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Nome sujo: como consultar e saber se seu nome está restrito

Ter o nome sujo na praça ou ter fama de mau pagador e ter que procurar como saber se o nome está sujo é uma situação que ninguém quer passar.

Porém, o buraco é um pouquinho mais embaixo do que ser só “alguém que não paga o que deve”.

A forma popular de chamar alguém que teve o nome negativado nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, é a realidade de muitos brasileiros.

Em pesquisa realizada pelo Serviço de Proteção ao Crédito – SPC Brasil, em parceria com a CNDL, cerca de 48% dos brasileiros tiveram o nome negativado nos últimos 12 meses.

A preocupação é tanta que, em recente votação no senado, foi aprovado um projeto de lei que proíbe a inscrição de nomes nas listas de negativação durante a pandemia.

Se essa é uma realidade comum para os brasileiros, o que você pode fazer para saber se em seu nome tem restrição de crédito e renegociar sua dívida? Descubra agora!

Segundo especialista,

Existe um tabu sobre as dívidas. Falar de dinheiro passa  a ser um problema cultural, não apenas porque é sinônimo de status social e suas implicações, mas porque envolve desconhecimento sobre o tema. Ninguém gosta de estar no papel de devedor, tem uma implicação social pejorativa. Como as pessoas conhecem pouco de assuntos relacionado a finanças, acabam ficando com medo de serem enganadas ao renegociareconomista de finanças pessoais e coordenador do projeto SOF (Serviço de Orientação Financeira), Alfredo Coli.

Em outras palavras, é importante saber bem sobre esse assunto para saber como sair das dívidas e não ter medo!

Então, acompanhe nossas dicas de como saber se o nome está sujo, ver seu histórico de crédito e saber quais são suas alternativas como consumidor nesses casos!

Importância de ter o nome limpo

Carregar a fama de mau pagador não é a única consequência de quem está com o nome negativado ou na inadimplência.

Isso acontece porque muitas empresas, como bancos e outras instituições financeiras, verificam o CPF de quem tenta abrir uma conta ou solicitar crédito, por exemplo.

Além de impedir novas contas bancárias e linhas de crédito, existem outras atividades comuns do dia a dia que podem ser prejudicadas por conta de um nome negativado, como:

  • Impedir contratações, dependendo da empresa;
  • Barrar posse em concurso público do setor bancário;
  • Cancelamento de cheque e de cheque especial;
  • Matrícula em universidades privadas;
  • Rompimento de negócios que estavam em andamento;
  • Impedir aluguel de imóveis.

Dessa forma, fique atento: é muito difícil que você consiga um empréstimo com o nome sujo.

Se você quer passar bem longe e evitar qualquer tipo de contratempo nos seus planos por conta de uma dívida, é importante saber também como consultar seu score de crédito.

👉 Seu nome foi negativado indevidamente? Descubra agora seus direitos!

O que é nome sujo?

Uma das melhores formas de assumir o controle da sua vida financeira é ter total consciência do seu fluxo de gastos e das suas dívidas em curso.

Para isso, lançamos a pergunta: Você sabe o que é score de crédito?

Se não sabe a resposta, continue a leitura!

Já ouviu falar de uma pontuação que determina quem é um bom ou mau pagador? A pontuação de de crédito, ou seja, o score é justamente isso:

a nota, que varia entre 0 e 1.000, indica quais as chances de um consumidor pagar suas contas em dia.

Assim, a métrica é utilizada por diversas instituições financeiras para medir a confiabilidade de um consumidor em assumir um crédito, por exemplo.

Então, se seu score está baixo e você não consegue assumir crédito, empréstimos, aluguéis etc. você pode estar com o nome sujo/cadastro negativo!

Em suma, uma pessoa que tem o nome sujo é alguém que comprou um produto ou um serviço, não pagou por algum motivo e teve seu nome negativado.

Sendo assim, esse nome vai para as listas dos órgãos de proteção ao crédito, como Serasa, SPC Brasil ou Boa Vista SCPC.

Desse modo, o nome sujo pode significar o mesmo que restrição no nome ou CPF sujo.

Ainda, pode significar um nome negativado devidamente.

Mas, por um outro lado, caso você não reconheça a dívida que levou ao nome sujo, muito provavelmente você pode ter sido alvo de um nome negativado indevidamente.

Diante disso, o consumidor têm dois direitos principais: a retirada da negativação do seu nome imediatamente e receber uma indenização por nome negativado indevidamente.

Como saber se o nome está sujo?

Então, quer saber como consultar o nome sujo? Para isso, você vai precisar saber sua pontuação de score, e você pode fazer isso de forma on-line e gratuita.

Como consultar se seu nome está sujo

De antemão, acesse o site do Serasa Experian e realize um cadastro, através do número do seu CPF, para calcular a pontuação do score.

Ainda, nesse site é possível acompanhar dívida em atraso e possíveis negociações de dívidas em curso de forma totalmente on-line.

Ainda mais, negociando parcelas, calculando juros e identificando a melhor possibilidade para sair da negativação.

Ademais, outra alternativa é acompanhar suas finanças e registro de inadimplência através do Boa Vista SCPC.

Lá, é possível verificar todas as movimentações financeiras do seu CPF através da ferramenta Radar Pessoal.

Além disso, o site do SPC também oferece consulta de dívidas feitas e situação cadastral negativa em seu nome on-line e presencial, porém, o serviço é pago.

Como limpar o nome?

À primeira vista, limpar o registro restritivo de seu nome requer, acima de tudo, algum nível de organização e planejamento para priorizar o pagamento da dívida.

Primeiramente, entre em contato com a empresa na qual a dívida foi feita e negocie o pagamento.

Assim, você irá sair das listas de proteção ao crédito.

Felizmente, existem empresas terceirizadas especializadas em negociar as dívidas, oferecendo descontos e juros baixos.

Outra possibilidade é aproveitar as campanhas “limpa nome”, que oferecem condições especiais para regularizar a situação do consumidor.

Ao mesmo tempo, não caia na pegadinha da prescrição.

Ou seja, mesmo que o nome saia da lista de inadimplentes após 5 anos, a conta não deixa de existir.

Desse modo, a empresa ainda poderá entrar na justiça para realizar a cobrança.

Além disso, não esqueça de que se você descobrir que seu nome está sujo indevidamente, a primeira coisa que você deve fazer é procurar a empresa envolvida.

Depois, exija tirar a inscrição do nome nas listas de proteção ao crédito, como o Serasa e SPC.

Ademais, também é possível pedir uma indenização por danos morais por conta do nome sujo indevidamente.

Dicas para evitar nome sujo e manter o nome limpo

Desculpa de consulta nome sujo, vi que meu nome estava sujo e paguei a dívida.

Mas, como manter o nome limpo?

Para isso, você deve seguir três dicas principais que vamos te dar! Você ter:

  1. Organização financeira;
  2. Controle de gastos;
  3. Planejamento financeiro.

A fim de atingir essas três principais formas para manter seu nome limpo, é essencial que você:

  • Pague suas contas em dia, isto é, certifique-se de pagar suas contas na data de vencimento. Atrasar os pagamentos pode afetar sua reputação financeira;
  • Não empreste seu nome, ou seja, não assine documentos sem entender completamente as consequências;
  • Foque nos detalhes: certifique-se de que está ciente de tudo antes de assumir uma responsabilidade financeira em nome de outra pessoa;
  • Seja cuidadoso ao usar cartões de crédito! Em outras palavras, use seus cartões de crédito com moderação e evite exceder o limite de crédito;
  • Não fique devendo para amigos e familiares: evite emprestar dinheiro para amigos e familiares, pois pode ser difícil cobrar essa dívida;
  • Fique atento aos seus dados pessoais: proteja seus dados pessoais e financeiros, evitando compartilhar informações sensíveis com pessoas desconhecidas ou sites não confiáveis;
  • Cumpra com suas obrigações contratuais, isto é, quando assinar um contrato ou acordo, certifique-se de ler cuidadosamente todas as cláusulas e cumprir todas as obrigações;
  • Tenha um bom relacionamento com as empresas, ou seja, mantenha um bom relacionamento com empresas e prestadores de serviço com quem você faz negócios.

Nesse último, é imprescindível se atentar para pagar suas contas em dia e comunicar-se com os credores em caso de qualquer problema ou desacordo!

Por fim, você pode utilizar nossa planilha de planejamento financeiro grátis para ter um melhor controle sobre sua vida financeira.

Quer saber mais sobre direito do consumidor e nome sujo? Continue acompanhando o Blog da Resolvvi.

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Este conteúdo é parte desse propósito e vai ajudar você a caminhar até os seus direitos como consumidor. Vamos com a gente?

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Perguntas frequentes sobre nome sujo

O que é nome sujo?

Desde já, podemos dizer que nome sujo é uma expressão popular que se refere à restrição do crédito de uma pessoa por conta de dívidas não pagas.

Quais são as consequências de ter o nome sujo?

As consequências de ter o nome sujo podem incluir a dificuldade em obter empréstimos, financiamentos e cartões de crédito.
Além disso, impedem a contratação de serviços que exigem análise de crédito, como a telefonia móvel e TV por assinatura.

Como saber se meu nome está sujo?

Em suma, é possível saber se o nome está sujo consultando o CPF e os órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SPC.

Como fazer para limpar o nome sujo?

Para limpar o nome sujo, é necessário negociar a dívida com o credor e realizar o pagamento ou negociar um acordo de renegociação.

Posso fazer uma consulta ao meu nome sujo gratuitamente?

Sim, é possível fazer a consulta gratuitamente em órgãos de proteção ao crédito, como na Serasa.

Lucas Evangelista

Head Financeiro na Resolvvi, Lucas escreve artigos para o Portal sobre planejamento financeiro para ajudar consumidores a terem mais organização e segurança no dia a dia.

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3 comentários em “Nome sujo: como consultar e saber se seu nome está restrito

  1. Carlos Henrique Da Silva Carlos Henrique Da Silva

    Tou sendo negativado em um banco e não sei porque não comprei nada em MEU nome a não ser a moto que tou com meus boletos todos em dia é tou sendo negativado, será porque?

  2. Eliane linhares mota Eliane linhares mota

    Já paguei a dívida no dia 30/00, e esta empresa ainda fica me cobrando. Isso é Inaceitável, pois paguei uma dívida de dez anos atrás, e ainda ficam me importunando com SMS e emails. Que Horror!

    1. Giovanna Damasceno da Resolvvi Giovanna Damasceno da Resolvvi

      Oi Eliane, tudo certo? Você ainda está com o nome sujo por conta da dívida? Se sim, nós podemos te ajudar a limpar seu nome e ainda receber uma compensação em dinheiro. Tudo é feito de forma 100% online, sem audiências e sem burocracias. A melhor parte é que você só paga a taxa de serviço quando receber sua indenização pelo erro da empresa. Quer verificar se seu caso é qualificado? Clica aqui e verifica grátis agora mesmo.

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