A referência bancária é utilizada como uma ferramenta de análise da saúde financeira de uma pessoa física ou jurídica.
Na hora de solicitar um empréstimo, abrir uma conta ou até fechar um contrato de aluguel, é comum que instituições e empresas peçam referências bancárias como parte da análise de crédito.
Mas, afinal, o que isso significa? Qual a real importância desse tipo de informação? Neste artigo, você vai entender o que é referência bancária, como ela funciona e em quais situações pode ser solicitada.
Mas, continue lendo, pois você entenderá também por que manter um bom relacionamento com o banco pode fazer diferença na sua vida financeira!
Acompanhe a seguir as melhores informações sobre o que é referência bancária!
O que é referência bancária e para que serve?
A referência bancária é utilizada como uma ferramenta de análise da saúde financeira de uma pessoa física ou jurídica.
Seu principal objetivo é fornecer informações que ajudem instituições financeiras, empresas e até pessoas físicas a avaliar se o solicitante é um bom pagador e mantém um relacionamento estável com o banco.
Ela indica hábitos financeiros, como pontualidade em pagamentos e movimentações de conta.
Esse tipo de referência pode ser exigido em diversas situações do dia a dia, como:
- Solicitação de crédito ou empréstimos: bancos e financeiras podem solicitar referências bancárias para verificar se o cliente possui histórico de inadimplência, se tem contas ativas e como se comporta financeiramente;
- Abertura de contas em outros bancos: algumas instituições pedem referências para garantir que o cliente possui um histórico de negativação com outros bancos;
- Locação de imóveis: proprietários e imobiliárias, ao analisarem o perfil de um possível inquilino, podem usar a referência bancária como mais um critério para avaliar a capacidade de pagamento do aluguel;
- Contratos com fornecedores ou parceiros comerciais: no meio empresarial, é comum a exigência de referências bancárias para estabelecer relações comerciais mais segura.
Sendo assim, a utilidade da referência bancária está justamente na redução de riscos para quem concede crédito ou fecha negócios.
Trata-se de um recurso simples, mas eficaz, para medir a confiança financeira do indivíduo ou da empresa.
A seguir, confira mais informações sobre o que é referência bancária!
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Como obter uma referência bancária?
Você pode obter a referência bancária por meio de uma solicitação ao seu banco. É um processo relativamente simples, mas que pode variar um pouco de acordo com a instituição financeira.
Veja abaixo o passo a passo mais comum para conseguir esse tipo de referência!
O primeiro passo é procurar o banco onde você já possui conta corrente ou outro tipo de relacionamento financeiro. A solicitação pode ser feita:
- Pelo aplicativo ou internet banking (em alguns bancos digitais);
- Pelo telefone, na central de atendimento;
- Presencialmente, em uma agência.
É comum que o banco pergunte para que a referência bancária será usada por exemplo, para alugar um imóvel, abrir conta em outro banco ou obter um empréstimo.
Essa informação ajuda o banco a emitir o documento com as informações mais relevantes para aquele fim.
Geralmente, será necessário informar seus dados pessoais (nome completo, CPF ou CNPJ, número da conta, agência, etc.).
Se a referência for enviada diretamente para outra empresa ou instituição, pode ser preciso informar o nome e os contatos do destinatário.
Em alguns casos, a instituição pode enviar a carta diretamente ao destinatário.
O tempo para emissão pode variar de acordo com o banco. Em instituições tradicionais, a carta costuma ficar pronta em alguns dias úteis.
Já bancos digitais podem oferecer esse serviço de forma automatizada e mais rápida.
Por fim, receba a carta ou o documento de referência: o banco emitirá uma carta formal com informações como: data de abertura da conta, tipo de conta, ausência de débitos em aberto, histórico de relacionamento etc.
Diferença entre referência bancária e referência comercial
As referências bancária e comercial são informações utilizadas principalmente na análise de crédito, mas possuem finalidades e origens distintas. Confira!
Referência bancária é uma informação fornecida por uma instituição financeira (banco) sobre o relacionamento de uma pessoa física ou jurídica com o banco.
Sendo assim, inclui dados como tempo de conta, movimentação financeira, existência de empréstimos ou financiamentos e histórico de pagamento.
Nesse sentido, é usada para avaliar a saúde financeira e a confiabilidade de quem está solicitando crédito ou fazendo uma negociação.
Referência comercial, por outro lado, é fornecida por empresas com as quais a pessoa ou empresa já fez negócios anteriormente.
Ela indica o comportamento de pagamento em compras a prazo, frequência de pedidos, pontualidade nas quitações e eventuais atrasos.
Essa referência ajuda a avaliar o histórico do solicitante como cliente.
Em resumo, a referência bancária mostra o relacionamento com bancos, enquanto a referência comercial mostra o histórico com fornecedores e empresas.
A seguir, veja dicas sobre como manter uma boa referência bancária!
Dicas para manter uma boa referência bancária
Veja algumas atitudes que ajudam a construir uma imagem positiva junto aos bancos:
- Movimente a sua conta: entradas e saídas frequentes demonstram saúde financeira e bom uso dos serviços bancários;
- Mantenha os pagamentos em dia: pague empréstimos, financiamentos e cartões de crédito dentro do prazo. A pontualidade é um dos principais fatores avaliados;
- Use produtos bancários com responsabilidade: ter investimentos, limites de crédito bem utilizados, conta poupança ou previdência privada mostra comprometimento com a vida financeira;
- Usar o limite de forma pontual pode ser aceitável, mas o uso constante pode ser interpretado como má gestão financeira;
- Mantenha contato com o gerente da conta, pois isso pode facilitar o acesso a produtos e gerar uma visão mais positiva da sua conduta bancária;
- Evite ficar negativado: estar com o nome sujo nos órgãos de proteção ao crédito também impacta negativamente sua referência bancária.
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FAQ – Saiba mais sobre o que é referência bancária
É uma informação fornecida por bancos sobre o histórico financeiro de um cliente, usada para avaliar sua confiabilidade.
Serve para comprovar a saúde financeira de uma pessoa ou empresa em processos de crédito ou negociações.
Solicite diretamente ao seu banco; geralmente, é necessário estar em dia com suas obrigações financeiras.
A bancária é emitida por instituições financeiras; a comercial, por empresas com as quais você tem relações comerciais.
Mantenha pagamentos em dia, evite inadimplência e cultive um bom relacionamento com seu banco.
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