Para quem se questiona sobre qual a diferença entre dívida negativada e conta atrasada, o mais importante é entender em qual estado está a falta de pagamento: se apenas em atraso ou inscrita nos órgãos de proteção ao crédito..
Sabemos que a maior preocupação dos consumidores é se livrar de dívida e cobranças para evitar prejuízos, como uma negativação no CPF, por exemplo.
No entanto, é comum acontecer confusões entre saber o que é uma dívida negativada e uma conta atrasada.
Mas não se preocupe! Te explicaremos direitinho a diferença entre elas. Acompanhe a leitura.
Qual a diferença entre dívida negativada e conta atrasada?
É simples: uma conta que está apenas atrasada quer dizer que ainda não sujou o nome do consumidor; enquanto a dívida negativada gerou uma negativação, isto é, sujou o nome do consumidor.
Em outras palavras, a conta atrasada é apenas um débito pendente, mas que ainda não gerou uma negativação.
Por exemplo, o consumidor pode ter uma dívida negativada no Serasa e muitas outras contas atrasadas, o que não quer dizer que as contas em atraso também estão negativadas.
Geralmente, essa confusão acontece porque, ao consultar o nome no Serasa ou Boa Vista, o consumidor pode encontrar sugestões de acordos para negociar as dívidas pendentes.
Viu como é fácil saber a diferença entre dívida negativada e conta atrasada? Quer saber mais? Acompanhe!
O que é uma dívida negativada?
Você já entendeu a diferença entre dívida negativada e conta atrasada. E agora é hora de entender mais sobre cada uma delas individualmente.
Uma dívida negativada é quando uma dívida passa a ser inscrita nos órgãos de proteção ao crédito.
O fato de o consumidor não pagar a dívida dentro do prazo de vencimento, pode resultar em uma dívida negativada.
Por não pagar a conta, a empresa pode inscrever o nome do consumidor nos órgãos de proteção ao crédito com o intuito de pressionar o pagamento do valor.
Isto é, a conta atrasada é um estágio anterior de uma dívida negativada no Serasa ou em outro órgão.
Quais as consequências de uma dívida negativada?
Agora que você já sabe o que é uma dívida negativada, também é relevante entender que esse problema pode gerar diversas consequências na vida financeira do consumidor, sobretudo na concessão de crédito por parte de bancos e instituições financeiras.
Portanto, ter uma dívida negativada pode ocasionar as seguintes consequências:
- Dificuldade para conseguir linhas de crédito, empréstimos ou consórcios;
- Não conseguir alugar imóveis;
- Suspensão de contratos;
- Queda da pontuação do score de crédito.
Assim, o problema só pode ser resolvido após um certo tempo da negociação e pagamento da dívida.
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O que é uma conta atrasada?
Por outro lado, ter uma conta atrasada significa que você não pagou determinada dívida.
Como dissemos, toda conta possui um prazo de validade para o pagamento.
Portanto não conseguir pagar os boletos em dia, traz como consequência contas em atraso.
Porém, geralmente esses débitos fazem com que surjam tentativas de acordo, através dos órgãos de proteção ao crédito.
Por isso é comum acreditar que trata-se de uma conta atrasada, então fique atento para não cair nessa confusão!
Quer saber mais sobre a diferença entre dívida negativada conta atrasada? Não deixe de acompanhar a leitura!
Como diferenciar uma dívida negativada de uma conta atrasada?
A melhor forma de saber diferenciar uma dívida negativada de uma conta atrasada é consultando seu CPF nos órgãos de proteção de crédito, como SPC, Serasa e Boa Vista SCPC.
O melhor de tudo é que, de modo geral, são serviços gratuitos.
Nome negativado após pagar conta atrasada
Agora que você descobriu qual é a diferença entre dívida negativada e conta atrasada, é importante entender que, se você pagou a conta atrasada antes de ser negativada, o seu nome não pode ser negativado pela conta em questão.
Infelizmente, em alguns casos, o consumidor paga a conta atrasada, mas o nome ainda fica no vermelho.
Isto acontece porque, muitas vezes, a empresa não registra o pagamento da conta, e isso dá a entender que o consumidor não a pagou.
Nesse caso, o consumidor está com o nome negativado indevidamente.
Ter o nome negativado de forma indevida dá direito a indenização por danos morais.
Da mesma forma, uma dívida já negativada também pode ser indevida.
Ou seja, isso pode ser uma forma injusta de afetar o consumidor.
Até porque imagine os casos em que o consumidor faça um acordo para pagar a dívida e ainda assim permanece com o nome sujo?
Isso acontece quando a empresa não deu baixa no pagamento.
Como resultado, o cliente sofre com as consequências de permanecer com o seu nome no vermelho.
E por isso que você tem direito a uma indenização.
Como saber se a dívida negativada é indevida?
Agora que você sabe a diferença entre dívida negativada e conta atrasada, é importante entender quando uma dívida negativada é indevida.
Como explicamos acima, ter o nome negativado indevidamente é quando o consumidor possui uma dívida negativada que não deveria existir.
Isso pode acontecer com base nos seguintes casos:
- Já pagou a dívida ou o acordo de negociação, mas continua com o nome negativado;
- Nunca teve contato com o serviço, mas seu nome está negativado;
- Cancelou a contratação do serviço, mas a dívida continuou sendo cobrada, o que gerou a negativação;
- Por uma dívida vencida há 5 anos ou mais, ou seja, que prescreveu.
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FAQ – Saiba mais sobre qual a diferença entre dívida negativada e conta atrasada
A conta atrasada é quando o pagamento está fora do prazo acordado, mas ainda não resultou em restrições no nome. Já a dívida negativada ocorre quando o atraso ultrapassa um certo período, e a empresa credora inscreve o nome do devedor em órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa.
Normalmente, as empresas podem negativar a dívida a partir de 30 a 90 dias de atraso. No entanto, é comum que enviem notificações antes de tomar essa medida.
Ter uma dívida negativada significa que o nome do devedor foi registrado em serviços de proteção ao crédito, restringindo o acesso a financiamentos, cartões de crédito, e outros serviços financeiros até que a dívida seja quitada.
Sim, qualquer conta não paga pode resultar em uma dívida negativada, desde que o credor opte por incluir o nome do devedor em órgãos como SPC ou Serasa após notificação.
Para evitar a negativação, o ideal é renegociar a dívida com o credor assim que houver o atraso. Muitos credores oferecem condições especiais de pagamento para evitar a negativação do nome do cliente.
Para evitar a negativação, o ideal é renegociar a dívida com o credor assim que houver o atraso. Muitos credores oferecem condições especiais de pagamento para evitar a negativação do nome do cliente.
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Analista de Operações Jurídicas na Resolvvi e advogada de formação, Gabriela escreve artigos para o Portal Resolvvi sobre direitos do consumidor.