Venha saber agora tudo sobre juros do empréstimo pessoal!
Os juros são um dos principais fatores a serem considerados ao contratar um empréstimo pessoal, e entender como eles funcionam é crucial para você, consumidor!
Como diz o perito contábil João Lucas Oliveira Protásio,
[…] o Banco Central do Brasil (Bacen) divulga periodicamente a relação das principais instituições financeiras e o ranking das taxas de juros remuneratórios praticadas no mercado em ordem crescente. Com base nessas informações, pode-se calcular a taxa média praticada em determinada época.
Assim, quando você solicita um empréstimo, o valor que vai pagar ao final da operação é composto pelo montante principal e pelos juros.
Dessa forma, representam o custo do crédito concedido pela instituição financeira.
Esses juros podem variar significativamente, dependendo do perfil de crédito do cliente, da instituição que oferece o empréstimo e das condições do contrato.
Além de impactar diretamente o valor das parcelas, os juros podem influenciar sua capacidade de quitar o empréstimo no prazo estipulado.
E é por isso que muitas pessoas acabam enfrentando dificuldades financeiras.
Compreender as diferenças entre juros simples e compostos, as variáveis que influenciam a taxa de juros e como calcular o valor total a ser pago pode evitar surpresas desagradáveis!
Neste artigo, vamos detalhar tudo o que você precisa saber sobre os juros do empréstimo pessoal! Venha conferir!
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O que são os juros do empréstimo pessoal?
Os juros do empréstimo pessoal são o valor adicional que você paga à instituição financeira pelo empréstimo do dinheiro.
Basicamente, é o custo de utilizar o crédito. Quando você solicita um empréstimo, a instituição não oferece o valor sem cobrar algo em troca, e essa cobrança é feita por meio dos juros.
Eles são calculados com base em uma taxa percentual sobre o valor emprestado e podem ser fixos ou variáveis, dependendo do contrato.
Existem dois tipos principais de juros:
- Juros simples: calculados apenas sobre o valor principal do empréstimo, ou seja, o valor original que foi emprestado. Nesse caso, o montante de juros permanece constante ao longo do tempo;
- Juros compostos: calculados sobre o valor total de cada período, incluindo tanto o valor original quanto os juros acumulados até o momento.
Os juros compostos são mais comum nos empréstimos pessoais, e pode fazer com que o valor da dívida cresça mais rapidamente.
Além disso, as taxas de juros podem variar conforme o perfil de crédito do solicitante, o risco que a instituição financeira percebe na operação e as condições econômicas do mercado.
Quanto maior o risco de inadimplência, maior será a taxa de juros cobrada.
Os juros impactam diretamente o valor final que você pagará pelo empréstimo, por isso é essencial estar atento à taxa oferecida e à forma de cálculo antes de fechar qualquer contrato.
A seguir, veja mais informações sobre juros do empréstimo pessoal!
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Quais são os tipos de juros?
Os juros do empréstimo pessoal podem ser classificados de diferentes maneiras, dependendo de como são calculados e aplicados ao valor do empréstimo.
Os principais tipos de juros que você pode encontrar são:
- Juros simples: o cálculo é feito apenas sobre o valor principal do empréstimo, ou seja, o montante inicial que você pegou emprestado;
- Juros compostos: os juros compostos são calculados sobre o valor principal somado aos juros acumulados de períodos anteriores;
- Juros fixos: a taxa de juros permanece a mesma ao longo de todo o contrato de empréstimo;
- Juros variáveis: a taxa de juros pode mudar ao longo do tempo, dependendo de fatores como a inflação, a taxa Selic (taxa básica de juros do Brasil) ou outros índices econômicos;
- Juros moratórios: são cobrados quando o pagamento de uma parcela do empréstimo está atrasado.
Esses são os principais tipos de juros que podem ser aplicados no empréstimo pessoal.
Diante disso, entender como cada um funciona é essencial para escolher a modalidade mais adequada às suas necessidades e evitar surpresas no valor final que você terá que pagar.
Como calcular os juros do empréstimo pessoal?
Calcular os juros de um empréstimo pessoal pode parecer complicado, mas vou te mostrar como fazer isso de uma forma simples.
Basicamente, os juros são o valor extra que você paga pelo dinheiro emprestado, e esse valor depende de como os juros são calculados.
Nos juros simples, o valor dos juros é calculado apenas sobre o valor que você pegou emprestado (o valor original). A cada mês, você paga a mesma quantia de juros.
A fórmula é bem simples:
Juros=Valor Emprestado×Taxa de Juros×Número de Meses.
Por exemplo, se você pegou R$ 1.000 emprestados com uma taxa de 3% ao mês e vai pagar em 5 meses, os juros são calculados assim:
Juros=1000×0,03×5=150.
Ou seja, você pagará R$ 150 de juros ao longo dos 5 meses. O total a ser pago será:
Total=1000+150=1150.
Nos juros compostos, o cálculo é feito em cima do valor emprestado mais os juros que vão se acumulando a cada mês. Isso faz com que os juros cresçam mais rápido.
Para calcular os juros compostos, a fórmula é um pouco mais complexa, mas o conceito é simples.
Os juros vão sendo somados ao valor original, e no mês seguinte, você paga juros em cima desse novo valor.
Se você pegou R$ 1.000 emprestados com uma taxa de 3% ao mês e vai pagar em 5 meses, o cálculo é:
No primeiro mês, você paga juros sobre R$ 1.000, que dá R$ 30.
No segundo mês, os juros são calculados sobre R$ 1.030 (valor original mais os juros do primeiro mês), e assim por diante.
Ao final dos 5 meses, você pagaria um total de cerca de R$ 1.159,27, o que significa que os juros foram de R$ 159,27.
Com essas informações, você entenderá o valor real que você pagará pelo empréstimo e escolher a melhor opção!
Como os juros afetam o valor das parcelas?
Os juros do empréstimo pessoal afetam diretamente o valor das parcelas do seu empréstimo, pois quanto maior a taxa de juros, maior será o valor total a ser pago.
Quando você faz um empréstimo, além de devolver o valor que pegou emprestado (o valor principal), você também paga os juros.
Esses juros são uma espécie de “taxa” por usar o dinheiro da instituição financeira. Quanto maior for a taxa de juros, maior será o valor total que você terá que pagar pelo empréstimo.
nos juros fixos, a taxa de juros for fixa, as parcelas serão iguais durante todo o período do empréstimo.
Nesse caso, os juros já estão incorporados nas parcelas desde o início, então você paga o mesmo valor todo mês.
Se a taxa de juros for variável, as parcelas podem aumentar ou diminuir conforme a economia, já que a taxa de juros pode mudar ao longo do tempo.
Dessa forma, os juros fixos fetam de forma mais previsível, porque você paga sempre o mesmo valor de juros.
Assim, as parcelas tendem a ser menores em comparação com os juros compostos, já que os juros são calculados apenas sobre o valor original do empréstimo.
Já os juros compostos afetam mais o valor das parcelas, porque os juros são calculados não só sobre o valor emprestado, mas também sobre os juros já acumulados.
Com isso, as parcelas podem ser maiores, pois a dívida cresce a cada mês.
Assim, empréstimos com juros altos podem fazer com que as parcelas fiquem mais pesadas no seu orçamento mensal.
Por isso, é importante comparar as taxas de juros ao escolher um empréstimo, para garantir que você está optando por uma opção com parcelas que caibam no seu orçamento.
Por fim, veja como conseguir juros mais baixos no empréstimo pessoal!
Como conseguir juros mais baixos no empréstimo pessoal?
Conseguir juros mais baixos em um empréstimo pessoal pode fazer uma grande diferença no valor total que você vai pagar e nas suas parcelas mensais.
Aqui estão algumas dicas práticas para obter melhores condições de juros:
- Pague suas contas em dia;
- Evite usar todo o limite do cartão de crédito;
- Não acumule dívidas em aberto;
- Não aceite a primeira proposta que encontrar. Bancos e instituições financeiras oferecem diferentes taxas de juros, então é importante fazer uma pesquisa e comparar ofertas;
- Use plataformas online que permitem simular empréstimos e comparar as condições de várias instituições ao mesmo tempo;
- Se você já tem uma conta em um banco e mantém um relacionamento de longo prazo, tente negociar diretamente com a instituição para obter uma taxa de juros mais baixa;
- Se puder, escolha prazos mais curtos, pois as instituições financeiras tendem a oferecer juros menores para quem paga em menos tempo;
- Fique atento às promoções e ofertas especiais de algumas instituições financeiras que oferecem promoções;
- Evite pedir valores muito altos, pois pedir um valor muito maior do que você realmente precisa pode elevar sua taxa de juros.
Além das nossas dicas, se você está com o nome negativado indevidamente, conte com a Resolvvi para fazer justiça e exija uma indenização de forma 100% on-line e sem burocracias!
FAQ – Saiba mais sobre juros do empréstimo pessoal
São a remuneração cobrada pelo banco ou instituição financeira pelo valor emprestado, variando de acordo com o risco e o prazo.
Os principais são os juros fixos e variáveis, que influenciam no valor das parcelas e no custo final.
Multiplique a taxa de juros pelo valor emprestado e pelo tempo de pagamento. Use simuladores para facilitar.
Quanto maior a taxa de juros, maior o valor das parcelas mensais e o custo total do empréstimo.
Pesquise várias instituições, negocie prazos menores e tenha um bom histórico financeiro para obter melhores taxas.
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Head Financeiro na Resolvvi, Lucas escreve artigos para o Portal sobre planejamento financeiro para ajudar consumidores a terem mais organização e segurança no dia a dia.