Descubra se tem como conseguir dinheiro emprestado com o nome sujo. Explore as modalidades de crédito para negativados.
Como mostram os dados do levantamento mais recente da Serasa, de julho de 2023, 71,41 milhões de brasileiros estão com nome negativado.
Mas e se os negativados precisarem de dinheiro emprestado para alguma emergência ou, até mesmo, de um empréstimo para pagar dívidas?
Essa dúvida gera um questionamento muito comum: “Como conseguir dinheiro emprestado estando com o nome sujo?“
Pensando nisso, resolvemos escrever este artigo para fornecer as principais informações para quem está com o nome sujo e quer conseguir dinheiro emprestado.
Continue a leitura e entenda.
É possível conseguir dinheiro emprestado com nome sujo?
O meio mais comum e seguro de se conseguir dinheiro emprestado é por meio de empréstimo, em modalidades como:
- Consignado;
- Com garantia (de imóvel, automóvel etc);
- Pessoal.
Porém, uma coisa é fato: ter o nome limpo é uma das principais exigências para a concessão de crédito.
Nesse sentido, conseguir dinheiro emprestado com o nome sujo é muito difícil.
Porém, isso não quer dizer que é impossível.
No entanto, ao conseguir, o consumidor estará destinado a pagar juros mais altos que o normal.
Afinal, os bancos e instituições financeiras que cedem crédito a pessoas com nome sujo praticam esses juros mais altos como uma forma de garantia.
Para conseguir, o passo a passo básico é o seguinte:
Como conseguir dinheiro emprestado com nome sujo
- Analise as suas condições de pagamento
Avalie seus gastos e despesas e entenda quanto poderá pagar mensalmente, isto é, os valores das parcelas.
- Determine o valor desejado
Sabendo quanto pode pagar por mês, é hora de determinar o valor total do empréstimo.
- Escolha a modalidade de crédito que melhor condiz com o seu perfil
As principais modalidades são a de crédito consignado, com garantia de imóvel ou veículo ou a pessoal.
- Realize o contato com o banco ou instituição de desejo
Para escolher uma instituição, não deixe de conferir as dicas que apresentaremos ainda neste artigo.
- Honre com os pagamentos
Se você já está negativado, não deixe uma nova dívida agravar a sua situação. Só contrate um empréstimo se puder honrar com os parcelamentos.
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Modalidades de crédito para pessoas com nome sujo
Assim como para quem tem nome limpo, 3 modalidades de empréstimo se destacam para pessoas com nome sujo. São elas:
- Consignado: Nesta modalidade o pagamento está diretamente vinculado a algum benefício do INSS ou à folha de pagamento (de funcionários públicos). Essa é a modalidade na qual o consumidor com nome sujo pode conseguir dinheiro emprestado com os juros mais baixos, afinal, os descontos são automáticos e as chances de inadimplência são menores;
- Com garantia de imóvel ou automóvel: Esta é uma boa opção para quem tem um imóvel ou automóvel quitado. Afinal, aqui os bancos e financeiras utilizam o bem como uma garantia, inclusive diminuindo os valores de juros;
- Pessoal: Entre as linhas de crédito disponíveis no mercado, a modalidade de crédito pessoal é a mais comum. Os juros e taxas variam de banco para banco. Porém, no caso do consumidor com nome sujo que quer conseguir dinheiro emprestado por meio do crédito pessoal, certamente sofrerá com taxas e juros mais altos. Afinal, não há garantia.
Portanto, a seguir confira algumas opções disponíveis, entre as quais é possível conseguir dinheiro emprestado com o nome sujo, dentro de cada uma das modalidades apresentadas.
Opções disponíveis para conseguir dinheiro emprestado com o nome sujo
Antes de qualquer coisa, saiba que conseguir dinheiro emprestado com o nome sujo pode ser “um tiro no pé”.
Afinal, se você já está negativado, não existe nenhuma vantagem em acumular ainda mais dívidas.
Portanto, ao conferir as nossas dicas, pense de forma consciente.
Além disso, saiba que não asseguramos certeza em conseguir o crédito.
Mas, se você estiver seguro(a) do que está fazendo, não custa tentar.
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Empréstimos consignados
Se você é aposentado ou pensionista do INSS ou funcionário público e está tentando conseguir dinheiro emprestado com o nome sujo, o empréstimo consignado pode ser a melhor opção para você.
Portanto, aqui apresentamos algumas opções:
- Banco do Brasil: Com simulação e contratação online, o Banco do Brasil oferece até 60 dias para pagar a primeira parcela do consignado;
- Santander: Por meio da Olé Consignados, o banco Santander oferece empréstimos e cartões de crédito para negativados. Toda a ativação acontece de forma 100% online;
- Crefisa: A contratação do consignado para negativados da Crefisa ocorre de forma online ou em um dos pontos de atendimento espalhados por todo o Brasil. Além disso, oferece um prazo de pagamento de até 18 meses, com até 45 dias para começar a pagar.
- Banco Pan: Com o consignado do Banco Pan, clientes aposentados ou pensionistas do INSS, funcionários públicos, militares e pensionistas das forças armadas têm taxas e juros de 1,40% a 2,05% ao mês nas parcelas do empréstimo.
Mas se você busca conseguir dinheiro emprestado com nome sujo por meio de um crédito com garantia de imóvel ou automóvel, confira as dicas no próximo tópico.
Empréstimos com garantia de imóvel ou automóvel
Agora confira as nossas dicas de com quem conseguir dinheiro emprestado com nome sujo por meio de empréstimo com garantia de imóvel ou automóvel:
- CashMe: Esta financeira é especializada em disponibilização de crédito com garantia de imóveis. Além disso, a empresa promete uma análise menos burocrática do que outras instituições do mesmo nicho;
- Creditas: O empréstimo com garantia de imóvel da Creditas oferece valores altos e taxas de juros atrativas. Possui taxa de 1,09% + IPCA e os valores vão de R$50 mil a R$3 milhões;
- Pontte: Esta fintech oferece empréstimo com garantia de imóvel com crédito de até 50% do valor do imóvel e com pagamento em até 240 meses.
Agora, a seguir confira as opções de crédito pessoal para quem quer conseguir dinheiro emprestado com o nome sujo.
Empréstimos pessoais
Por fim, apresentamos as dicas de bancos e financeiras que emprestam dinheiro para consumidores com nome sujo na modalidade de crédito pessoal:
- Caixa: A Caixa oferece microcrédito para negativados. A solicitação ocorre por meio do app do banco e os valores e quantidade de parcelas são variáveis;
- Juros Baixos: O empréstimo pessoal da Juros Baixos oferece valores a partir de R$2 mil, com parcelas que vão de 6 a 36 meses e com taxa de juros a partir de 0,75%;
- Simplic: O empréstimo pessoal da Simplic vai de R$500 a R$3.500, com parcelas entre 3 e 12 meses e taxa de juros de 15,8% a 17,9% ao mês.
E lembre-se: o crédito para negativados exige muito bom senso e consciência por parte do contratante, portanto, só embarque nessa se estiver certo(a) do que está fazendo.
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FAQ – Saiba mais sobre como conseguir dinheiro emprestado com nome sujo
Sim, algumas instituições financeiras oferecem empréstimos para pessoas com o nome sujo, mas as condições podem variar. É importante pesquisar opções e entender os termos.
Opções incluem empréstimos com garantia, empréstimos consignados, ou buscar por instituições que aceitam clientes com restrições no nome. Avalie as opções e escolha aquela que melhor se adequa à sua situação.
No empréstimo com garantia, você oferece um bem (como um veículo ou imóvel) como garantia. Isso pode aumentar suas chances de aprovação, mas é crucial cumprir os termos para evitar a perda do bem.
Sim, algumas plataformas online oferecem empréstimos pessoais para quem está com o nome sujo. Certifique-se de ler os termos, taxas de juros e condições antes de prosseguir.
Os principais riscos incluem taxas de juros mais altas e a possibilidade de perder o bem oferecido como garantia se não cumprir os pagamentos. Avalie cuidadosamente os riscos antes de decidir.
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