Não sabe o que é empréstimo consignado? Então não deixe de conferir este artigo e ficar por dentro de tudo sobre o assunto!
Se você é aposentado, pensionista ou servidor público, é muito provável que o seu banco já tenha te oferecido um empréstimo consignado.
Isso porque este é o público principal de beneficiados desta modalidade de empréstimo.
No entanto, por mais comum que seja, muita gente ainda não sabe qual o significado de consignado ou como funciona este tipo de empréstimo.
Sabendo disso e acreditando no poder da informação, preparamos este artigo para que você possa ficar por dentro do assunto e de 10 dicas de empréstimos consignados.
Ficou curioso(a)? Então não deixe de acompanhar a leitura.
O que é e como funciona o empréstimo consignado?
O significado de consignado, segundo o dicionário, é algo que foi afirmado ou declarado.
Porém, o ponto de partida para entender o que é empréstimo/crédito consignado é ter em mente a forma particular de cobrança que ele possui.
Ao contrário de outras formas de empréstimo, o consignado faz a cobrança das mensalidades diretamente do contracheque do beneficiado. Ou seja, por cobrança automática.
Como para conceder um crédito o banco precisa ter confiança no cliente, o crédito consignado é concedido, principalmente, para aposentados, pensionistas ou funcionários públicos, já que esses possuem uma estabilidade a mais no recebimento dos salários.
Sendo o valor cobrado diretamente na folha de pagamento, isso quer dizer que parte do salário do beneficiado já fica comprometida antes mesmo de chegar na conta.
Por isso, para contratar um, é preciso que o cliente se encontre em uma situação financeira que seja segura para arcar com as cobranças, sem que haja maiores prejuízos.
Falando nisso, que tal aproveitar a oportunidade para receber a nossa planilha de planejamento financeiro? Deixe seu e-mail abaixo e receba grátis:
Leia também: Crédito para negativados(as): O Guia Completo
10 opções de empréstimo consignado
Agora que você já sabe o que é e como funciona, é hora de conferir a nossa seleção de 10 opções de empréstimo consignado, confira:
- Crédito consignado Bradesco: Prazo de até 8 anos para pagar, juros de 2,14 a.m e até 120 dias para começar a pagar;
- Consignado Caixa: O valor máximo do empréstimo é calculado de acordo com o seu salário ou benefício e a prestação não ultrapassa 35% do que você recebe;
- Crédito Consignado Creditas: Disponível para colaboradores conveniados e com limite pré-aprovado de R$300 a R$70mil, com pagamento em até 60 meses descontados em folha e parcelas fixas de até 35% do salário;
- Empréstimo consigando Banco Pan: Contratação 100% online e pagamento em até 84x;
- Consigando BB (Banco do Brasil): Pagamento em até 120 meses e primeira parcela com vencimento em até 180 dias;
- Empréstimo consignado Crefisa: Parcelas em até 84 vezes, disponível para negativados e com pagamento em até 60 dias;
- Consignado Banco Inter: Dinheiro na conta em até 48 horas e contratação online;
- Empréstimo consigando BMG: Juros de 1,80% ao mês e 23,87% ao ano e pagamento em até 84 parcelas;
- Consignado Itaú: Com taxas a partir de 1,99% e disponível para correntistas e não correntistas Itaú, desde que a empresa em que trabalha tenha convênio com o banco;
- Empréstimo consignado Santander: Até 12 anos para pagar e promete taxas atrativas em relação a outros bancos.
Sabendo dessas opções, saiba que é muito importante comparar bem e escolher o que melhor se encaixa na sua realidade.
A seguir, fique por dentro de o que é empréstimo consignado sem autorização do cliente, um problema que, por mais absurdo que seja, é real.
Empréstimo indevido: Seus direitos
Agora entraremos em um assunto que também podemos entender como um problema que envolve o crédito consignado: a contratação indevida.
Por mais absurdo que seja ao imaginar, são muitos o casos de empréstimo consignado sem autorização do consumidor.
Como sabemos, as maiores motivições para contratar este tipo de crédito se dá pelo desejo de compras de alto valor, como de casas e automóveis.
E por se tratar de um alto valor, a contratação indevida de um empréstimo consignado, se não descoberta a tempo, pode gerar muitos danos às vítimas.
E quando as descrevemos como vítimas, é sabendo que os golpes e as fraudes são os principais responsáveis por esta situação desagradável.
Apesar de ninguém estar a salvo de sofrer imprevistos, quem conhece seus direitos pode exigir justiça da forma mais adequada.
Portanto, para quem sofre com um empréstimo consignado não solicitado, o melhor a se fazer é buscar seus direitos.
Para isso, existem algumas coisas que você pode fazer, caso esteja nesta posição.
Em primeiro lugar, abrir uma denúncia na Delegacia do Consumidor (DECON) pode ser uma boa opção caso o motivo do empréstimo seja por fraude do banco ou da instituição financeira.
Por outro, em todas as situações, uma boa saída é formalizar uma reclamação no PROCON ou entrar nos JEC (Juizados Especiais Cíveis).
Nos JEC, você pode entrar com a ação sozinho(a), para casos com importâncias de até 20 salários mínimos.
Cadastrar uma reclamação do Reclame Aqui também pode ser muito importante.
Além disso, em alguns casos, também é possível receber uma indenização por danos morais por empréstimo consignado indevido. Saiba mais no próximo tópico.
Dano moral por empréstimo consignado indevido: Quando é possível?
Segundo o ordenamento jurídico brasileiro não é suficiente a devolução de valores indevidamente descontados das vítimas.
Isso porque cair nesse tipo de golpe traz inúmeros prejuízos à vida do consumidor.
Portanto, o CDC determina a devolução em dobro do valor da cobrança indevida.
Mas não para por ai!
Ao ser vítima de um empréstimo indevido, é possível ainda que a vítima tenha o seu nome negativado indevidamente.
Isso porque, se a dívida negativada foi resultado de um golpe, trata-se de uma negativação indevida, o que gera dano moral ao consumidor.
Se for o seu caso mas você não souber como exigir uma reparação por dano moral por empréstimo consignado indevido, conte com a a ajuda da Resolvvi na busca por seus direitos!
Avaliando o seu caso grátis em nosso site, nós te de ajudaremos a dar entrada no pedido de indenização por danos morais por negativação indevida resultante de um empréstimo consignado não autorizado.
Contando com os nossos serviços, tudo será feito de forma online e sem burocracias.
Além disso, você só paga pelo serviço se ganhar!
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Head Financeiro na Resolvvi, Lucas escreve artigos para o Portal sobre planejamento financeiro para ajudar consumidores a terem mais organização e segurança no dia a dia.
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