Você sabe o que é uma dívida negativada no Serasa e como resolver esse problema?
De acordo com o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), no Brasil, 59,4 milhões de pessoas físicas estavam com o nome negativado ao final de julho desse ano.
Muitos consumidores não possuem o costume de verificar o CPF nos sites dos órgãos de proteção ao crédito, como Serasa ou Boa Vista (SCPC).
E isso é alarmante porque, diante de uma possível dívida negativada, não consultar o CPF contribui para o desconhecimento da sua situação econômica.
Como resultado, a dívida não é paga e os valores só aumentam.
E, para piorar, existem também os casos em que o consumidor teve seu nome inserido no Serasa indevidamente.
Portanto, se você quiser saber mais sobre dívidas negativadas no Serasa, continue lendo!
O que é uma Dívida negativada?
Geralmente, uma dívida é negativada quando um consumidor possui débito com uma empresa.
Ou seja, quando por algum motivo, o cliente não consegue realizar o pagamento do débito.
Dessa forma, se o consumidor possui uma dívida negativada no Serasa, isso significa que o seu nome está negativado.
Infelizmente, possuir uma dívida em órgãos como o Serasa pode trazer alguns prejuízos para o consumidor.
Um exemplo disso é ter um empréstimo negado, já que a instituição financeira certamente pode consultar o nome da pessoa antes da aprovação.
Nesses casos a empresa julga que o cliente com débito não possui a capacidade de arcar com uma dívida.
Por isso os consumidores inadimplentes costumam passar por muitas dificuldades na hora de conseguir crédito.
Portanto, no momento da consulta da CPF, é possível que a instituição financeira analise a sua pontuação de crédito e o seu histórico de pagamentos.
Caso você possua uma dívida negativada, provavelmente será negado por ter o score baixo.
O que significa ter uma dívida negativada no Serasa?
Ter uma dívida negativada no Serasa quer dizer que seu nome está inscrito nesse órgão, então provavelmente você sofrerá alguns prejuízos, como:
- Diminuição da pontuação de Score;
- Dificuldade para conseguir empréstimos e financiamentos;
- Rompimento de contratos;
- Crédito negado;
- Dificuldade em abrir contas correntes em muitos bancos.
Assim, você ainda pode ficar com a fama de mau pagador no mercado, mesmo depois de ter o nome limpo.
Além disso, as consequências também valem para quando o nome está no Serasa após o pagamento da dívida.
Nesses casos, se mesmo após o pagamento o banco não tirou o seu nome do Serasa, exija seus direitos!
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Qual a diferença entre dívida negativada e conta atrasada?
Apesar de muitas pessoas não saberem, existe uma diferença entre ter uma dívida negativada no Serasa e apenas uma conta atrasada.
Dessa forma, a confusão acontece porque os órgãos de proteção ao crédito não funcionam somente para negativar o nome dos consumidores.
Mas também para guardar dados do histórico de pagamentos dos consumidores.
Em resumo, podemos dizer que a diferença entre dívida negativada no Serasa e conta atrasada é a seguinte:
- Dívida negativada no Serasa: são as dívidas que foram negativadas, por decisão da empresa credora, no Serasa;
- Conta atrasada: são dívidas já vencidas e ainda não pagas, mas que ainda não foram negativadas nos órgãos de proteção ao crédito.
Como saber se tenho dívidas negativadas?
A maioria das pessoas não possuem o costume de acompanhar a situação do seu CPF.
E, por isso, muitas vezes, é pega de surpresa no momento de pedir um empréstimo ou cartão de crédito e tem o pedido negado por ter uma dívida negativada no Serasa.
O que muitas pessoas não sabem é que é possível acompanhar a situação do seu CPF a qualquer momento.
Além da consulta ser online e de graça, é muito simples:
- Acesse o site do Serasa;
- Clique em “consultar CPF grátis” e digite o seu CPF;
- Você pode ingressar no sistema utilizando sua conta Google ou e-mail de preferência;
- Se não quiser ingressar pelo e-mail, você pode criar uma conta, informando seu CPF, nome completo, data de nascimento, e-mail e criando uma senha;
- Depois basta declarar que leu e que aceita os termos;
- Chegará um código de confirmação para o seu e-mail ou celular;
- Após realizar o cadastro e confirmar o e-mail, você terá acesso a um painel completo, indicando se seu nome está limpo, se existem dívidas em seu nome e a pontuação do seu score.
Para mais dúvidas de como acompanhar suas dívidas negativadas no Serasa, basta consultar seu nome no Serasa.
Se acessar a plataforma do Serasa e identificar alguma dívida negativada que você não reconhece, provavelmente você teve o seu nome negativado indevidamente.
Mas não se desespere, pois existe uma saída!
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Quando posso ter uma dívida negativada indevidamente?
Agora que você já sabe o que é uma dívida negativada no Serasa, fique por dentro de como podemos identificar uma dessas negativações indevidas.
Você pode sofrer uma negativação indevida por alguns motivos mais comuns:
- Conta já paga: quando o consumidor já pagou a dívida e mesmo assim a empresa mantém o nome do cliente negativado;
- Serviço não contratado ou cancelado: nesse caso, o consumidor é negativado por uma cobrança indevida relativa a um serviço não contratado ou cancelado;
- Dívida caduca: uma dívida vencida há 5 anos ou mais e o nome continua negativado.
Se você sofreu uma negativação indevida, a Resolvvi pode te ajudar de forma 100% online.
Como pagar minhas dívidas e limpar meu nome?
Primeiramente, é importante saber quais são suas dívidas negativadas no Serasa e você pode fazer o levantamento de todas no próprio site do Serasa.
Portanto você encontra suas dívidas negativadas, clicando na seção “Meu CPF” e depois em “Dívidas negativadas”.
Caso você possua alguma, aparecerá diretamente no site.
Para limpar o seu nome, é ideal que você busque quitar todas as dívidas negativadas de acordo com algumas opções que separamos para você:
- Você pode buscar um acordo, geralmente as empresas tentam fazer uma conciliação do valor a ser pago;
- Contatar alguma empresa especializada em pagamento de dívidas, como a Blu365, QueroQuitar ou Acordo Certo, e ver se existem ofertas de negociação de suas dívidas para você.
Além dessas opções, o site Akredito é uma outra ótima opção, mas um pouco diferente das anteriores.
A empresa propõe o pagamento de todas as dívidas, tornando-a em uma única nova dívida.7
Assim você paga o valor em parcelas, o que é uma forma mais prática de ficar com o nome limpo.
Leia também: Como negociar dívidas? Aprenda agora mesmo em nosso passo a passo
Qual o prazo para meu nome ser limpo após pagar uma dívida?
Depois de você quitar a dívida, a empresa tem o prazo de até 5 dias úteis após o pagamento.
Então, de acordo com esse prazo, a empresa precisa retirar a sua dívida negativada e limpar o seu nome no Serasa.
Caso a empresa não cumpra esse prazo, você já pode considerar que está com o nome negativado indevidamente.
Além disso, se sua dívida ainda estiver negativada no Serasa, mesmo após 15 dias úteis da quitação, você pode ter direito a uma indenização por danos morais.
Paguei a dívida e meu nome continua sujo, o que faço?
Ficar com o nome no Serasa indevidamente é, infelizmente, muito possível de acontecer.
Se mesmo depois de 15 dias úteis do pagamento da dívida, o seu nome continuar negativado no Serasa, você sofreu uma negativação indevida.
Nesses casos você pode receber uma compensação de até R$ 10 mil por isso, além do direito de ter o nome limpo.
Para limpar o seu nome e ainda receber uma indenização por isso, você pode contar com a ajuda da Resolvvi.
A Resolvvi ajuda você de forma 100% online, sem audiência e sem burocracia. E o melhor: você só paga uma taxa de 30% do valor da indenização se ganhar.
Neste artigo mostramos tudo sobre dívida negativada no Serasa, além de esclarecer tudo sobre os seus direitos.
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Analista de Operações Jurídicas na Resolvvi e advogada de formação, Gabriela escreve artigos para o Portal Resolvvi sobre direitos do consumidor.