Procon.
Esses órgãos podem intermediar a negociação e ajudar a encontrar uma solução.
Lembre-se de que é importante manter o diálogo e estar disposto a negociar!
Ao resolver as suas dívidas em atraso, você estará cuidando da sua saúde financeira e evitando problemas futuros.
Se gostou das nossas dicas, venha conhecer mais da Resolvvi no tópico a seguir!
Conheça a Resolvvi
💡 Já parou para pensar no número de consumidores que nunca buscou seus direitos porque não os conhece bem ou acha que não vai dar em nada?
A Resolvvi é uma startup que tem como missão garantir o acesso à justiça para todos os brasileiros.
Este conteúdo é parte desse propósito e vai ajudar você a caminhar até os seus direitos como consumidor. Vamos com a gente?
Nos siga nas redes sociais:
E também faça parte da nossa comunidade de consumidores que não deixam barato e querem fazer justiça.
Perguntas frequentes sobre como fazer o score do Serasa subir
O score do Serasa é uma pontuação que reflete o risco de crédito de uma pessoa ou empresa, com base em seu histórico de crédito e informações financeiras.
Ter um bom score é importante porque as empresas usam essa pontuação para decidir se concedem ou não crédito a uma pessoa ou empresa, bem como para determinar as taxas de juros e outras condições do empréstimo.
Seu score do Serasa pode estar baixo por vários motivos, incluindo histórico de pagamentos atrasados, dívidas em atraso, pouca ou nenhuma atividade de crédito e falta de informações financeiras positivas.
Você pode aumentar seu score do Serasa seguindo algumas dicas simples, como pagar dívidas em atraso, manter contas em dia, usar o crédito de forma inteligente, criar um histórico de crédito positivo e aumentar sua renda.
Para limpar seu nome e melhorar seu score do Serasa, você pode negociar e pagar suas dívidas em atraso, manter as contas em dia e atualizar suas informações no Serasa. Você também pode usar o Cadastro Positivo ao seu favor, que ajuda a registrar as informações positivas de seu histórico de crédito.
Head Financeiro na Resolvvi, Lucas escreve artigos para o Portal sobre planejamento financeiro para ajudar consumidores a terem mais organização e segurança no dia a dia.