Nome negativado: O que é e como resolver?

nome negativado

Quer saber mais sobre nome negativado? Então confira o nosso artigo e fique por dentro das principais informações!

Se você está como nome negativado e precisa saber como resolver essa situação, não fique desanimado e não sinta-se sozinho!

A maioria dos brasileiros está com dívidas em atraso e pandemia só intensificou esse problema para muita gente.

Portanto, se você quer descobrir como resolver o problema de ter o nome negativado, este artigo trará tudo o que precisa saber para limpar o nome com tranquilidade. 

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O que é nome negativado?

Você pode estar se questionando: “O que é negativado no Serasa, SPC e SCPC?“, então vamos lhe explicar!

Resumidamente, ter o nome negativado, ou nome sujo, quer dizer que um consumidor possui algum valor de dívida inscrito nos órgãos de proteção ao crédito.

Isso quer dizer que a dívida negativada gerou inscrição do CPF do consumidor em algum dos órgãos, como o Serasa, SPC e SCPC Boa Vista.

Independente do motivo, a inscrição acontece quando a dívida já ultrapassou a data de vencimento há muito tempo.

Nesse sentido, os débitos podem ser provenientes de diversas situações de inadimplência, como as com empresas de telefonia, de internet e de contas de cartão de crédito

Além disso, a negativação pode ser referente a uma dívida devida ou indevida, sendo a diferença entre elas a forma como são feitas.

Quando falamos de dívida legítima, ela acontece quando o próprio devedor deixou de pagar o valor inicialmente proposto e, por causa do não cumprimento do compromisso, ela foi negativada, como já explicamos.

Como consequência, o credor negativou de forma devida, já que o consumidor realmente foi o responsável por fazer a dívida.

No entanto, por mais absurdo que possa parecer, as dívidas ou cobranças indevidas podem existir como resultado de alguns problemas como:  

  • fraude no cartão de crédito
  • não reconhecimento do pagamento de um valor; 
  • cadastro  de dívida que não existe e não foi feita por terceiro;

Nesse caso, o consumidor prejudicado pode sofrer as mesmas consequências que um devedor legítimo sofreria.

E se o consumidor for negativado indevidamente?

Como você leu, um consumidor pode ser vítima de uma dívida negativada que não é legítima ou devida.

Se isso ocorrer, o consumidor tem dois direitos principais: a retirada com urgência da negativação e ser indenizado.

Se for o seu caso, conte com a Resolvvi para fazer justiça! Avalie o seu caso grátis em nosso site.

Tudo é feito de forma online, sem burocracia e você só paga pelo serviço se ganhar!

Portanto, esteja sempre atento a qualquer movimentação bancária estranha.

Além disso, é importante fazer uso das ferramentas de consulta digitais ao seu nome, como o Serasa.

Isso porque você pode verificar se alguma instituição com a qual você não tem qualquer dívida realizou a negativação do seu CPF.

Qual a diferença entre dívida negativada e conta atrasada?

Agora que você já sabe o que é estar negativado, é hora de entender qual a diferença entre dívida negativada e conta atrasada.

Isso porque muitos consumidores acabam por pensar que ao atrasararem uma conta já estarão automaticamente negativados.

De modo geral, a principal diferença é que a dívida negativada pode gerar a inscrição do CPF em órgãos como o Serasa e SPC.

Já a conta atrasada, é apenas um débito pendente mas que ainda não gerou uma negativação.

Por exemplo, o consumidor pode ter uma dívida negativada no Serasa e muitas outras contas atrasadas.

Ou seja, isso não quer dizer que as contas em atraso também estão negativadas.

Além disso, existem regras que um credor tem que seguir para negativar o nome de um consumidor.

Portanto continue a leitura e saiba mais!

Quais as regras para negativar um nome?

Saber quais as regras para negativar nome é direito de todo consumidor!

Isso porque as regras existem para que injustiças sejam evitas, afinal, se fosse algo feito de forma desregrada, muito possivelmente pessoas seriam negativadas de forma injusta.

Sabendo disso, separamos 5 regras que as empresas devem seguir para negativar o nome de um cliente, são elas:

  1. Geralmente o credor no Brasil tem por regra para negativar o nome do devedor, esperar até 30 dias antes da incluir no cadastro de inadimplentes.
  2. O credor normalmente manda pelo menos três avisos ao devedor,  antes da notificação aos órgãos de proteção ao crédito .
  3. O nome do devedor deve ser escrito de forma correta, e um dos cuidados que o credor deve ter antes de negativar o nome do devedor. 
  4. O credor ao negativar o nome do devedor deve respeitar as regras de negativação informando ao cliente os requisitos para a retirada do nome.
  5. Todas as empresas que negativam o cliente devem respeitar como regra para nome negativado, retirar o mesmo dentro do prazo legal.

Quais as consequências do nome negativado?

Por mais que pagar as contas em dia seja o essencial, há meses em que gastos emergenciais podem causar um abalo no orçamento, não é mesmo?

Além do problema que já é por natureza, estar negativado pode gerar consequências financeiramente desconfortáveis ao consumidor.

Então, sofreu restrição no nome? Então fique por dentro das consequeências!

Dentre elas, podemos destacar:

  • Dificuldade para conseguir crédito e financiamento;
  • Não conseguir emitir talões de cheque;
  • Poder sofrer com rompimento de negócios em andamento;
  • Também pode não conseguir alugar imóveis;
  • Não conseguir comprar em lojas, principalmente por crediário, ainda mais aquelas que fazem consulta pelo CPF.

Conheça a sua situação

Em primeiro lugar, se você está com o nome negativado e não sabe como resolver, tenha em mente qual é a sua exata situação.

Ou seja, existe um grande número de pessoas que estão negativadas e não sabem ou não fazem ideia de quais dívidas negativadas possui em seu nome.

Para evitar esse tipo de situação, um hábito muito importante e que deveria ter mais atenção dos consumidores: saber como consultar CPF negativado.

Manter esse hábito pode ser a resposta para quem se pergunta o que significa dívida negativada e como consultá-la.

E isso é importante porque através da consulta você pode ter em mente tudo aquilo que deve, inclusive saber se de fato você está com o nome sujo.

Portanto, confira abaixo como consultar o seu nome no Serasa, SCPC e SPC.

Consulta SERASA

Procura como saber se seu nome está sujo no Serasa? Nós lhe ensinamos!

Para pesquisar o nome sujo pelo site do Serasa você precisará:

  1. Acessar o site da Serasa e clique em Consultar CPF grátis;
  2. depois digite seu login e senha. Se não tiver, faça um cadastro instantaneamente.
  3. por fim, clique em meu CPF e faça a consulta.

Para fazer a pesquisa de nome sujo pelo app você precisa:

  1. Baixar o app Serasa no google play ou apple store;
  2. após fazer seu cadastro, faça login com seu CPF e senha;
  3. por fim, na página inicial, basta acessar a aba Monitoramento de CPF ativo.

Consulta SCPC Boa Vista

Para consultar sua situação através do SCPC, o qual é administrado pelo Boa Vista, você também possui algumas opções.

Se quiser fazer a consulta pelo site, siga o passo a passo:

  1. Em primeiro lugar, você deverá acessar o site do Consumidor Positivo;
  2. Lá você digitará seu CPF em um campo escrito “coloque seu CPF“, depois clique em “consultar CPF grátis“.

Mas se você preferir fazer a consulta pelo aplicativo:

  1. Baixe o app para android ou iOS;
  2. Se não tiver, você precisará fazer um cadastro. Depois informe seu CPF e clique em “Entrar“;
  3. Para finalizar o cadastro, caso não tenha, você informará dados pessoais e clicará em “próximo“. Um código será recebido por SMS, crie uma senha e finalize em “confirmar“;
  4. Na opção “dívidas vencidas” você terá acesso às possíveis pendências em seu CPF;
  5. Além disso, existem outros ícones para ter acesso a outras situações, como cheques devolvidos, protestos e até mesmo problemas com documentos na praça.

Consulta SPC

Antes de mais nada, saiba que a plataforma de consulta do SPC cobra uma taxa.

O serviço, portanto, custa R$ 9,99 e pode ser localizado via aplicativo ou site pelo site do Spc Brasil.

Assim como as outras plataformas, você também precisará de um registro o qual inclui documentos, como telefone e endereço completo.

Apesar do pagamento, a consulta é bem completa e dá direito a visualizar informações que vão além do registro de inadimplência e de protestos e cheques devolvidos.

Lá você terá acesso a dados cadastrais detidos por empresas associadas, como os últimos endereços e telefones.

Além disso você pode descobrir todas as consultas feitas ao CPF nos últimos 6 meses e eventuais créditos concedidos. 

Saiba como limpar o nome e sair das dívidas!

Vamos elencar abaixo motivos pelos quais você deve se esforçar para tirar seu nome do vermelho.

Sabemos que nem sempre temos o controle de tudo o que acontece em nossa vida.

E uma pessoa que deve certamente foi condicionada a gerar uma conta, ainda mais quando surge a necessidade de fazer uma compra de alto valor.

Por isso, se você tem o nome negativado e quer resolver, entenda quais são os benefícios de manter seu nome limpo.

Em primeiro lugar, quem consegue colocar a vida financeira em ordem vive com mais tranquilidade, dorme melhor e adoece menos.

Além disso, o fato de possuir o nome negativado pode refletir em suas relações de forma negativa, por isso é tão importante tentar resolver essa situação.

Sua produtividade no trabalho certamente pode sofrer ao estar preocupado com sua situação financeira.

Uma vez que você não se preocupa com dívidas, sua concentração nas tarefas profissionais pode fluir naturalmente.

Como limpar o nome?

Então agora você deve estar se questionando “mas como negociar dívidas?”, continue a leitura e fique por dentro!

negociar diretamente com o credor

Se tem preferência pelo contato direto com a empresa para a qual está devendo, existem as mais diversas facilidades de canais de contato, podendo ser:

  • telefone direto da empresa;
  • postos de atendimento presencial;
  • redes sociais;
  • e-mail;
  • plataformas próprias de negociação de dívidas.

Alguns fornecedores, como instituições bancárias, costumam entrar em contato voluntariamente com os devedores, oferecendo descontos no pagamento de dívidas e outras facilidades.

Geralmente, o atendimento por meio deste tipo de plataforma costuma ser livre de burocracias.

Desse modo, para negociar dívida, basta seguir os passos:

  • Propor um valor que é viável para seu planejamento financeiro;
  • Verificar as facilidades existentes e os valores propostos pela instituição;
  • Aceitar a oferta e cumprir as parcelas do acordo.

Além disso, é importante lembrar que não é necessário que o consumidor aguarde horas a fio para que seja atendido, como ocorre, por vezes, em atendimentos presenciais ou via telefone.

negociar por meio de terceiros

No entanto, se você não deseja buscar diretamente a empresa que fez a negativação, é possível buscar outras instituições que atuam como intermediários na relação entre credor e devedor.

Geralmente, as empresas oferecem negociações facilitadas e em boas condições para o devedor com o nome sujo.

Nesse sentido, em boa parte das opções, a negociação é feita de maneira completamente online, sem necessidade de contato via telefone ou presencial.

Assim, para negociar dívidas online, o passo a passo costuma ser o mesmo e bastante simples, sendo as etapas:

  1. Escolher o site pelo qual será feita a negociação;
  2. Informar seus dados e CPF ao acessar a plataforma;
  3. Consultar as ofertas e informar o quanto deseja pagar;
  4. Aceitar o acordo e cumprir os pagamentos.

E para escolher a plataforma que mais se adequa às suas necessidades, indicamos o Serasa Consumidor como uma boa opção.

Em ambas, é possível obter todas as facilidades de negociação por meio do passo a passo que citamos anteriormente.

Dicas para evitar nome negativado

Você viu que ter o nome negativado certamente é uma situação complicada para quem passa por isso e não sabe como resolver.

Ainda mais quem possui muitas dívidas acumuladas.

O consumidor que tem o nome sujo na praça enfrenta diversas consequências que colocam a sua vida financeira à prova.

Por isso, ao verificar que tem o nome sujo, a coisa mais importante a fazer é tentar reverter esse cenário e sair das dívidas.

Tenha em mente que é possível poupar dinheiro e sair das dívidas.

Uma boa opção é reorganizar as suas finanças contando com uma planilha de planejamento financeiro.

A Resolvvi pode lhe ajudar com isso! Deixe o seu e-mail abaixo e baixe a nossa planilha:

Além disso, siga as dicas abaixo e economize:

  1. Registre tudo o que você gasta;
  2. evite comer fora;
  3. vender coisas que você não usa mais é uma boa saída para garantir uma renda extra;
  4. vai ao supermercado? Monte uma lista!;
  5. evite fazer compras desnecessárias ou prefira promoções.

Certamente não existe receita mágica para sair das dívidas, mas todo esforço deve ser recompensado.

Portanto, tentar fazer a nossa parte ao evitar gastos desnecessários, já é o primeiro passo!

Indenização GIF

Descobriu que está com o nome negativado indevidamente e não sabe como resolver?

Se você descobriu que está com o nome negativado indevidamente e não sabe como resolver, então não deixe de ir atrás de conhecer seus direitos!

Além de retirar seu nome do cadastro de inadimplentes, você também pode exigir uma indenização pela dor de cabeça.

Muitas vezes os consumidores sofrem até constrangimento por uma dívida que não fez.

Para mudar esse quadro, você pode contar com a ajuda da Ressolvi e entrar para o time de pessoas que buscam fazer justiça.

Então quer verificar o seu caso e saber se tem direito a uma indenização?

Nos casos comprovados, o consumidor pode receber uma compensação em dinheiro.

Conheça a Resolvvi

💡 Já parou para pensar no número de consumidores que nunca buscou seus direitos porque não os conhece bem ou acha que não vai dar em nada?

A Resolvvi é uma startup que tem como missão garantir o acesso à justiça para todos os brasileiros.

Este conteúdo é parte desse propósito e vai ajudar você a caminhar até os seus direitos como consumidor. Vamos com a gente?

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