Tem como questionar juros de cartão de crédito! Por isso, fique por dentro das nossas dicas agora!
Os juros do cartão de crédito são frequentemente um dos maiores vilões nas finanças pessoais, muitas vezes contribuindo para o acúmulo de dívidas e dificuldades financeiras.
No entanto, questioná-los pode parecer uma tarefa intimidadora para muitos consumidores.
De acordo com o especialista,
É importante informar ao consumidor que ele deve conhecer os juros que incidem sobre o que está comprando ou contratando. Deve pesquisar todas as modalidades de crédito e instituições financeiras, para ver quais são as melhores opções, as que oferecem as menores taxas. Isso porque os juros podem ser definidos livremente e há grandes variações no mercado. Miguel José Ribeiro de Oliveira, diretor-executivo de estudos e pesquisas econômicas da Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (ANEFAC).
Sabendo disso, neste guia passo a passo simples, desvendaremos os segredos por trás dos juros do cartão de crédito e forneceremos orientações claras sobre como questioná-los!
Prepare-se para aprender estratégias simples, mas poderosas, para reduzir os juros do seu cartão de crédito e conquistar maior controle sobre suas finanças.
Descubra mais artigos relacionados:
Como faço para contestar os juros cobrados no meu cartão de crédito?
Para contestar os juros cobrados no seu cartão de crédito, siga estes passos!
Como faço para contestar os juros cobrados no meu cartão de crédito?
- Reúna informações
Isto é, obtenha os extratos recentes do seu cartão de crédito e revise-os cuidadosamente para identificar os encargos e taxas de juros cobrados.
- Compreenda seus direitos
Familiarize-se com os termos do contrato do seu cartão de crédito e conheça os seus direitos como consumidor.
- Contate o banco
Por telefone, e-mail ou pessoalmente. Depois, explique que você está contestando os juros cobrados e forneça detalhes específicos sobre o motivo da contestação.
- Apresente seus argumentos
Explique por que você acredita que os juros cobrados são injustos. Isso pode incluir problemas como taxas excessivas, cobrança de juros sobre valores já pagos ou informações incorretas sobre transações.
- Forneça evidências
Se possível, forneça evidências documentais para apoiar sua contestação, como recibos de pagamento ou registros de comunicações com o banco.
- Negocie uma solução
Esteja aberto a negociar uma solução com o banco. Isso pode incluir a redução dos juros cobrados, o reembolso de taxas indevidas ou a renegociação.
- Registre sua comunicação
Mantenha um registro de todas as comunicações com o banco, incluindo datas, horários, nomes dos representantes com quem você falou e outros detalhes.
- Persista, se necessário
Se o banco não resolver sua contestação de forma satisfatória, persista em buscar uma solução. Você pode considerar entrar em contato com órgãos reguladores.
Sabendo desse passo a passo, confira mais dicas sobre como questionar juros de cartão de crédito!
Quais são os órgãos que defendem meus direitos como consumidor?
Em suma, há um O Sistema Nacional de Defesa do Consumidor (SNDC) que reúne e regulamenta todos os órgãos de defesa do consumidor atuantes no Brasil.
Sendo assim, os órgãos que defendem nossos direitos como consumidor são:
- Procons: responsáveis por proteger e defender os direitos dos consumidores, como problemas com produtos, serviços, cobranças indevidas, entre outros;
- Ministério Público: pode atuar na defesa coletiva dos consumidores, investigando e propondo ações judiciais contra empresas que praticam irregularidades;
- Defensoria Pública: a Defensoria Pública é uma instituição que oferece assistência jurídica gratuita às pessoas que não têm condições financeiras de contratar um advogado;
- Delegacias de Defesa do Consumidor: responsáveis por investigar e apurar crimes contra o consumidor, como estelionato, propaganda enganosa etc.;
- Juizados Especiais Cíveis: são órgãos do Poder Judiciário destinados a resolver conflitos de menor complexidade de forma rápida, simples e gratuita.
Dessa forma, cada um desses órgãos foi estabelecido para assegurar a devida aplicação da Política Nacional das Relações de Consumo, além de outras responsabilidades.
Sabendo disso, se você teve o nome negativado indevidamente, o que fere os seus direitos enquanto consumidor, mande o seu caso para que façamos justiça juntos!
Dessa forma, avaliaremos seu caso sem custos e sem burocracia! E juntos buscaremos uma indenização justa pelos danos que você sofreu.
Agora, acompanhe mais sobre como questionar juros de cartão de crédito!
Como saber se os juros do meu cartão são abusivos?
Em suma, as taxas de juros associadas ao cartão de crédito estão entre as mais elevadas do mercado.
Sendo assim, de acordo com informações do Banco Central, a taxa de juros aplicada ao saldo devedor do cartão de crédito, conhecida como rotativo, pode atingir até 300% ao ano.
Ademais, isso tudo enquanto o parcelamento do cartão de crédito apresenta uma taxa de até 175%, conforme ilustrado na tabela anteriormente apresentada.
Dessa forma, esta é a informação inicial crucial que todo consumidor deve ter em mente: fazer compras com o cartão de crédito pode se tornar excessivamente custoso.
Isto é, se não for possível quitar o saldo total da fatura, pode sair bem mais caro!
Com isso, se torna fundamental manter vigilância constante e utilizar o cartão de crédito apenas em situações de emergência.
Ou, ainda, para aquisição de bens previamente calculados e dentro de suas possibilidades financeiras.
Além disso, é necessário ter cautela em relação às tentadoras opções de parcelamento.
Afinal, optar por dividir o pagamento em várias prestações pode criar a ilusão de que o produto adquirido não representa um gasto considerável.
Entretanto, ao somar o valor total das parcelas de diversas compras, é possível se deparar com um montante surpreendente na fatura.
Sendo assim, a fim de evitar esta situação desafiadora, é aconselhável manter um controle rigoroso dos gastos efetuados com o cartão de crédito.
Então, seja por meio de planilhas de despesas ou anotações em um caderno, mantenha o controle.
Pois, o fundamental é manter as finanças organizadas e evitar a incidência de juros abusivos decorrentes do uso do cartão de crédito.
Agora, quer saber mais sobre como questionar juros de cartão de crédito? Venha ler o próximo tópico!
Como posso evitar pagar juros altos no futuro?
De antemão, existem várias medidas que você pode tomar para evitar pagar juros altos no futuro. Aqui estão algumas sugestões:
- Pague o saldo total da fatura, ou seja, evite pagar apenas o valor mínimo da fatura do cartão de crédito. Em vez disso, esforce-se para liquidar o saldo total;
- Planeje seus gastos: faça um orçamento mensal detalhado para acompanhar seus gastos e garantir que você esteja gastando dentro de suas possibilidades financeiras;
- Use o cartão com moderação, isto é, limite o uso do cartão de crédito a compras essenciais e planejadas. Evite fazer compras por impulso ou exceder seu limite de crédito;
- Evite parcelamentos longos, ou seja, opte por parcelamentos mais curtos sempre que possível para evitar o acúmulo de juros ao longo do tempo.
- Se precisar parcelar uma compra, certifique-se de que pode pagar as parcelas sem comprometer suas finanças;
- Negocie com o banco. Isto é, se estiver enfrentando dificuldades financeiras, entre em contato com seu banco para negociar condições de pagamento mais favoráveis;
- Mantenha-se informado: esteja ciente das taxas de juros e outras condições do seu cartão de crédito lendo atentamente o contrato e os comunicados enviados pelo banco;
- Considere outras opções de crédito: avalie outras formas de financiamento, como empréstimos pessoais ou linhas de crédito com taxas de juros mais baixas.
Por fim, seguir essas práticas pode ajudá-lo a evitar o pagamento de juros altos no futuro e a manter suas finanças sob controle!
FAQ – Saiba mais sobre como questionar juros de cartão de crédito
Em suma, você pode iniciar o processo entrando em contato com o banco emissor do cartão e explicando suas preocupações com os juros cobrados.
Desde já, os passos incluem reunir informações sobre os juros cobrados, contatar o banco para questionar as taxas e negociar uma solução.
Sim, muitas vezes é possível negociar taxas de juros mais baixas com o banco. Contudo, é melhor se você tiver um bom histórico de pagamento.
Em suma, você pode argumentar com base em taxas de mercado, histórico de pagamento, ofertas de outros bancos e sua situação financeira atual.
De antemão, se não estiver satisfeito com a resposta do banco, você pode buscar assistência de órgãos reguladores. Sobretudo se considerar outras opções de crédito com taxas mais favoráveis.
Conheça a Resolvvi!
💡 Já parou para pensar no número de consumidores que nunca buscou seus direitos porque não os conhece bem ou acha que não vai dar em nada?
A Resolvvi é uma startup que tem como missão garantir o acesso à justiça para todos os brasileiros.
Este conteúdo é parte desse propósito e vai ajudar você a caminhar até os seus direitos como consumidor. Vamos com a gente?
Nos siga nas redes sociais:
E também faça parte da nossa comunidade de consumidores que não deixam barato e querem fazer justiça.
Head Financeiro na Resolvvi, Lucas escreve artigos para o Portal sobre planejamento financeiro para ajudar consumidores a terem mais organização e segurança no dia a dia.