Descubra tudo sobre nome limpo: O que é, quais os benefícios de se manter com o nome limpo e como consultar a situação do nome.
Ter ou se manter com o nome limpo é o objetivo de muitos brasileiros, principalmente quem tem o nome negativado.
Em um país cujo número de inadimplentes ultrapassou a marca de 60 milhões de negativados em 2021, se manter longe das dívidas parece um desafio.
Portanto, não deixe acompanhar todas as dicas e informações que trouxemos neste artigo!
O que significa ter o nome limpo?
Em suma, ter o nome limpo significa dizer que você não tem nenhuma dívida inscrita nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa.
Nos termos populares, nome limpo é o contrário de nome sujo (que significa que o consumidor tem alguma dívida negativada).
Assim, o consumidor com o nome limpo pode contar com muitas vantagens, sobretudo para obter crédito no mercado.
Por isso, viver longe das dívidas é a meta ou o desejo de todo consumidor.
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Vantagens de ter o nome limpo
O consumidor com o nome limpo no mercado possui maior liberdade para estabelecer qualquer relação de consumo ou de obtenção de crédito, além de viver longe das preocupações com dívidas:
- Liberdade financeira;
- Cadastro Positivo em dia;
- Saúde e bem-estar, sem preocupação com dívidas;
- Mais facilidade em conseguir aprovação de crédito, como cartões, empréstimos e financiamentos.
Por outro lado, com o nome sujo, suas opções acabam se tornando um pouco mais limitadas, sobretudo para conseguir crédito.
Além disso, conviver com dívidas também afeta o emocional do consumidor, que vive com uma constante sensação de impotência.
A seguir confira mais sobre as vantagens do nome limpo.
Nome limpo e liberdade financeira
Ter liberdade financeira é basicamente não encontrar dificuldades para fazer o que você quiser com o seu dinheiro.
Mesmo quem tem responsabilidades financeiras, ou seja, gastos com contas do dia a dia, só o fato de não precisar arcar com dívidas já faz uma diferença muito grande no seu orçamento.
Portanto, a pessoa com o nome limpo no mercado dificilmente encontrará grandes restrições para conhecer um novo restaurante ou fazer compras.
Cadastro Positivo com boa pontuação
O Cadastro Positivo, em resumo, é um histórico que guarda informações de pagamento do consumidores.
Na análise do Cadastro Positivo entra o pagamento de contas do dia a dia, como:
- Água;
- Luz;
- Internet;
- Cartão de crédito e etc.
É através dele que as empresas financiadores podem reconhecer se você é um bom ou mau pagador.
Além disso, por meio do Cadastro Positivo os consumidores possuem um sistema de Score.
Ou seja, quanto mais você tiver um relacionamento saudável no mercado, mais pontos você acumulará.
E isso pode se converter em facilidades, como possuir maiores chances de fazer transações de empréstimos, financiamentos ou operações mais simples no mercado.
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Bem-estar sem preocupação com dívidas
Certamente quem possui muitos valores de dívida acumulados, passa a maior parte do tempo preocupado em resolver esse problema.
Pagar dívidas sem aperto nem sempre é a realidade de quem deve, afinal, grande parte dos consumidores com nome sujo mal consegue fechar a conta no final do mês.
Como resultado, os valores crescem na mesma velocidade de uma bola de neve e a dificuldade para conseguir pagar tudo aumenta a cada dia que passa.
Nesse sentido, viver preocupado com dívidas pode impactar diretamente no bem-estar e na saúde dos consumidores que não têm o nome limpo.
São hormônios que respondem ao estresse físico, sendo liberados durante exercícios, por exemplo, mas que também respondem ao estresse psíquico, como é o caso do endividamento. É o caso da adrenalina, do cortisol e seus derivados, que aumentam a frequência cardíaca e a pressão arterial Ana Carolina Nader, vice-presidente da Sociedade Brasileira de Endocrinologia e Metabologia do Rio de Janeiro (SBEM – RJ)
Em resumo, dentre outras vantagens, ter o nome limpo também é sinônimo de viver melhor e mais saudável.
Nome limpo e a facilidade de obter crédito no mercado
Por fim, ter o nome limpo também é o primeiro passo para obter crédito no mercado, como:
- Empréstimos;
- Financiamento;
- Cartões de crédito;
- Compra em lojas que oferecem crediário próprio.
Nesse sentido, até mesmo o sonho de conquistar a casa própria por meio de um financiamento depende de o consumidor ter o nome limpo.
Ou, para quem sonho com aquela reforma em casa ou em abrir o próprio negócio com a ajuda de um empréstimo, o nome limpo também é essencial.
Como se manter com o nome limpo
Certamente, se você tem o nome limpo, não quer deixar que o jogo vire, não é verdade?
Portanto, algumas práticas são essenciais para se manter com o nome limpo, como:
- Fazer um bom planejamento financeiro;
- Ter todos os gastos na ponta do lápis, sem deixar o controle escorrer pelos dedos;
- Evitar gastos desnecessários;
- Saber quando é o momento certo para investir em uma viagem ou embarcar em um parcelamento alto (como de automóveis e imóveis);
- Ter cuidado com os seus dados pessoais, pois golpes e fraudes podem comprometer as suas finanças.
Seguindo essas dicas você fica mais seguro(a) para se manter com o nome limpo e desfrutar de todas as vantagens disso.
Como saber se o nome está limpo
Se você tem dúvidas da sua situação no mercado, a melhor forma de descobrir se tem pendências é através da consulta pelo nome ou CPF.
Na Serasa, o banco de dados da empresa é composto pelos nomes de pessoas que possuem dívidas junto a instituições financeiras.
Nesse caso, os cadastros são em sua maioria de cartão de crédito, cheque especial ou empréstimos, por exemplo.
Já no SCPC e no SPC Brasil os bancos de dados possuem principalmente dados de lojistas credenciados.
Consulta na Serasa
Para consultar seu nome na Serasa e ter certeza de que possui o nome limpo ou se tem alguma conta negativada, siga o passo a passo:
- Acessar o Serasa.com.br;
- Clicar em “consultar CPF grátis” e preencher o campo que aparecerá na página seguinte;
- Você precisará, então, cadastrar uma senha de acesso;
- Após esse cadastro você terá acesso ao site e as duas informações.
Ao consultar o CPF pelo nome, alguns consumidores também percebem contas atrasadas, e acreditam que se tratam de dívidas negativadas.
Consulta no SPC
Primeiro, você pode ir até uma agência do SPC e pedir para ver como o seu perfil de consumidor aparece no órgão, dívidas, nome negativado etc.
Mas, se quiser fazer essa consulta sem sair de casa:
- Baixe o aplicativo SPC Consumidor em seu aparelho eletrônico, seja para sistema Android ou IOS;
- Faça um cadastro (nome, e-mail e celular);
- Você receberá um SMS ou uma mensagem de e-mail. Então valide o acesso;
- Finalmente, você já poderá ver as suas informações de consumidor (score de crédito, dívidas, nome negativado etc.).
A seguir confira o passo a passo para consultar no Boa Vista SCPC.
Consulta no Boa Vista
Para consultar o CPF pelo nome no site do Boa Vista e ter a certeza de que seu nome está limpo ou não:
- Você precisa acessar o site, preencher o campo “seu CPF” incluindo o número de seu CPF e clicar em “Consultar meu CPF grátis“;
- Depois você preencherá um formulários com alguns dados pessoais, como nome completo, e-mail, número de telefone, etc;
- Você precisará, então, validar o número de seu telefone através de um código enviado por SMS;
- Após informar os dados e validar o número, você criará uma senha de acesso;
- Por fim, você poderá fazer o login com o número de seu CPF e a senha de acesso.
Mas se em alguma das consultas você perceber que vítima de negativação indevida, não deixe de buscar os seus direitos.
Portanto, se for o seu caso, conte com a Resolvvi para fazer justiça e juntos buscaremos uma indenização justa para você por nome negativado indevidamente:
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FAQ – Saiba mais sobre nome limpo
Em suma, ter o nome limpo significa dizer que você não tem nenhuma dívida inscrita nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa
A melhor forma de descobrir se tem pendências, isto é, se está ou não com o nome limpo, é através da consulta pelo nome ou CPF.
Após o pagamento da dívida, a empresa credora tem até 5 dias úteis para limpar o nome do consumidor.
A melhor forma de limpar o nome é por meio do pagamento das dívidas negativadas. Para isso, você pode procurar a empresa credora para tentar um acordo de renegociação de dívida.
As principais vantagens de ter o nome limpo são: Liberdade financeira, Cadastro Positivo, saúde e bem-estar, sem preocupação com dívidas e mais facilidade em conseguir aprovação de crédito, como cartões, empréstimos e financiamentos.
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Analista de Operações Jurídicas na Resolvvi e advogada de formação, Gabriela escreve artigos para o Portal Resolvvi sobre direitos do consumidor.