Ao se questionar sobre qual a diferença entre empréstimo consignado e pessoal, é importante entender que, apesar de pequena, a diferença é pontual.
Escolher entre um empréstimo consignado e um empréstimo pessoal pode ser uma tarefa complicada.
Especialmente se você não estiver familiarizado com as diferenças entre essas duas modalidades de crédito.
Cada uma tem suas próprias características, vantagens e desvantagens, que podem impactar significativamente suas finanças.
Serasa afirma que:
Conhecido também como “crédito pessoal”, o Empréstimo Pessoal é uma opção disponibilizada por bancos, fintechs e instituições financeiras. […] Basicamente, você solicita o empréstimo e decide como usar o dinheiro.
Neste guia completo, vamos explicar de forma clara e detalhada o que distingue um empréstimo consignado de um empréstimo pessoal.
Assim, você pode tomar a melhor decisão de acordo com suas necessidades e perfil financeiro.
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Qual a principal diferença entre empréstimo consignado e pessoal?
A principal diferença entre um empréstimo consignado e um empréstimo pessoal está na forma como o pagamento das parcelas é feito e na segurança que o banco tem.
No empréstimo consignado, os descontos das parcelas são diretamente do seu salário ou benefício (como aposentadoria ou pensão) antes de o dinheiro chegar à sua conta.
Como o desconto tem garantia, o risco de inadimplência (ou seja, de você não pagar a dívida) é muito menor para o banco.
Já no empréstimo pessoal, você precisa pagar as parcelas manualmente todo mês.
Ou seja, o banco não retira o valor automaticamente do seu salário ou benefício.
Você recebe o dinheiro na sua conta e, a partir daí, deve se organizar para pagar as parcelas dentro do prazo estabelecido.
O banco corre um risco maior, porque, se você tiver algum imprevisto ou esquecer de pagar, pode acabar ficando inadimplente.
Além disso, o empréstimo consignado é uma opção disponível principalmente para:
- Trabalhadores com carteira assinada;
- Servidores públicos;
- Aposentados;
- Pensionistas do INSS.
No consignado, o valor das parcelas é limitado a um percentual do seu salário ou benefício, geralmente 30%. Isso é para garantir que você não comprometa demais sua renda mensal.
Dessa forma, a escolha entre um empréstimo consignado e um empréstimo pessoal depende do seu perfil financeiro e das suas necessidades, o que configura a principal diferença entre os dois.
Quais as vantagens do empréstimo consignado?
O empréstimo consignado oferece várias vantagens que o tornam uma opção atraente para quem precisa de crédito.
A seguir, explico de forma detalhada as principais vantagens desse tipo de empréstimo:
Uma das maiores vantagens do empréstimo consignado é a taxa de juros tem redução em comparação com outras modalidades de crédito, como o empréstimo pessoal.
Isso acontece porque o banco ou instituição financeira tem mais segurança de que vai receber o pagamento, já que as parcelas tem desconto direto do seu salário ou benefício.
Com menos risco de inadimplência, as instituições financeiras podem oferecer juros menores.
Ademais, o empréstimo consignado geralmente tem um processo de aprovação mais simples e rápido.
Como o pagamento é garantido, os bancos não precisam fazer uma análise de crédito tão rigorosa como em outros tipos de empréstimo.
Outra vantagem do empréstimo consignado é a possibilidade de ter um prazo de pagamento mais longo.
Em alguns casos, o prazo pode chegar a 72 meses (6 anos) ou até mais, dependendo das condições oferecidas pela instituição financeira.
Ainda, diferente de alguns tipos de empréstimo, o consignado não exige que você ofereça um bem como garantia (como um imóvel ou veículo).
Com isso, o empréstimo consignado é uma opção vantajosa para quem tem acesso a ele, principalmente devido às suas taxas de juros mais baixas e facilidade de aprovação!
Agora, não deixe de conferir a seguir mais informações sobre qual a diferença entre empréstimo consignado e pessoal!
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Quando optar por um empréstimo pessoal?
Em resumo, optar por um empréstimo pessoal pode ser uma boa solução em várias situações.
Principalmente quando você está buscando uma maneira de consolidar dívidas ou cobrir um gasto inesperado.
Se você tem muitas dívidas, como no cartão de crédito, que cobram juros elevados, conseguir um empréstimo pessoal com juros menores pode ser vantajoso.
Assim, você paga todas as suas dívidas de uma vez e fica com apenas uma única parcela mensal, geralmente mais baixa.
Além disso, o juros rotativo do cartão pode chegar a mais de 300% ao ano, o que torna qualquer dívida rapidamente incontrolável.
Então, se você não consegue pagar a fatura completa, um empréstimo pessoal pode quitar essa dívida e te livrar desses juros altíssimos.
Também, se surgir uma emergência, como um problema de saúde ou um reparo urgente na casa, o empréstimo pessoal pode ser uma forma rápida de conseguir o dinheiro necessário.
Por fim, se você está planejando um grande evento, como um casamento, ou precisa financiar algum curso de estudo, o empréstimo pessoal pode te ajudar a cobrir esses custos.
Então você já percebeu qual a diferença entre empréstimo consignado e pessoal, certo?! Agora, veja qual dos dois tem a menor taxa de juros!
Qual dos dois tem a menor taxa de juros?
De modo geral, quando falamos em empréstimo consignado e empréstimo pessoal, a principal diferença entre eles está na forma de pagamento e nas taxas de juros de empréstimo. Veja!
Empréstimo consignado:
- Tem taxas de juros mais baixas;
- As parcelas são descontadas diretamente da sua folha de pagamento;
- Menor risco para o banco = juros menores para você;
- Uma boa opção para quem é assalariado, funcionário público ou aposentado.
Empréstimo pessoal:
- Tem taxas de juros mais altas comparado ao consignado;
- As parcelas são pagas via boleto ou débito em conta;
- O banco não tem a garantia de que você vai conseguir honrar o pagamento todo mês;
- Menor segurança para o banco = juros mais altos.
Dessa forma, se você tem acesso ao consignado (por ser funcionário público, CLT, ou aposentado), ele costuma ser mais vantajoso.
Contudo, se você não tem essa opção, o empréstimo pessoal pode ser a solução, mas fique atento às taxas e pesquise bem antes de contratar.
Desse modo, o importante é sempre comparar as taxas e verificar qual opção cabe melhor no seu orçamento: qual a diferença entre empréstimo consignado e pessoal!
O que considerar ao escolher entre empréstimo consignado e pessoal?
Escolher entre empréstimo consignado e empréstimo pessoal pode parecer complicado, mas com alguns passos simples, você pode tomar a melhor decisão para o seu bolso. Vamos lá!
- Entenda a diferença entre os dois empréstimos: pesquise muito sobre os dois antes de escolher um para você;
- Veja se você tem direito ao consignado (o consignado é oferecido para: funcionários públicos, aposentados ou pensionistas do INSS, trabalhadores CLT);
- Compare as taxas de juros;
- Analise o impacto no seu orçamento: no consignado, você terá menos dinheiro disponível todo mês. No pessoal, não pode esquecer de reservar o valor para o pagamento;
- Verifique o prazo de pagamento;
- Além dos juros, é importante considerar todas as outras taxas que podem estar envolvidas, como IOF e tarifas administrativas. Isso tem no Custo Efetivo Total (CET);
- Leia o contrato com atenção: leia todas as condições do contrato antes de assinar.
Então, sabendo qual a diferença entre empréstimo consignado e pessoal você estará mais preparado para escolher a melhor opção para o seu perfil e suas necessidades!
Agora, se você está com o nome negativado indevidamente, conte com a Resolvvi para fazer justiça e exija uma indenização de forma 100% on-line e sem burocracias!
FAQ – Saiba mais sobre qual a diferença entre empréstimo consignado e pessoal
O consignado tem parcelas descontadas diretamente na folha de pagamento, enquanto o pessoal não tem essa garantia.
Taxas de juros mais baixas e maior segurança para o credor, o que pode resultar em melhores condições para o tomador.
Quando você precisa de maior flexibilidade de uso e não tem vínculo empregatício que permita o consignado.
Geralmente, o empréstimo consignado tem taxas de juros mais baixas devido à garantia de pagamento.
Avalie as taxas de juros, condições de pagamento e sua capacidade de assumir o compromisso financeiro.
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